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Posicionarse en Bolsa a través de depósitos

Las imposiciones a plazo fijo asociadas a Bolsa pueden aumentar su rentabilidad en más de un 5%

Las imposiciones a plazo fijo pueden aumentar su rentabilidad en más de un 5% si se abren a la renta variable a través de una "cesta" de acciones. Son bastante asequibles, ya que sus importes mínimos son bajos en su mayoría, y la mayor parte de la oferta que puede contratarse se basa en un modelo mixto: una parte a un interés fijo y otra, en función de la cartera de valores seleccionada por la entidad emisora. La propuesta de bancos y cajas de ahorro es, sin embargo, muy desigual en cuanto a sus plazos de permanencia, ya que se pueden suscribir desde tres meses hasta cuatro años.

Más rentabilidad

Los pequeños y medianos ahorradores pueden recurrir a los depósitos mixtos para obtener más rentabilidad, ya que les permiten estar posicionados en Bolsa sin asumir los riesgos que se derivan de su inversión. Estas imposiciones pueden estar referenciadas a una "cesta" de valores confeccionada de antemano por la entidad.

Tienen la ventaja de que garantizan la totalidad del capital depositado y se evitan las pérdidas que podrían derivarse de una exposición directa a la renta variable. Pero, como contrapartida, no permiten recoger en su totalidad las posibles revalorizaciones que obtengan las acciones.

Garantizan el capital depositado y evitan las pérdidas derivadas de una exposición directa en Bolsa

La oferta no está muy extendida, pero siempre es posible contratar algún producto que cuente con estas características, bien por medio del índice selectivo español o a través del Eurostoxx-50. También se puede elegir entre distintas modalidades de depósitos que tienen al sector eléctrico, nuevas tecnologías o de mercados bursátiles internacionales como objetivo de estas propuestas.

Las aportaciones son similares a las de otros depósitos, por lo que resultan asequibles para casi todos los hogares. En la mayoría de las ocasiones, se parte desde una rentabilidad media de entre un 1,5% y un 3%, para después alcanzar un 5% si se cumplen las condiciones requeridas. En los modelos más agresivos pueden conseguir hasta un 8%. Su periodo de permanencia es muy desigual, desde tres meses hasta cuatro años, en función del modelo desarrollado.

Sus características

Este tipo de productos a plazo fijo mantienen unas constantes que los diferencian de otra clase de depósitos. Potencian un diseño que los hace reconocibles a primera vista por los clientes. Sus características generales son las siguientes:

  • Intentan aumentar la rentabilidad de los depósitos clásicos y llegan a alcanzar el 5%.
  • Están basados en una "cesta" de acciones, que pueden proceder tanto de mercados bursátiles nacionales como internacionales.
  • En su práctica totalidad, garantizan el importe total depositado en cada producto, lo que implica una mayor seguridad para su contratación.
  • Están referenciados: para obtener la rentabilidad anunciada es necesario el cumplimiento de una serie de requisitos ligados a acciones, índices o mercados bursátiles.
  • Gran parte de la oferta del mercado bancario está basada en un modelo mixto.
  • Los valores seleccionados son defensivos procedentes de sectores como el eléctrico, bancario o de telecomunicaciones.

Las ofertas mixtas de ahorro

  • Unnim ha desarrollado el denominado "Depósito Motor de Europa 24 meses", cuyas principales características son: garantizar la totalidad del capital depositado y poder acumular un 0,50% de interés cada mes. Es una imposición de rendimiento dinámico que está destinada a un plazo de dos años y que durante el periodo de solicitud se retribuirá al 0,5%. Su rendimiento se basa en la evolución de la cotización de cinco empresas multinacionales alemanas: RWE, Thyssenkrupp, Siemens, Bayer y BMW. Se puede contratar a partir de 1.000 euros y no se permiten aportaciones adicionales ni cancelación anticipada.

  • La propuesta de Caja Navarra se ha cristalizado bajo la fórmula de "Depósito Campeón Plus II": la mitad de la inversión es un depósito a 12 meses al 5% TAE (5% nominal anual) con liquidación al vencimiento, mientras que la otra mitad de la inversión es un depósito a 24 meses con una rentabilidad igual al 30% de la revalorización media mensual del "Ibex-35". Está disponible para aportaciones mínimas a partir de 3.000 euros.

  • Otra de las entidades financieras que se han decantado por ofrecer productos de estas características a sus clientes es Ibercaja, cuyo "Depósito Combinado Europa 2" brinda una rentabilidad superior al resto del mercado depositario. Contempla la posibilidad de recuperar al vencimiento la totalidad del capital invertido, así como disponer de liquidez total en la parte del depósito a plazo. Está previsto para aportaciones a partir de 5.000 euros: el 80% de la inversión, a un depósito a seis meses que proporciona un TAE del 5,00%, mientras que el 20% restante está condicionado al índice bursátil europeo.

  • Catalunya Caixa cuenta con el "Depósito Triple 8", que garantiza los ahorros y permite obtener intereses superiores a los que aplica un depósito tradicional. Basa su apuesta en invertir en una "cesta" integrada por empresas consolidadas del área norteamericana: Apple, Coca-Cola, IBM y General Electric.

  • Citibank brinda también a sus clientes algunos de sus depósitos referenciados a índices bursátiles.

  • Bankinter incluye en su oferta el "Depósito Estructurado Energías Garantizado", con un plazo de permanencia de dos años y medio y que se basa en subyacentes del sector de la energía: Enel, Total, Iberdrola y RWE. Permiten obtener hasta un 12,75% de rentabilidad máxima si el precio final de cada uno de los subyacentes es superior o igual al 120% de su respectivo precio inicial.

Depósitos para accionistas

No faltan las imposiciones que tienen a los accionistas como objetivo de sus estrategias comerciales. Ésta es la apuesta del Banco Popular, dirigida a un plazo de permanencia corto y formalizada a través del "Depósito accionista a un mes". Su principal aportación es que la liquidación de los intereses generados es al vencimiento del depósito.

A diferencia de la mayoría de las propuestas en esta clase de depósitos, no tiene una inversión mínima, mientras que la máxima está estipulada en 100.000 euros. Otro parámetro que diferencia a este depósito de otras modalidades a plazo fijo es que contempla la cancelación anticipada, aunque debido a su plazo de amortización tan corto no es un valor añadido al producto. A través de esta nueva propuesta depositaria se puede obtener un TAE del 7,7%, muy por encima de otras alternativas de ahorro que ofrece el mercado depositario español.


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