Los compradores de primera vivienda con rentas bajas, los más expuestos a las subidas de los tipos de interés

• Fecha de publicación: 21 de abril de 2006

Los compradores de primera vivienda con rentas bajas son los que corren más riesgo ante las subidas de los tipos de interés, mientras que los adquirientes de primera residencia por reposición y los de segunda vivienda son los menos expuestos a la fluctuación del precio del dinero. Lo dice un informe de la Asociación Hipotecaria Española (AHE) que pone de manifiesto que el 93,24% de los préstamos hipotecarios contratados en 2005 lo fueron a tipo variable referenciado a seis o doce meses, el 6,14% fueron mixtos (casi todos con un periodo inicial fijo de dos o tres años y el resto variable) y sólo un 0,62% a tipo fijo.

Estos datos revelan que todos los préstamos, excepto un 1%, son variables a un año o menos, por lo que la AHE ha desarrollado un indicador para evaluar los riesgos que asumen los ciudadanos que contratan en la actualidad préstamos hipotecarios a tipo variable. Este indicador revela que, si se aplica el mayor Índice de Referencia Hipotecario (IRPH) del total de las entidades registrado desde la creación de la Unión Monetaria Europea (un 6,390%), la cuota mensual de una hipoteca media de 130.000 euros a 25 años podría subir 200,1 euros.

Para un préstamo de 162.000 euros a 30 años la cuota mensual se encarecería 261 euros si se aplica el tipo máximo, mientras que el menor incremento correspondería a las hipotecas de 98.000 euros a 20 años, ya que en este caso el aumento sería de 143 euros, según el estudio.

Por comunidades autónomas, el mayor riesgo está en Madrid, donde la hipoteca media se podría encarecer hasta 274 euros mensuales, seguida del País Vasco (240,80 euros más), La Rioja (240,50 euros más) y Cataluña (239,3 euros más). El menor riesgo es para Extremadura, donde un préstamo medio se encarecería 126,10 euros.

El sueldo de nueve años

Por otro lado, un estudio de la empresa Creditaria señala que la compra de la primera vivienda supone para los jóvenes españoles un esfuerzo financiero equivalente a su sueldo íntegro de nueve años y tres meses. Con un salario medio de 15.562 euros en la franja de edad entre 18 y 34 años y un precio medio de la vivienda de 1.510 euros por metro cuadrado, el esfuerzo que deben realizar estos jóvenes es del 46% de la renta individual o del 35% si hacen la compra en pareja. No obstante, por la inferioridad de salarios -13.150 euros frente a 17.975 euros-, el sacrificio que deben realizar las mujeres supera al de los hombres en un 7%.

Pero el esfuerzo financiero que realizan los jóvenes para adquirir su primera vivienda no sólo está condicionado por sus ingresos o rentas y el precio de la misma, sino también por la variabilidad de los tipos de interés y el plazo de amortización del préstamo hipotecario. El crédito tipo para adquirir una casa en nuestro país ronda el 80% del valor de tasación, unos 145.000 euros, y el plazo medio de amortización es de 25 años, mientras que el tipo de interés más utilizado es el variable (97%).

Del estudio de Creditaria se desprende, asimismo, que la posibilidad de adquirir la primera vivienda se sitúa como media a la edad de 32 años, ya que tan sólo el 2% de los jóvenes entre 18 y 24 años se decide a comprar una casa, frente al 42% de los de la franja entre 25 y 29 años o el 59% entre 30 y 34 años.