Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

5 coses que et sorprendran dels bancs fintech

La nova banca digital suma milions de clients i opera en diverses desenes de països, entre ells Espanya

Img educacionfinanciera

La indústria fintech (terme que procedeix de les paraules “tecnologia” i “finances” en anglès) va vent en popa. En 2018 la inversió en aquest sector va ser de 39.000 milions de dòlars a nivell global, més del doble que un any abans, d’acord amb un estudi de la consultora CB Insights. Dins d’aquest sector, destaca l’evolució que estan vivint els bancs digitals, que s’han convertit en una alternativa real a la banca tradicional i han guanyat centenars de milers de clients en un temps rècord. No obstant això, per a molts, aquest tipus d’entitats encara són desconegudes, per la qual cosa repassem les principals característiques dels bancs fintech.

Img educacionfinanciera listg

1. Bancs fintech: amb milions de clients i operen per mig món

Els qui es plantegin fer-se clients d’un banc fintech han de saber que no són ni els únics ni els primers. Els principals bancs fintech europeus tenen milions de clients i estan vivint un creixement de vertigen. El banc britànic Revolut va aconseguir en dates recents els quatre milions de clients (ha guanyat un milió en menys de quatre mesos) i l’alemany N26 va tancar 2018 amb més de dos milions d’usuaris (sis mesos abans havia superat el milió). Un altre dels pesos pesats de la indústria fintech europea, que a diferència dels altres s’ha centrat solament en el Regne Unit, és Monzo, que ja sumeixi més d’un milió de clients.

A Estats Units, entitats com Chime o Aspiration acumulen centenars de milers d’usuaris en conjunt. A Llatinoamèrica, el brasiler Nubank ha aconseguit els cinc milions de clients.

Però els bancs fintech no solament presumeixen de tenir una base sòlida d’usuaris, sinó d’operar per mig món. N26 dona servei a 24 països europeus, entre ells Espanya, i en els propers mesos aterrarà a Estats Units i, després, a Brasil. Revolut, per la seva banda, opera en 32 països europeus, a més d’Austràlia, i aviat obrirà les seves portes a Estats Units, Nova Zelanda, Canadà i Singapur.

2. No tots són bancs de debò

La banca fintech està dividida entre les entitats que no tenen llicència bancària i que operen com a entitats de diners electrònics (neobancos) i les que són bancs per dret propi, després d’haver aconseguit una llicència bancària i que, per tant, estan subjectes a les mateixes normativa i requeriments que els bancs tradicionals. Aquests últims, apopados challenger banks, expliquen a Europa amb la protecció d’un fons de garantia de dipòsits. Dins d’aquesta categoria estan Revolut (FGD de Lituània), N26 (FGD d’Alemanya) i Monzo (FGD del Regne Unit), però també altres bancs europeus digitals com Bunq (FGD dels Països Baixos), Atom Bank (FGD del Regne Unit), Orange Bank (FGD de França) o Ferratum Bank (FGD de Malta).

3. Els comptes i les targetes, el centre de tot

La majoria dels challenger banks han centrat la seva estratègia en la comercialització d’un compte corrent i una targeta prepagament o de dèbit i, a partir d’aquí, han anat incorporant nous serveis amb una clara visió tecnològica com a guardioles virtuals, operativa amb criptomonedas, etc.

Al que encara tots els bancs fintech no s’han animat és a la comercialització d’altres productes típicament bancaris com els dipòsits, les hipoteques o els préstecs. En aquest sentit, no hi ha homogeneïtat. Mentre que algunes entitats s’han centrat en els serveis bàsics, unes altres ofereixen hipoteques, préstecs, ja siguin propis o a través d’acords amb altres prestadors, serveis d’inversió, dipòsits i comptes d’estalvi, etc.

Img fintechbank
Imatge: Rawpixel

4. Idonis per viatjar

Els bancs fintech han guanyat especial popularitat entre els viatgers, ja sigui per turisme o per negoci. A Europa la raó cal buscar-la en la seva política de comissions. Molts aposten per oferir els reintegraments en efectiu en tots els països de la zona de l’euro i, en alguns casos, del món sense cost. A més, és habitual que permetin pagar amb targeta en una altra divisa sense cap comissió i aplicant el tipus de canvi de Visa o Mastercard, mentre que la banca tradicional sumeixi una comissió del 3 % sobre el contravalor. Així mateix, els bancs fintech també han abaratit de forma considerable l’import de les transferències internacionals, que poden fer-se per un preu molt inferior al de les entitats tradicionals gràcies, en part, als acords als quals han arribat amb altres companyies fintech de pagaments.

5. Ofereixen targetes metàl·liques

El sector financer no està exempt de les modes i les targetes metàl·liques són una d’elles. Fins a no fa molt, aquest tipus de mitjans de pagament (poc comuns a Espanya) estaven reservats a clients vips o a els qui estiguessin disposats a deixar-se una quota de diversos centenars de dòlars o euros a l’any. Ara alguns bancs fintech han llançat també les seves propostes metàl·liques amb tarifes des dels 14 euros mensuals. Aquest tipus de targetes inclouen reintegraments gratis en qualsevol moneda, assegurances gratuïtes i serveis d’atenció al client exclusius, entre altres avantatges.

Etiquetes:

bancs

RSS. Sigue informado

HelpMyCash

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions