Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

5 dubtes resolts sobre els comptes de pagament bàsiques

Tenen un cost màxim de tres euros al mes, però les rendes baixes estan exemptes del pagament de comissions

cuentasdepagobasicas

Els comptes de pagament bàsiques són l’últim invent d’Europa per combatre i posar fi a l’exclusió financera. Des del passat 23 d’abril, els bancs nacionals estan obligats a comercialitzar-les i qualsevol resident legal d’un país de la Unió Europea, inclosos els espanyols, així com els membres d’altres col·lectius vulnerables, tenen dret a obrir un compte corrent al nostre país sense que el banc pugui rebutjar la seva sol·licitud pel simple fet de no tenir la residència fixada a Espanya. Però para què serveixen aquests comptes? I, sobretot, quant costen? Aclarim les principals qüestions entorn dels comptes de pagament bàsiques.

1. Què són els comptes de pagament bàsiques?

Un compte de pagament bàsica és un compte corrent denominat en euros que permet realitzar operacions bancàries bàsiques com a transferències, domiciliacions de rebuts o extraccions d’efectiu en caixers. Aquesta iniciativa europea, emparada per la Directiva 2014/92/UE, pretén facilitar a tots els europeus la possibilitat d’obrir un compte corrent (la normativa no s’aplica a altres tipus de comptes, com les d’estalvi) a qualsevol país de la UE, independentment del lloc en el qual resideixin.

Amb aquest tipus de comptes, que a Espanya han estat regulades mitjançant diversos reials decrets, els bancs no podran rebutjar a aquells clients que vulguin obrir un compte dins de les nostres fronteres, però que resideixin, per exemple, a França.

Així mateix, al nostre país aquest tipus de comptes serviran perquè els espanyols amb rendes baixes puguin accedir a un compte corrent gratis i no hagin de pagar per ella i, també, per evitar que la banca pugui excloure dels seus serveis als clients que no són aparentment rendibles.

2. Qui pot contractar un compte de pagament bàsica?

Qualsevol ciutadà espanyol, així com qualsevol resident a un altre país de la Unió Europea, pot contractar un compte de pagament bàsica a Espanya, fins i tot persones que no disposin d’un domicili fix, tret que ja tinguin oberta un compte corrent al nostre país. La norma abraça a europeus als quals els bancs donaven l’esquena per no tenir la seva residència a Espanya.

Així mateix, també podran contractar un compte de pagament bàsica els sol·licitants d’asil o, tal com assenyala el Reial decret-llei 19/2017, les persones que “no tinguin un permís de residència, però la seva expulsió sigui impossible per raons jurídiques o de fet”.

En el cas d’Espanya, l’accés a aquest tipus de comptes “no podrà supeditar-se a l’adquisició d’altres serveis”, com apunta la normativa, tret que sigui “requisit ineludible per a tota la clientela de l’entitat”. Aquest apartat és especialment rellevant, ja que els bancs que exigeixen que tots els seus clients adquireixin participacions del capital també podran exigir-li-ho als clients que contractin aquest compte.

3. Què es pot fer amb els comptes de pagament bàsiques?

L’objectiu d’aquest tipus de compte és que qualsevol pugui tenir accés a l’operativa bancària bàsica, un fet destacat en un entorn en el qual viure al marge dels bancs és cada vegada més difícil. Els comptes de pagament bàsiques permeten realitzar les següents operacions:

  • Ingressos de fons.
  • Reintegraments en les oficines i els caixers automàtics que tingui l’entitat a Espanya o en la resta dels països de la Unió Europea.
  • Pagaments amb targeta de dèbit o prepagament en la UE, incloses les compres per Internet.
  • Domiciliacions de rebuts.
  • Transferències SÀPIGA.

El nombre de domiciliacions i de transferències està limitat a 120 operacions a l’any, que hauran de ser en euros i dins de la Unió Europea.

Imatge: StockSnap

4. Quant costa un compte de pagament bàsica?

La normativa aplicable a Espanya assenyala que els comptes bancaris bàsics tindran un cost de com a màxim tres euros mensuals. En la pràctica, la majoria de les entitats s’han posat d’acord i cobraran la tarifa màxima, és a dir, 36 euros a l’any.

Aquesta comissió cobreix la totalitat dels serveis associats al compte des de l’obertura, la tinença i el tancament, fins a la realització d’ingressos i reintegraments, pagaments amb targeta, deutes domiciliats i transferències, així com la quota de la targeta associada, per la qual cosa el banc no podrà aplicar comissions extra per l’operativa bàsica del compte.

No obstant això, si es duen a terme operacions fora de les citades o se sobrepassa el límit de 120 operacions de pagament anuals (deutes directes i transferències), l’entitat podrà cobrar comissions extra al client.

5. Qui està exempt del pagament de comissions?

Els comptes de pagament bàsiques seran gratuïtes per als clients amb rendes baixes. D’acord amb el Reial decret 164/2019, un client podrà acollir-se al règim gratuït, és a dir, no pagar els tres euros mensuals, quan “no concorri titularitat, directa o indirecta, o dret real algun sobre béns immobles, exclosa l’habitatge habitual, ni titularitat real de societats mercantils, per part de cap dels membres que integrin la unitat familiar” i, a més, els seus ingressos econòmics bruts anuals no sobrepassin els següents límits:

  • Dues vegades l’indicador públic de renda d’efectes múltiples (IPREM) de dotze pagues, si el client no està integrat en una unitat familiar (12.908,06 euros bruts anuals en 2019).
  • Dues vegades i mitjà l’IPREM, si el client forma part d’una unitat familiar amb menys de quatre membres (16.135,07 euros a l’any en 2019).
  • Tres vegades l’IPREM per a clients que formin part d’unitats familiars amb quatre o més membres, famílies nombroses o que tinguin almenys una persona que tingui reconeguda una discapacitat del 33 % o més (19.362,09 euros a l’any en 2019).

Són una bona alternativa?

Per els qui es trobin en situació d’exclusió financera, perquè la banca rebutja la seva sol·licitud d’obertura d’un compte, o per a les persones que no resideixin a Espanya o no tinguin un domicili fix, un compte de pagament bàsica val la pena. Gràcies a la nova normativa, podran obrir un compte bancari al nostre país.

No obstant això, la majoria dels residents a Espanya tenen al seu abast un nodrit assortit de comptes corrents sense comissions i sense vinculació, principalment en la banca online, amb les quals podran realitzar l’operativa bàsica i que ofereixen més avantatges que els comptes de pagament bàsiques. I tot això, sense pagar comissions i sense necessitat de vincular-se.

Etiquetas:

comptes corrents

RSS. Sigue informado

HelpMyCash

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions