Article traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

5 excuses de les asseguradores per no pagar-nos

El canvi d'estratègia i model de negoci d'algunes companyies d'assegurances fomenta que intentin maximitzar beneficis en perjudici del consumidor
Per Blanca Álvarez Barco 10 de octubre de 2018

“No, això no ho cobreix el. segur “. A aquesta contestació s’enfronten centenars d’assegurats quan pretenen reclamar una cosa que pensen que els correspon. I és que, encara que l’habitual és parlar dels intents de frau dels clients a la seva companyia d’assegurances, els ardits no sols funcionen en aquesta direcció . Segons assenyalen alguns experts, el canvi en el model de negoci d’aquestes empreses per maximitzar beneficis fa que es. utilitzin procediments “discutibles” en la seva relació amb l’assegurat, com dilatar o complicar els processos, entre altres estratègies , com expliquem a continuació.

Img part segur listadogrande

Cada any, segons publiquen les companyies asseguradores, augmenten els actes perpetrats pels usuaris per beneficiar del seu segur, “actes que perjudiquen a tots els assegurats”, assenyala Vicente Martínez, soci fundador de Voyadefenderte.com.

Però, d’altra banda, cal tenir molt present que en els últims anys moltes d’elles han sofert “un canvi brutal en el seu model de negoci, copiant el model bancari del servei al client i amb estratègies de maximització de beneficis”, explica el jurista. D’aquesta opinió és també Josep María Funallet, administrador de Claimcenter, qui afirma que “a cap asseguradora li agrada pagar, doncs els suposa una despesa que redueix el seu benefici”. Però aclareix que hi ha bones que abonen encara que no els agradi, i dolentes, “que saben perfectament que deuen pagar i no ho fan, o paguen menys posant excuses”.

Aquesta necessitat d’obtenir beneficis comporta certs procediments que perjudiquen al client. Quines són aquestes argúcies?

Img pintorseguro granImatge: Jarmoluk

1. Complicar els processos per reduir la indemnització

Dos molt clares són tractar de complicar els processos o dilatar-los en el temps . Tenen a exèrcits d’empleats la missió dels quals és “marejar la perdiu i no resoldre res intencionadament, per desgastar a l’usuari i que abandoni la seva reclamació exhaust”, detalla Funallet. O bé que “el client tanqui un acord beneficiós per l’asseguradora”, afegeix Vicente Martínez. Si tenim en compte el número de sinistres que pot gestionar una companyia d’assegurances, podem fer-nos una idea de que estalvien amb aquesta tècnica.

2. El “no” per resposta: les cobertures excloses

Qui cregui que la seva casa, comunitat o un contratemps està cobert per la seva pòlissa, pot sorprendre de. la quantitat de circumstàncies que, en realitat, fan que a vegades tenir un segur a penes serveixi . En els pitjors casos, les males asseguradores “enganyen a l’usuari dient-li que una cosa no li queda cobert, quan realment ho està”, assenyala Funallet. L’advocat de Voyadefenderte.com explica que l’excusa de l’exclusió es fa en tota mena d’assegurances:

  • Segur de comunitat: “no, aquesta gotera no està coberta, perquè la pluja aquest dia no supero els ‘x’ metres cúbics per hora o no aquesta filtració és per un error constructiu o per falta de manteniment. I en cap d’aquests casos està cobert”.
  • Segur de llar : “no, aquest sinistre no està cobert, perquè la gotera es va produir com conseqüència d’una falta de manteniment del desguàs de la dutxa”.

  • Segur d’assistència: “no, no està coberta l’assistència, perquè vostè no està tirat amb el seu cotxe a més de 20 quilòmetres del seu domicili”.

  • Segur de viatges: “no, aquest sinistre de repatriació per haver ofegat en les Bahames no està cobert, perquè va succeir durant la pràctica de submarinisme, que està exclosa de la pòlissa”.

3. L’absència de nexe causal

Una de les excuses més utilitzades per l’assegurança és la d’esgrimir que no hi ha relació causa-efecte en l’incident. És a dir, que el dany causat no es correspon a com va ocórrer el sinistre en qüestió . En el cas d’una lesió, s’intenta demostrar que en realitat era anterior o que no es pot atribuir concretament -o íntegrament- a l’accident. En el cas de les cobertures per defunció, a vegades l’asseguradora tracta de no indemnitzar al prenedor investigant a fons el seu historial i s’intenta demostrar que la mort es va deure a una malaltia o malaltia prèvia a la contractació de la pòlissa.

4. Lentitud en iniciar els tràmits

Més val tard que mai? No, mai cal trigar. En el cas d’un sinistre, la rapidesa és essencial doncs una excusa creixent per no cobrir un dany és la lentitud en iniciar els tràmits.

Per no tenir aquest problema, què devem fer? Cal comunicar com més aviat millor el sinistre a l’assegurança , doncs passat el termini que especifica el contracte ja no podrem fer-ho (i alguns són molt curts). Si l’asseguradora posa pegues per concretar l’import de la liquidació o per fer l’ingrés, acudir a un professional pot ser la clau del cobrament de la màxima quantia en el mínim temps possible.

5. El contracte: una arma poderosa

El contracte és l’arma utilitzada per la companyia d’assegurances. Per això, moltes vegades “estan escrits en un idioma que només les asseguradores entenen, amb la finalitat de defensar els seus interessos”, indica Martínez, qui apunta que cal llegir-los a consciència si no volem trobar-nos després amb la frase de “no, no està cobert” . Les pòlisses tenen un “Condicionat General” i un altre apartat anomenat “Condicions Particulars”, i és en el general on sol estar la lletra petita. Examinar-la pot ajudar-nos a estalviar diners i disgustos.

Encara que coincideix amb aquesta opinió en part, Funallet matisa que el consumidor no llegeix res “i tampoc té temps”. Els contractes són llarguíssims i en el moment d’adquirir-lo s’informa de molt poques coses per poder comparar. “Si a un usuari disposat a comprar una assegurança li poses 60 folis de literatura, fuig espaordit. Per això només es posen dues línies: perquè compri. Contracta dues línies! “, exclama Funallet. Però, una vegada adquirit, li envien el contracte de 60 folis perquè el signi, i amb bona fe, el signa sense mirar. “El consumidor deuria tenir clar que que contracta són les dues línies”, no les 60 fulles que li ragen amb posterioritat, assevera.