Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Així és el repartiment de les despeses d’hipoteca amb la nova llei

El client pagarà la taxació de l'habitatge, mentre que al banc li correspondrà abonar gairebé tot la resta

Img eroskigastosp Imatge: congerdesign

L’entrada en vigor de la Llei Reguladora dels Contractes de Crèdit Immobiliari, prevista pel 16 de juny de 2019, porta amb si l’aplicació de diverses mesures que afavoreixen als titulars dels préstecs hipotecaris. Hi ha una, no obstant això, que destaca per sobre de les altres: el repartiment de les despeses de formalització que es generen en constituir-se una hipoteca. En aquest article explicarem qui ha de pagar cadascuna de les costes segons la nova normativa, què els passarà als hipotecats que ja les hagin abonat i què succeirà amb les partides a les quals cal fer front quan s’escriptura la compravenda de l’habitatge.

Img eroskigastosp listg
Imatge: congerdesign

El banc ho pagarà gairebé tot

A diferència del que ocorria amb l’antiga regulació, la nova llei no deixa cap marge per a la interpretació, ja que especifica amb claredat qui ha de pagar cadascun de les despeses de constitució d’una hipoteca: els aranzels notarials i registrals, els honoraris de la gestoria, la taxació i l’impost sobre actes jurídics documentats (IAJD). cal destacar que el client surt ben parat amb el nou repartiment, doncs és el banc el que ha d’assumir un major nombre de costes.

Vegem qui ha de pagar què segons el text de la nova llei hipotecària:

  • El banc està obligat a abonar les despeses de notaria, de registre i de gestoria, així com la seva còpia de l’escriptura del préstec hipotecari. A més, ha de fer front al IAJD, encara que això ho estableix un reial decret-llei que va veure la llum al novembre de 2018.
  • El client, en canvi, solament té l’obligació d’abonar el cost de la taxació de l’habitatge i de la seva còpia de l’escriptura hipotecària. Així i tot, certes entitats financeres s’ofereixen a pagar la taxació com a ganxo publicitari, la qual cosa abarateix encara més la formalització del contracte.

Els detalls del repartiment han d’aparèixer en la Fitxa Europea d’Informació Normalitzada (FEIN), que és el document que els bancs hauran de lliurar al sol·licitant amb les condicions adaptades al seu perfil. La FEIN té caràcter d’oferta vinculant amb una validesa mínima de deu dies.

Ull: les despeses de compravenda van aparti

No obstant això, això no significa que el futur hipotecat no hagi d’abonar gens després de passar per la notaria. En comprar una casa amb una hipoteca, es generen dos tipus de despeses: els de constitució del préstec -el repartiment del qual ja hem comentat- i els de la formalització de la compravenda per l’escrituración de l’operació i la seva inscripció en el Registre de la Propietat.

Com el banc no participa com a actor en l’adquisició de l’immoble (solament concedeix finançament), aquestes costes es reparteixen entri:

  • Comprador: ha de pagar les despeses de notaria, registre i gestoria, a més de l’IVA i del IAJD (si l’habitatge és nou) o de l’impost sobre transmissions patrimonials (si és de segona mà).
  • Venedor: li corresponen els honoraris de la immobiliària, si escau, i la plusvàlua municipal si el valor del sòl ha augmentat.

Juntament amb la taxació, el valor d’aquestes despeses equival a entre el 10 % i el 12 % del valor de l’habitatge que es vol adquirir. Per tant, és imprescindible tenir estalviada aquesta quantitat per poder dur a terme l’operació, a més d’un 20 % addicional per pagar la part que el banc no finançarà (normalment cobreixen fins a un màxim del 80 % del cost de l’immoble).

Img eroskigastosm
Imatge: Mediamodifier

Imatge: Mediamodifier

Si vaig pagar les despeses d’hipoteca, puc recuperar-los?

Després de l’entrada en vigor de la nova llei, què succeirà amb els quals van contractar el seu préstec hipotecari abans? Podran recuperar les despeses que ara corresponen al banc? No, encara que sí podran reclamar la devolució d’una part de les costes, si l’entitat els va obligar a pagar-les totes.

En aquests casos, la qual cosa explica és la jurisprudència del Tribunal Suprem, que estableix que els bancs han d’abonar algunes despeses de constitució (fins que entri en vigor la nova llei). Així, es pot exigir la devolució de les següents partides:

  • La meitat de les despeses de notaria.
  • La meitat dels honoraris de la gestoria.
  • Tot l’abonat en despeses de registre.

Per a una hipoteca de 150.000 euros, si el banc ens hagués obligat a pagar totes les costes de formalització, podríem recuperar una mica més d’1.000 euros. Per exigir la devolució d’aquests diners podem interposar una reclamació davant el servei d’atenció al client de l’entitat o denunciar el cas davant el jutjat de clàusules abusives de la nostra província.

Etiquetes:

hipoteca-ca

RSS. Sigue informado

HelpMyCash

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions