Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Arrodoniment bancari

Bancs i caixes d'estalvi ingressen més de 270 milions d'euros anuals mitjançant l'arrodoniment

  • Autor: Per
  • Data de publicació: Dijous, 14deNovembrede2002

Pocs són els afortunats que poden adquirir un habitatge sense entrar de ple al complex entramat dels crèdits hipotecaris, on 2,3+2,3 no són 4,6, sinó 5. La majoria de les entitats financeres a Espanya apliquen d’aquesta manera l’anomenada clàusula de l’arrodoniment quan l’interès del crèdit hipotecari és variable. A través de l’arrodoniment a l’alça, bancs i caixes d’estalvi ingressen una quantitat superior a 270 milions d’euros anuals. Institucions i usuaris han posat en marxa diverses iniciatives per a frenar aquesta pràctica. Així, des d’el mes de setembre passat l’arrodoniment es troba limitat per la Llei Financera a un màxim de 0, 125 punts d’augment o rebaixa. A més, per primera vegada a Espanya, una sentència ha declarat nul, per abusiu, l’arrodoniment a l’alça utilitzat en una entitat bancària, Caja Madrid, després d’una demanda interposada per l’Associació d’Usuaris de la Banca.

Què és l'arrodoniment?

L’arrodoniment s’aplica quan l’interès del crèdit hipotecari és variable i quan el banc contempla l’existència d’aquesta clàusula. La pràctica més habitual té lloc quan, en revisar el preu del crèdit, l’entitat decideix elevar-lo o reduir-lo perquè coincideixi amb un múltiple de 0,25 o de 0,10 punts en la majoria dels casos.

Si una persona es decideix per un crèdit hipotecari a un interès variable, el que es pren com a referència és un índex més un diferencial. L’índex que es pot prendre com a referència apareix publicat pel Banc d’Espanya. Els més aplicats són l’Euribor i l’IRPH (índex de referència de préstecs hipotecaris).

L’Euribor és el tipus d’interès d’oferta per a dipòsits interbancaris denominats en euros i realitzats entre bancs de primera fila en la zona de l’euro. Respecte a l’IPRH, aquest és la mitjana de tipus equilibrats per l’import de crèdits hipotecaris a més de tres anys. Es pot calcular per a les Caixes d’Estalvis (IRPHCA) o per als bancs (IRPHB).

És habitual que el resultat de sumar el tipus de referència més el diferencial, percentatge que afegeixen les entitats als índexs de referència per a calcular els tipus d’interès dels préstecs a tipus variable-mixt, tingui tres decimals perquè el Banc d’Espanya publica d’aquesta manera els tipus de referència. La conversió d’aquests tres decimals en dos és l’objecte de l’aplicació de l’arrodoniment.

Una de les queixes més freqüent, segons l’Associació d’Usuaris de la Banca (Ausbanc), és l’arrodoniment a l’alça del quart punt superior, després d’aplicar el tipus de referència. Segons Ausbanc aquesta pràctica destaca pel seu “caràcter abusiu i injustificat des del punt de vista jurídic”. Un estudi pràctic efectuat per la mateixa associació estudia una família que ha sol·licitat una hipoteca per 120.000 euros per a pagar en 20 anys. El tipus d’interès és del 5,76% i amb l’aplicació de la clàusula d’arrodoniment es queda en un 6%. El resultat és que la família al llarg d’aquests anys paga 3.606,7 euros més.

Paginació dins d’aquest contingut


Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions