Article traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Assegurances associades a targetes

El desconeixement fa que afectats i hereus no usin l'assegurança de les seves targetes
Per miren 28 de novembre de 2002

Pocs titulars estan al corrent que la seva targeta inclou una assegurança gratuïta de vida, d’accidents i de robatori. Les indemnitzacions oscil·len entre els 450.760 euros per defunció i els 150 euros pel retard d’un avió, depenent de l’assegurança contractada. La falta d’informació impedeix que afectats i hereus facin ús de l’assegurança de la seva targeta per desconèixer la seva existència. Això suposa, de manera indirecta, un benefici per a les asseguradores de les targetes.

El 80% dels pagaments es fa amb diners en efectiu

Des que Roland Moreno va dissenyar l’any 1973 la primera targeta de crèdit, l’ús dels anomenats diners de plàstic s’ha convertit per a molts consumidors en una pràctica habitual. No obstant això, el 80% dels pagaments es realitza encara amb diners en efectiu. La possibilitat de viatjar a qualsevol lloc del món sense la necessitat de portar damunt grans quantitats en metàl·lic i l’avantatge que suposa realitzar qualsevol pagament a través de les targetes converteix a aquesta mena de diners protegits per una banda magnètica en una de les opcions que més seguretat dóna als usuaris. Per aquesta raó, la seva demanda és cada vegada major, especialment durant els mesos d’estiu. Segons la informació oferta per les principals companyies emissores de targetes a Espanya, Visa i Europa, els turistes han incrementat la utilització dels anomenats diners de plàstic més d’un 25% en els últims cinc anys.

El volum de targetes a Espanya aconsegueix els 50 milions d’unitats, d’elles el 66% són targetes de dèbit i la resta de crèdit. L’opció de telefonar a un número concret per a anul·lar una targeta un minut després de ser atracat o de percebre la seva desaparició és un avantatge per al client, però també existeixen moltes altres que no són tan conegudes, com són les assegurances associades a les targetes de crèdit. Totes elles inclouen una assegurança mínima de vida, de robatori o pèrdua de targeta i d’accident.

Informació escassa i confusa

Els usuaris de les targetes demanden més informació sobre les assegurances específiques que les targetes de plàstic inclouen en els seus contractes. És obligatori que el contracte de targeta, qualsevol que aquesta sigui, inclogui també la informació sobre aquesta mena d’assegurances. No obstant això, no figura cap reglamentació sobre la grandària en què ha d’aparèixer, per aquest motiu la lletra petita sigui el seu format més habitual, la qual cosa fa que passi desapercebut per a la majoria dels usuaris. Com a conseqüència, el volum d’indemnitzacions que no són reclamades ni cobrades és molt elevat. Les asseguradores que contracten les entitats bancàries en funció de la targeta de crèdit o de dèbit sol·licitada pel client, poc o res poden fer si no reben un avís de robatori, accident o atracament.

Pilar Aguirrebengoa, directora de comunicació del BBVA, defensa la seva transparència a l’hora d’anunciar als seus clients l’existència de les assegurances associades a les targetes de crèdit. “Els clients del BBVA són informats clarament de les assegurances que contracten mitjançant un certificat que inclou detalls de cobertures i condicions. A més, aquest certificat s’incorpora en el Wellcome Pack (paquet de benvinguda)”, explica Aguirrebengoa.

En funció de la mena de targeta contractada, ja sigui de crèdit o dèbit i de les diferents modalitats, les prestacions de l’assegurança poden variar. La majoria de les targetes inclouen una assegurança gratuïta ampliable segons les necessitats de l’usuari, i que pot arribar, com el cas de l’assegurança de la Visa Golf, a cobrir el trencament dels pals de golf, sempre que el titular pagui el viatge amb aquesta targeta. En les targetes clàssiques, l’assegurança es responsabilitza fins a cobrir els 180.000 euros i en les targetes oro fins als 600.000 euros.

En general, l’assegurança de qualsevol targeta visa ofereix majors indemnitzacions que una clàssica, encara que el seu preu també és major. Mentre que el manteniment d’una targeta de dèbit s’acosta als 6 euros, el cost d’una de crèdit sobrepassa els 18 a l’any. Les garanties que ofereixen caixes d’estalvis i bancs, bé a través de les seves pròpies assegurances o bé per mitjà d’asseguradores externes, són similars.

Tipus de cobertures

Algunes targetes, com la Mestre, Màster Card, Visa Classic i Visa Electró inclouen diverses assegurances. Entre els més comuns destaquen quatre:

1.- L’Assegurança d’accident del mitjà de transport.

Aquest és un dels més quantiosos i cobreix sinistres o successos que ocorrin durant un viatge. Preveu una indemnització de 150.000 euros en cas que el titular mori o es quedi invàlid. La quantitat s’eleva fins a 450.000 euros si la pòlissa d’assegurances correspon a una targeta Visa, com l’Or i E-Bussines. Una altra de les cobertures incloses en aquesta assegurança és la que correspon al supòsit que el mitjà de transport en el qual viatja l’assegurat sigui segrestat. La quantitat màxima que pot percebre en aquest cas no supera els 6.000 euros. L’única condició que s’exigeix per a cobrar-ho és que el bitllet hagi estat abonat a través de les targetes. Si el bitllet es paga amb una targeta Visa la indemnització ascendeix a 8.000 euros. Si el titular mor en el mitjà de transport, aquesta assegurança cobrirà les despeses de sepeli fins a 6.000 euros. La quantitat és idèntica per a totes les targetes, sense excepció. L’assegurador destina la mateixa quantitat de diners per a pagar el saldo pendent de la targeta sempre que el titular mori com a conseqüència d’un accident.

D’altra banda, el límit màxim per sinistre que contempla aquesta garantia per a pagar les compres realitzades amb la targeta en els últims dotze mesos és de 12.000 euros. També convé tenir en compte les indemnitzacions per invalidesa parcial o total. Com a conseqüència de les lesions sofertes, si l’assegurat es troba impossibilitat per a treballar i rebre un sou, l’assegurador es compromet a pagar 45.000 euros si la seva targeta és visa i 150.000 euros si no ho és.

2.- L’Assegurança d’equipatge.

Destaca per ser un dels més reclamats pels usuaris de targetes. L’assegurador indemnitzarà al titular amb un màxim de 602 euros. Aquests danys cobreixen també el robatori o incendi de l’equipatge. En aquest cas concret, per a poder cobrar aquesta assegurança és obligatòria presentar la corresponent denúncia davant l’autoritat competent i el justificant acreditatiu del mal emès per la pròpia empresa transportista.

3.- Segur d’assistència a persones com a conseqüència d’accident.

Cobreix les despeses mèdiques, quirúrgics, farmacèutics i d’hospitalització incorreguts a l’estranger, derivats d’un accident i/o malaltia ocorregut fora d’Espanya, fins a 4.507 euros. En el cas que l’accidentat hagi de prolongar la seva estada a l’hotel on s’allotja a causa de l’accident, li correspon rebre fins a 60 euros per dia. Es cobren per un màxim de deu dies i per a això és obligatori presentar la prescripció mèdica. Sempre que el ferit hagi de ser repatriat o traslladat d’un hospital, ciutat o país, totes les despeses els paga l’assegurança.

4.- Assistència per retard dels mitjans de transport durant el viatge.

El retard en la sortida del viatge es reemborsa amb un màxim de 150 euros. Amb aquests diners l’entitat asseguradora considera que les despeses que aquesta situació li hagin provocat al titular de la targeta, qualsevol que aquesta sigui, estan coberts. Per a poder cobrar aquesta indemnització la demora ha de ser superior a 6 hores en transports públics subjectes a horaris establerts per endavant. Aquesta assegurança cobreix altres fets imprevisibles, com els generats per una vaga. “Si com a conseqüència d’una vaga legal, es produís una cancel·lació del viatge, l’asseguradora reemborsarà les despeses originades, fins a 300 euros”.

Convé no oblidar que la pèrdua de connexió amb un altre transport, motivat pel retard produït per un vol o viatge ferroviari, s’indemnitzarà amb un màxim de 150 euros. El retard per “over booking” en un vol, sempre que superi les 6 hores a comptar des de la sortida del vol, es cobreix amb la mateixa quantitat.