L’oferta de pòlisses per cobrir possibles accidents és amplísima. Adaptant-se al tipus de vida actual, la majoria de les companyies del sector disposa d’aquest tipus de productes, el denominador comú dels quals és la diversificació, és a dir, que cobreixen diferents contingències. Així, és possible trobar des de la tradicional assegurança d’accidents fins a pòlisses específiques dirigides a la dona, la família, i fins i tot segurs especialment dissenyats per a mitjans i petits empresaris
Contractar un segur
Tots podem ser víctimes d’un accident, ja sigui en l’acompliment del nostre treball, o en la nostra vida quotidiana. Per estar tranquils i poder fer front a les conseqüències que poguessin derivar-se del mateix no està de més contractar un segur. La forma més senzilla de fer-ho és a través de l’Assegurança d’accidents Individual que tenen totes les companyies asseguradores. Es tracta d’una pòlissa que garanteix un capital per als familiars en cas que el titular mori accidentalment, al mateix temps que garanteix un altre per al subscriptor en cas de sofrir invalidesa permanent o precisar assistència sanitària com a conseqüència d’un accident. L’altra forma més comuna és l’Assegurança d’accidents Col·lectiva, una pòlissa que protegeix contra el risc d’accident a un col·lectiu de persones vinculades per una activitat comuna, i contempla prestacions com un capital en cas de defunció i invalidesa permanent, o el pagament de les despeses mèdic-farmacèutics. Aquesta gamma asseguradora disposa d’altres modalitats com el segur empresarial, destinat a la cobertura de col·lectius i plantilles d’empresa o convenis.
Les asseguradores han dissenyat diverses assegurances que mantenen protegit al titular del mateix enfront de qualsevol imprevist: des d’una petita lesió, fins a la invalidesa permanent o fins i tot la defunció. Tot queda cobert, àdhuc si es tracta d’un accident de circulació o aeri. Sobre aquesta última circumstància, algunes companyies d’assegurances tenen una pòlissa que assegura una indemnització addicional, les garanties de la qual són diverses, des de la mort a la invalidesa permanent passant per la invalidesa permanent progressiva. També compten amb algunes opcionals: assistència en viatge, subsidi en cas d’hospitalització, despeses d’assistència sanitària, cirurgia estètica, invalidesa temporal, revaloració automàtica de capitals, renda temporal i renda vitalícia.
Davant el risc d’un accident, les asseguradores han confeccionat pòlisses que mantenen sempre protegit al subscriptor enfront de qualsevol imprevist
La majoria d’asseguradores nacionals disposa de la pòlissa Accidentis Vida Privada, que assegura els accidents que se sofreixen en la vida privada i té cobertura a tot el món. La cosina d’aquesta pòlissa es pot contractar per un preu que oscil·la entre 40 i 80 euros a l’any, en funció de les prestacions i serveis que s’estableixin en cada cas, i per cada companyia. Les garanties poden ser capitals de fins a 40.000 euros en cas d’invalidesa permanent total o parcial. L’oferta és molt àmplia. Una de les opcions que es pot escollir actualment al mercat assegurador és el Segur Accidentis Renda, que garanteix un capital inicial i una renda mensual fixa durant deu anys (en l’àmbit personal i professional).
També existeix el Segur Accidents 24 hores, a través del com el subscriptor pot fer front a les conseqüències econòmiques de qualsevol accident, i que ofereix fins al 25% de descompte en la cosina per participació en els beneficis d’aquesta modalitat de segur, alliberament del pagament de les cosines de segur fins a 3.000 euros, en cas d’invalidesa permanent de l’assegurat i per a la següent anualitat de les pòlisses ja subscrites en la data d’ocurrència del sinistre. Altres serveis addicionals que pot gaudir el titular d’aquesta pòlissa és la Interconsulta Gratuïta, a través de Best Doctors i en cas de malaltia greu, amb la finalitat d’obtenir una segona opinió dels millors especialistes del món. També pot acollir-se al servei TraumaCare, que ofereix una segona opinió mèdica, a més de donar suport en el tractament de les seqüeles derivades d’un accident cobert per la pòlissa.
Productes diversificats
Algunes pòlisses contemplen cobertura tant per als accidents que es produeixen en el desenvolupament d’una professió, com els quals succeeixen en la vida diària. Un d’ells és el Cobertura Risc Professional, destinat a cobrir els accidents ocorreguts en l’acompliment de la professió habitual, que inclou els que succeeixin durant el desplaçament entre el domicili habitual i el lloc de treball. Les asseguradores que ho comercialitzen ofereixen la possibilitat de contractar la Cobertura Risc Extraprofesional, per als accidents ocorreguts durant la vida ordinària. Fins i tot hi ha assegurances dirigides específicament a conductors, com la Cobertura per a Accidents de Circulació, limitada a garantir les indemnitzacions com a conseqüència d’un accident de circulació.
Si el que es desitja és tenir assegurada a tota la família en una mateixa pòlissa davant situacions inesperades, existeixen companyies d’assegurances que ofereixen tant assistència econòmica com a personal, duplicant fins i tot el capital assegurat en cas de pèrdua de tots dos pares. És el cas de la pòlissa Accidentis Family. La mateixa asseguradora que ofereix aquesta pòlissa té una original fórmula per ajudar a les famílies, oferint indemnitzacions que podrà utilitzar per pagar la seva hipoteca. Es pot escollir entre tres capitals (que rebrà íntegrament): 36.000, 60.000 i 90.000 euros. També es poden contractar pòlisses que contemplen ajudes per al pagament de l’impost de successions i l’anualitat de les seves cosines d’assegurances.
Els capitals inicials contractats s’incrementen anualment un 3% de forma acumulativa, perquè la seva cobertura no quedi desactualizada
El Segur protecció familiar, de semblants característiques, disposa d’indemnització inicial i una renda mensual per defunció; indemnització inicial i renda mensual per incapacitat absoluta; indemnització per invalidesa permanent; assistència en viatge i a domicili; despeses d’estudis dels fills (1.505 euros anuals per cadascun d’ells); indemnització doble en cas de defunció dels dos cònjuges en el mateix accident i despeses d’hospitalització per valor de 65 euros per dia. Una altra alternativa és el Segur de protecció de futur, destinat a tots dos cònjuges, amb una cobertura que inclou accidents cardiovasculars, i que permet multiplicar el capital assegurat fins a 120.000 euros.
Pòlisses per a dones i empresaris
Entre tal varietat d’assegurances, es troben alguns destinats en exclusiva a la dona. D’aquesta forma, algunes asseguradores contemplen un pla que compta amb totes les garanties de les assegurances habituals, i que suma les característiques d’un servei dedicat a aquest segment de la població. Així, es comercialitzen pòlisses que en cas de defunció o invalidesa dona dret a una renda trimestral durant deu anys. I si l’accident es produeix en la llar, es garanteix una indemnització addicional. Accidents per a la Dona, com es denomina aquest producte, també protegeix a les dones en cas d’invalidesa temporal i de defunció del cònjuge, si aquest es produeix per accident.
Els empresaris són l’objectiu de les últimes fórmules que acaben d’arribar al mercat. Per a ells estan fets les denominades Assegurances per a Empresaris i Directius, el principal avantatge dels quals és que, a més de cobrir els riscos habituals d’una assegurança d’accidents, inclou els riscos d’infart i vessi cerebral, una novetat en aquest mercat. Algunes asseguradores ofereixen fins a 751.265,13 euros d’indemnització per invalidesa permanent.
Les companyies ofereixen pòlisses suculentes, però també es cobreixen les esquenes, i en tots els seus productes especifiquen que, en cas que es demostri que ha estat intencionat, la pòlissa no cobreix les conseqüències derivades de l’accident. Si un accident és provocat intencionadament pel beneficiari d’una pòlissa, quedarà nul·la la designació feta al seu favor encara que existeix una excepció: que el dany hagi estat produït per evitar un mal major.
Els autònoms espanyols que treballin en aquelles activitats considerades de major sinistralitat o risc, com és el cas de la construcció o el transport, hauran de pagar a partir d’aquest any una mitjana de 700 a 900 euros per cobrir els accidents derivats de la seva activitat laboral. Aquesta mesura, que ha entrat en vigor aquest any amb l’engegada de l’Estatut de Treball Autònom, afecta tant als autònoms depenents -els treballadors que obtenen almenys un 75% dels seus ingressos de la mateixa empresa-, com als quals es dediquen a activitats laborals de major risc. Tots dos col·lectius professionals estan obligats a cotitzar per accidents de treball i malaltia professional.
Entre els sectors professionals que es veuran afectats per aquesta mesura es troben el de la construcció, el transport, la fabricació de productes metàl·lics, la reparació de vehicles, o la indústria de la fusta i de la pedra, entre unes altres. La nova normativa també contempla les obligacions d’aquest col·lectiu a l’hora de cotitzar per contingències comunes, com en el cas de les malalties comunes.
- Cal subscriure el producte adequat a les característiques de cada assegurat. Per exemple, si es viatja poc amb avió no sembla el més adequat contractar una pòlissa que cobreixi aquesta contingència.
- Ha de tenir-se en compte que pot ajustar-se la durada del segur d’acord a les necessitats puntuals de cada persona, ja que es tracta d’una pòlissa anual i renovable tàcitament.
- Cal saber que pot establir-se el període que més convingui a l’assegurat per al pagament de cosines (anual, semestral, trimestral o mensual).
- Els capitals inicials contractats s’incrementen cada any un 3% aproximadament de forma acumulativa, perquè la seva cobertura no quedi desactualizada.
- La quantia de la cosina està adaptada al risc de cada professió, i es redueix quan aquest és menor.
- Cal comparar les tarifes de cada asseguradora, així com els serveis que ofereixen i, una vegada analitzats, decantar-se per la qual millor s’adapti a les nostres circumstàncies.
