Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Assegurances d’accident col·lectius

Es dirigeixen a les empreses, associacions i famílies, i contribueixen al desgravament fiscal

  • Autor: Per
  • Data de publicació: Dimecres, 15deAbrilde2009
Img congreso Imatge: psy-com

Àmbits i durada

/imgs/2009/04/campament.art.jpgLes situacions en què cal contractar una assegurança d’accidents col·lectiu són molt variades. I és, precisament, aquesta varietat de clients i entorns la que determina que hi hagi diferents tipus d’ofertes. D’aquesta manera, una primera distinció permet separar als paquets els assegurats dels quals tenen “nom i cognom” d’aquells que asseguren un càrrec, un treball, un lloc ocupat o una funció. És a dir, mentre hi ha empreses amb plantilles rígides que asseguren als seus empleats amb les seves dades personals, hi ha altres signatures amb més mobilitat contractual que, en lloc d’assegurar a persones concretes, cobreixen qualsevol que estigui exercint una determinada tasca.

Això últim és el que ocorre en el cas dels concerts, els espectacles culturals o els parcs d’atraccions en relació als seus visitants. Com no es pot saber per endavant qui seran, l’organitzador de l’esdeveniment o l’empresa que administra el lloc contracten assegurances d’accident col·lectius per a protegir a les persones que assisteixin a la cita o al parc, però sense especificar les seves dades. Normalment és el bitllet d’entrada, més que el DNI, la qual cosa dóna dret a fer reclamacions en els casos que correspongui.

No obstant això, els àmbits que cobreix una assegurança d’accident col·lectiu van més enllà d’aquesta primera distinció. En efecte, alguns paquets solament cobreixen els sinistres ocorreguts en el lloc de treball, uns altres inclouen els desplaçaments des d’i cap al treball, i uns altres estenen la cobertura a la vida privada, garantint un suport davant qualsevol accident que tingui lloc tant en el lloc laboral com en l’àmbit domèstic. En general, i en el cas de les grans empreses, les assegurances d’accidents col·lectius més habituals són els que emparen al treballador mentre exerceix les seves tasques. D’altra banda, és usual que les petites associacions optin per una cobertura total, ja que sofrir un accident suposa no sols un perjudici per al damnificat, sinó també per a l’empresa, que no sempre troba amb facilitat un substitut; més encara amb els autònoms, que són alhora el treballador i l’empresa.

Quant a la durada d’aquestes assegurances, com la major part de les pòlisses, tenen vigor anual i es renoven periòdicament, revisant-se les condicions, el mètode de pagament i els costos. No obstant això, convé recordar que per a situacions puntuals es requereixen solucions puntuals. Això significa que, en alguns casos, es contracten assegurances d’accident col·lectius de menor durada -per mesos, setmanes, dies i, fins i tot, hores- si la circumstància així ho requereix. Un treball per temporades (com la pesca i l’agricultura), un congrés de dues setmanes, un viatge de negocis o un concert de música són clars exemples d’això.

Què cobreixen?

Igual que ocorre en altres sectors del mercat, la cobertura d’una assegurança dependrà de la companyia asseguradora i del que aquesta acordi mitjançant contracte amb el seu client. Així i tot, hi ha qüestions comunes. De base, el que s’ofereix després d’un sinistre és un capital en cas de defunció o incapacitat permanent per a la professió habitual, ja sigui total o parcial. Així mateix, les clàusules de la pòlissa d’assegurances solen ajustar-se als convenis col·lectius de les empreses i a les necessitats puntuals de cada branca d’activitat. El mateix pot dir-se del cost de les primes, que varia, entre altres qüestions, segons l’índex de sinistralitat de determinades tasques o professions.

La majoria de les empreses asseguradores ofereixen descomptes de prima en funció del nombre de persones que s’assegurin en la pòlissa

Però, a més de les contraprestacions bàsiques, hi ha una àmplia gamma de beneficis que es poden afegir a l’assegurança d’accidents col·lectiu, i això s’aprecia molt bé en el cas de les pòlisses familiars. A més de la indemnització per defunció o invalidesa d’un dels membres, hi ha altres possibilitats, com una beca d’estudis per als fills en cas que mori el prenedor de l’assegurança o el seu cònjuge, una dieta diària d’hospitalització en cas d’accident, assistència sanitària o assistència en viatge, entre altres. Dit d’una altra manera, les assegurances d’accident col·lectius poden dissenyar-se “a la carta” i, seguint amb aquesta analogia, el seu cost dependrà dels plats triats i el restaurant. A propòsit de costos, la majoria de les empreses asseguradores ofereixen descomptes de prima en funció del nombre de persones que s’assegurin en la pòlissa.

Les excepcions

És important recordar que, així com cada asseguradora exigeix unes determinades condicions per a poder contractar una pòlissa, també estableix situacions en les quals, fins i tot havent-la contractat, pot eximir-se de la seva responsabilitat de pagament. A tall d’exemple, les empreses d’assegurances no cobreixen els accidents provocats intencionadament per l’assegurat, ni aquells sinistres causats per consum de drogues o alcohol, intents de suïcidi o causes catastròfiques, com a guerres, actes terroristes, explosions nuclears, etcètera.

A més, les asseguradores no es fan responsables dels accidents que són conseqüència d’actes punibles, o d’aquells extremadament perillosos que no formen part del treball habitual. L’empleat ha de tenir en compte que tampoc es contemplen els sinistres que es produeixen quan s’està en l’atur ja que, durant aquest període, les cobertures queden en suspens. En aquesta mateixa línia, el contractador de l’assegurança ha de cerciorar-se que, en suspendre’s aquesta cobertura, també se suspengui el cobrament de quotes per part de l’asseguradora.

Paginació dins d’aquest contingut


Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions