Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Assegurances de decessos, no sempre convenen

  • Autor: Per
  • Data de publicació: Dilluns, 02deNovembrede2009

La mort és el major dels drames, el més dur dels cops al qual es veu sotmès l’ésser humà. I sorprèn que, una vegada després d’una altra i al llarg dels segles, continuï sorprenent la força i acritud del dolor que genera cada defunció. Potser és perquè preferim ignorar-la, viure com si la mort no existís. Per molt que sigui un fenomen inherent i inseparable a la vida, parlar de la mort incomoda, s’ha convertit en el tema inoportú i malastruc per antonomàsia, en l’autèntic tabú de països desenvolupats com el nostre. Cada país, cada regió, cada cultura i fins i tot cada època tenen els seus costums, ritus i tradicions relacionades amb la mort, amb el duel que genera, amb els enterraments i funerals, i amb els ja gairebé anacrònics dols. Encara causen estranyesa a algunes persones els asèptics i professionalitzades vetlles en el tanatori, les misses funerals oficiades sense cos present i, ja no diguem, la incineració de les restes del difunt. Però si hi ha alguna cosa realment nostre, a penes vist per uns altres lares, és l’assegurança de decessos, una pòlissa que es paga cada any perquè, quan ocorri la defunció, costejar les -molt oneroses- despeses del sepeli no constitueixi un problema econòmic per a la família.

Val la pena continuar pagant?

/imgs/2009/10/cementiri.art.jpg

Aquest segur tan particular es comercialitza a Espanya des de fa més d’un segle amb un èxit comercial i un arrelament social inqüestionables: gairebé en la meitat de les nostres llars hi ha una pòlissa d’assegurança de decessos. Una altra dada: set de cada deu enterraments van ser pagats en 2008 per una assegurança d’aquest tipus; pel que sembla, bona part d’ells van ser contractats per immigrants . En el seu moment, les directives UE que regulen el sector d’assegurances van haver de modificar-se per a atendre els trets específics de les pòlisses de decessos espanyoles; el desconeixement que hi havia a Brussel·les sobre aquestes assegurances era gairebé total.

A Espanya, el costum de pagar en vida i en forma de pòlissa mensual o anual els costos de l’enterrament s’hereta de generació en generació i, en massa casos, es continua abonant per inèrcia. “Com em donaré de baixa ara que ja porto pagant 20 anys, sortiria perdent”, és un argument tan comú com erroni. Encara que les quotes que es paguen per l’assegurança de decessos són normalment poc quantioses -la patronal del sector calcula que cada família destina, de mitjana, 3,6 euros per cada mil euros de la despesa total-, a la llarga poden representar un desemborsament excessiu. Per això es recomana fer números i reflexionar sobre si val la pena continuar pagant aquesta pòlissa. Podríem, sense anar més lluny, estar incorrent en un sobreaseguramiento en pagar per un servei cobert amb una altra pòlissa. Les assegurances de vida lligats a hipoteques , o a altres productes financers com a targetes de crèdit i préstecs personals, per exemple, poden cobrir folgadament les despeses del sepeli.

Morir-se surt car

Dos mil euros, aquest és el cost mitjà d’un enterrament modest al nostre país segons una recerca publicada al febrer de l’any passat per la revista CONSUMER EROSKI. Però hi ha ciutats en les quals costa més de 3.000 euros un enterrament senzill. Aquesta despesa i el prolix dels tràmits i gestionis post-mort són, precisament, les raons que mouen a contractar una pòlissa de decessos. L’objectiu principal és que la cobertura de l’assegurança sigui suficient per a sufragar la despesa que enterraments o cremacions suposen, amb tot el que els acompanya, des de la vetlla, la caixa fúnebre i el ram floral fins a l’esquela en el diari local. Però, a res que es facin números, es comprova que un individu de 40 anys que pagui una mitjana de 6 euros mensuals per la seva pòlissa de decessos haurà pagat, quan compleixi 80 anys (l’esperança de vida per a homes, a Espanya, és de 83 anys), un total de 2.880 euros, quantitat suficient (en bona part de les localitats, que no en totes) per a un enterrament correcte conforme als nostres usos. Aquestes xifres ja indiquen que, amb aquestes quotes, no sembla necessari contractar una assegurança de decessos abans de complir els 40 anys, encara que tampoc cal postergar la decisió molt de temps: és comú que les asseguradores no admetin clients de més de 65 o 70 anys. Les pòlisses són ben diferents de l’una a l’altra companyia, i els preus molt diferents també d’unes ciutats a unes altres: cal fer comptes, i decidir.

L’assegurança de decessos, en funcionament

L’assegurança de decessos pot tenir caràcter indemnitzatori: la companyia lliura als beneficiaris de la pòlissa una quantitat de diners fixa i prèviament estipulada perquè amb ella es cobreixin les despeses funeràries. La manera de procedir és similar a la de les pòlisses de la llar; les companyies disposen d’un directori d’empreses amb les quals treballen (vetlla, flors, taüts, cotxes..) i la família del mort tria una o diverses d’elles. Però el contractat és una prestació de serveis i no els d’una funerària en concret, per la qual cosa l’assegurat és lliure de seleccionar les empreses que prefereixi. Si la pòlissa era de prestació de serveis, l’asseguradora ha d’encarregar-se també de les gestions burocràtiques (obtenció del certificat de defunció, inscripció del decés en el Registre Civil, sol·licitud de la llicència d’enterrament o incineració). I, a més de cobrir els costos del fèretre, ha de pagar els del condicionament del cadàver, les corones de flors, el transport al cementiri amb cotxe fúnebre, les esqueles, la taula de signatures i les despeses i gestions per al trasllat del mort a qualsevol lloc d’Espanya o de la resta del món. Una vegada produït la defunció, cal avisar al més aviat possible a la companyia, ja que alguns tràmits requereixen màxima celeritat. La inscripció de la mort en el Registre Civil es realitzarà en les 24 hores posteriors a l’òbit. Quan es diu a la companyia convé tenir a mà la pòlissa i revisar-la per a comprovar si conté la clàusula que estableix que si el cost del servei és inferior al capital assegurat, s’ha de retornar als beneficiaris la quantitat sobrant.

Paginació dins d’aquest contingut

  •  No hi ha cap pàgina anterior
  • Ets a la pàgina: [Pág. 1 de 2]
  • Ves a la pàgina següent: Buscar i comparar »

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions