Les assegurances familiars poden ser subscrits per cada membre que ho desitgi -fins i tot de manera individual- i contemplen unes cobertures bàsiques (decessos, assistència de viatges, accidents, etc.) i altres opcionals en funció de les necessitats de cada assegurat. Entre aquestes s’inclouen la protecció jurídica, el servei mèdic i assistencial i la possibilitat de cobrar un subsidi diari per hospitalització. En el següent reportatge s’analitzen les cobertures i garanties d’aquestes assegurances, així com la conveniència o no de subscriure’ls i el seu cost.
Un segur molt complet
Les pòlisses d’assistència familiar es constitueixen com un dels formats asseguradors més complets que es poden contractar en aquests moments, a causa del nombre il·limitat de membres de la unitat familiar que es poden adherir a elles. Encara que cal tenir en compte que a mesura que la llista s’engrandeix, major serà el desemborsament que caldrà realitzar. És, per tant, una pòlissa oberta que, a les garanties bàsiques, incorpora altres opcionals en funció de les necessitats de cada família i que permet assegurar a avis, pares o fills.
Estan comercialitzades per la majoria d’asseguradores, de manera que es pot escollir entre una àmplia gamma de productes a partir d’unes condicions de contractació mínimes. El preu no difereix molt entre elles, i s’estableix segons les cobertures seleccionades i el capital assegurat.
Les pòlisses per a famílies inclouen garanties bàsiques com el segur de decessos i un altre d’assistència de viatges
Per aquest motiu abans de subscriure-les, convingui analitzar les necessitats reals de la família i, a més, tenir especial cura en què les garanties no estiguin duplicades a través d’un altre segur, ja que es pagaria dues vegades pel mateix. En efecte, el principal element que incideix de forma negativa en la seva subscripció és la possibilitat que l’assegurat tingui ja un segur metge, d’accidents o de decessos que pugui anul·lar o minimitzar els efectes de la pòlissa familiar.
Garanties bàsiques i opcionals
Aquest producte assegurador, dins de les garanties bàsiques, inclou uns serveis fixos com són el segur de decessos i un altre d’assistència de viatges. A partir d’aquí, i en funció de cada oferta, compta amb cobertures per a cada tram d’edat de l’assegurat: els més petits, adults o majors de 65 anys.
El més important, i també el que suposa un major desemborsament anual, és el de decessos. Incorpora com a principal incentiu les prestacions derivades del servei fúnebre, i en algunes propostes asseguradores permet optar per la incineració en lloc de la inhumació. El segur de decessos també inclou el trasllat nacional i internacional en cas de defunció i, en les pòlisses més exigents, fins a un servei de guarderia des del dia de la defunció d’un assegurat, sempre que hi hagi un menor d’edat.
L’assistència domiciliària a la família, als fills i acompanyants de l’assegurat mort són unes altres de les cobertures que presenta aquest tipus de pòlisses. A més, en algunes modalitats es té dret a atenció psicològica baix determinats suposats.
Una altra de les garanties bàsiques que inclouen és la d’assistència en viatges. En la majoria dels casos aquest segur cobreix les despeses mèdiques d’urgència a conseqüència de malaltia o accident greu a l’estranger, dipòsit de fiança per hospitalització fora d’Espanya (entre 10.000 i 20.000 euros en tots dos casos), despeses d’intèrpret si hi ha hospitalització fora de les nostres fronteres, o repatriació sanitària en cas d’accident o malaltia greus ocorreguts en altres països.
Pel que es refereix al viatge, els assegurats tenen coberts la localització dels seus equipatges, l’enviament de documents i objectes personals oblidats, la demora o cancel·lació del viatge, les pèrdues de connexions o l’anul·lació.
Pel que fa a les garanties opcionals d’aquestes assegurances, crida l’atenció la inclusió de dues cobertures amb molta utilitat per als seus beneficiaris, encara que presenten certes llacunes que han de conèixer-se abans de formalitzar la pòlissa:
Una d’elles és la mèdic-assistencial, per la qual es pot accedir a la xarxa de metges i centres sanitaris, però sota unes tarifes establertes més econòmiques que a través d’altres models. No obstant això, és aconsellable que qui desitgi prestacions mèdiques més completes es decanti per un segur de salut que, encara que és més car, incorpora altres assistències. En canvi, les assegurances familiars aporten la possibilitat de realitzar qualsevol consulta mèdica o psicologia de caràcter orientatiu, sense diagnostico, a través d’una línia telefònica.
També incorpora una segona valoració per confirmar o modificar el primer diagnòstic, així com indicar el tractament més adequat.
El tractament dental és un altre dels serveis als quals es pot optar a través d’aquesta pòlissa, però baix moltes limitacions, ja que les prestacions gratuïtes són les més rutinàries: revisió dental, consulta d’urgència o neteja bucal, entre unes altres.
La contractació d’un segur de caràcter familiar també dona dret a servei de protecció jurídica, però sota certes restriccions en el seu ús, ja que se circumscriuen a assistència jurídica especialitzada, reclamació de danys, defensa penal, tramitació d’expedients de jurisdicció voluntària, actuacions notarials i tramitació de sancions per circulació de vehicles a motor.
Convé saber que en les pòlisses que inclouen voluntàriament aquest servei es pot fer consultes amb advocats i procuradors sense cost addicional per a l’assegurat, però solament en la primera cita.
Una altra de les garanties amb les quals es pot explicar és la d’hospitalització per intervenció quirúrgica que dona dret a un subsidi diari si hi ha internament, i la quantia del qual dependrà del capital assegurat. En el cas d’una base de 10.000 euros, propiciaria un pagament diari de 10 euros.
Quant costa una pòlissa familiar?
El pressupost que hauran d’afrontar els assegurats per beneficiar-se d’aquestes cobertures varia en funció, primer dels titulars que s’inclouen i, després, de les garanties opcionals subscrites, així com del capital assegurat i l’edat dels beneficiaris.
Una pòlissa amb totes les garanties, tant bàsiques com a opcionals, per a una família de quatre membres costa entre 500 i 700 euros a l’any
D’aquesta forma, el cost d’una pòlissa amb totes les garanties, tant bàsiques com a opcionals, per a una sola persona oscil·la entre 200 i 300 euros a l’any, mentre que per a una família de quatre membres serà entre 500 i 700 euros anuals. Aquestes quantitats serien aplicades per als assegurats que tinguessin fixada la seva residència en una gran capital. Si el seu domicili se situa en mitjanes o petites poblacions, el preu seria menor, des de 120 euros per a un sol assegurat, a una franja d’entre 400 i 500 euros per a una família de quatre membres.
No obstant això, si es descarten les garanties opcionals, el pressupost per a quatre assegurats baixaria entorn de 100 euros a l’any, mentre que si se subscriu per a un sol titular, la rebaixa arribaria fins a 40 euros, en funció de la seva edat i la localitat on resideixi.
