Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Assegurances per a majors

No hi ha pòlisses específiques, però les persones majors de 55 anys poden accedir a productes catalogats com a assegurances d'estalvi

No hi ha assegurances de risc específics per a persones majors de 55 anys. Els qui ja han complert aquesta edat manquen de modalitats exclusives, encara que les asseguradores els reserven certs productes d’estalvi. Mitjançant aquestes assegurances de rendes vitalícies, l’entitat garanteix a l’assegurat una renda periòdica fins a la seva defunció, a canvi de pagar una cosina. Serveixen, sobretot, per organitzar l’estalvi disponible i repartir-ho en forma de rendes a partir d’un determinat moment.

Rendes vitalícies

El valor econòmic de la vida d’un individu ho marquen la seva edat, sexe i estat de salut. Més de 32 milions de persones tenen contractat a Espanya una assegurança de vida. El perfil mitjà del beneficiari és el d’un home proper als 40 anys. No obstant això, aquesta pòlissa no és vitalícia. Les asseguradores estableixen el final del contracte del segur de risc entre els 50 i els 75 anys, en funció de la companyia i del tipus de producte.

Això és així a causa que, en aconseguir certa edat, les responsabilitats i les necessitats es redueixen i l’objectiu fonamental de l’assegurança de vida (conferir estabilitat econòmica als beneficiaris de l’assegurat en cas de sinistre eventual) ja no es compleix. De la mateixa manera, si se sobrepassa un nombre d’anys augmenten les probabilitats de morir, per la qual cosa les asseguradores (que treballen amb els índexs de mortandad i esperança de vida) cobren una cosina major per aquest risc.

Les assegurances de vida específiques per a majors no interessen ni a l’empresa ni a l’assegurat

Les assegurances de vida específiques per a persones majors no interessen ni a l’empresa ni, sobretot, a l’assegurat, ja que el seu cost és considerable. Una prova realitzada a les pàgines web de tres asseguradores espanyoles ho corrobora: es va preguntar per les cosines anuals que ha de pagar una persona amb 30, 40 i 50 anys que contracta una assegurança de vida amb les cobertures bàsiques (defunció per qualsevol causa o bestreta de capital en cas d’invalidesa). El resultat va ser que l’individu de 30 anys desemborsa una mitjana de 65 euros anuals per assegurar un capital de 30.000 euros, mentre que el de 50 anys podria pagar fins a dues vegades més. Aquestes dades, no obstant això, varien en funció de les característiques de l’assegurat: especialment, segons el seu sexe, el seu estat de salut i la professió que exerceixi.

Els qui ja hagin complert 55 anys poden optar, en canvi, a productes d’estalvi. Les assegurances de rendes vitalícies garanteixen en titular una renda periòdica fins al moment de la seva mort, a canvi de pagar una cosina.

Assegurar altres moments difícils

A més de les assegurances de vida, hi ha un altre tipus de productes amb molt èxit al mercat que protegeixen als seus beneficiaris en situacions difícils d’afrontar i que suposen un cost econòmic elevat:

  • Segur de decessos. Si se sumen tots els tràmits que es gestionen en morir un familiar (entre uns altres, tramitar l’expedient, el certificat de defunció i la taxa d’inhumació, contractar un servei religiós, el trasllat del cadàver amb cotxe fúnebre, etc.), les despeses poden rondar 2.000 euros en un sepeli econòmic. Per això, moltes persones asseguren aquest moment. En 2009, les asseguradores van cobrir els costos dels funerals i sepelis de gairebé 232.000 persones mortes.

  • Assegurances de dependència. Un total d’1.423.553 persones van sol·licitar a 1 de setembre d’aquest any valoració per rebre ajudes emmarcades en la Llei de Dependència, el perfil de la qual tipus és el d’una dona major de 80 anys. Les persones que es van beneficiar d’una prestació van ser 622.190.

    El temor a no poder afrontar les despeses en cas de ser depenent en el futur, motiva a nombrosos ciutadans a contractar aquest tipus de segur. Cobreix les despeses que comporta la reducció de l’autonomia personal, a causa de l’edat o per alguna malaltia o accident.

LES ASSEGURANCES DE RISC EN DADES

  • Què són? Una eina que garanteix el cobrament d’una determinada quantitat de diners quan l’assegurat té un sinistre que li causa la mort o la invalidesa.

  • Tipus d’assegurances de vida. L’assegurança de vida espanyola té una estructura complexa, amb diverses categories, per respondre a diferents necessitats. Una primera classificació distingeix entre individual (el beneficiari és una persona particular) i col·lectiu (utilitzat al món de l’empresa a favor dels treballadors), encara que també destaca una divisió bàsica de l’assegurança de vida. Es diferencia entre el segur de risc (que compromet una indemnització en cas de mort o invalidesa) i d’estalvi (s’acumula un patrimoni en el temps, que es recupera de manera habitual quan arriba el retir laboral).

  • Per què es contracta? Quan l’individu contracta una assegurança de vida de risc, ho fa per tenir un suport en cas que li succeeixi alguna cosa. En principi, pot tenir diverses obligacions en la seva vida: un deute (la hipoteca) i una família (cònjuge o fills) que quedaran cobertes.

  • Maneres de pagament. Es paga una cosina que determinarà la quantitat que es percebrà en cas de defunció. El desemborsament pot realitzar-se cada any o dividir-se en terminis.

  • Preu de la cosina. Depèn de diversos paràmetres, com la modalitat de segur triada, el capital contractat, si l’assegurat és home o dona, la seva edat, factors mèdics i professionals, estil de vida, etc.

  • Qui assegura la seva vida? El perfil de la persona que contracta aquest tipus d’assegurances és un home de 39 anys, casat, empleat per compte d’altri, sense titulació específica, resident en capitals de província, que contracta assegurances de risc amb una cosina anual inferior a 300 euros i amb un capital assegurat que no supera els 18.000 euros.

  • Límit d’edat per contractar un segur de risc. Aquestes assegurances es renoven de manera automàtica cada any, però la data de finalització està prefixada i varia entre els 50 i 75 anys, en funció de la companyia asseguradora i la modalitat d’assegurança de vida.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions