Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Assegurances per protegir-se en situacions de desocupació

Les assegurances de protecció de pagaments cobreixen un nombre de quotes de la hipoteca en cas d'atur

img_cola 1

Les dades de l’última Enquesta de Població Activa són demoledores: a Espanya, gairebé 5,3 milions de persones estan en atur i en més d’un milió i mitjà de llars tots els seus membres estan aturats. Amb reduïts ingressos, han de seguir amb el pagament de les factures de l’habitatge, el transport i l’alimentació de la família. A això se sumeixi en molts casos la devolució d’un préstec personal, una hipoteca o les despeses del lloguer del pis. Les formes de blindar-se contra la disminució d’ingressos que suposa l’atur són bastant limitades. Una de les més esteses és el segur de protecció de pagaments que comercialitzen bancs i caixes d’estalvi.

Imatge: Fleeting Shadow

Una de les majors preocupacions de les persones que ara tenen treball és com abonarien les quotes del préstec personal o de la hipoteca si es quedessin en l’atur. Les entitats de crèdit brinden als seus clients segurs de protecció de pagaments per pal·liar de manera temporal les negatives conseqüències de la desocupació. Quan una persona perd el seu treball, aquesta pòlissa cobreix durant un temps les mensualitats del crèdit o la hipoteca.

Requisits de les assegurances de protecció de pagaments

No tots els treballadors poden contractar aquest segur. Les entitats fixen una sèrie de condicions, entre les quals figura tenir un contracte indefinit com a empleat per compte d’altri i portar més de sis mesos en l’empresa de forma ininterrompuda.

Quant a l’edat, abasta un ampli ventall entre 18 i 65 anys. En general, s’estableix una jornada mínima de treball, superior a 13 hores setmanals. Si es té en compte la proliferació d’ocupacions temporals i la possibilitat d’encadenar-los sense límit de temps, molts treballadors no podran obtenir els beneficis d’aquest segur en el cas que es quedin en atur.

Pagament inicial

La cosina s’abona al moment en què es contracta el segur i l’entitat dona la possibilitat de finançar-la amb el préstec perquè no sigui massa onerosa al moment de realitzar el desemborsament. A més, els bancs i caixes milloren sovint les condicions del crèdit o la hipoteca als clients que contracten aquest producte, ja que és una forma d’assegurar-se que, almenys durant uns mesos, rebran els diners corresponents.

La quantia és proporcional a la suma del préstec signat i al nombre de mensualitats que cobreixi la pòlissa, però pot rondar els 1.000 euros. El prenedor tria quant diners paga, en funció de la indemnització que vulgui percebre si es queda aturat.

Si l’acomiadament és procedent, el segur no es fa efectiu

Són moltes les entitats que solament concedeixen la hipoteca als clients que contracten aquest tipus d’assegurances. Des que va començar la crisi i el crèdit va deixar de fluir, les condicions per donar un préstec per comprar l’habitatge s’han endurit i ja no n’hi ha prou amb demostrar que el client té ingressos elevats i estables. Per aquest motiu, juntament amb l’assegurança de vida i d’habitatge que en general se signa, la pòlissa de protecció de pagaments comença a obrir-se pas entre els productes que gairebé es poden considerar obligatoris.

Quantes mensualitats cobreix

És habitual que el segur tingui una manca inicial que oscil·li entre un i dos mesos des del moment en què se signa. Per tant, si el prenedor perd el seu treball en aquest temps, el segur de protecció no entrarà en vigor.

El límit de la indemnització varia en funció de la companyia asseguradora i de l’opció triada pel prenedor. Les assegurances més bàsiques cobreixen sis quotes seguides o 12 alternes. Les mateixes companyies donen l’opció de contractar una pòlissa millor -i més cara- que abasti 12 mesos seguits i 24 alterns. Per tant, si el treballador es queda parat diverses vegades en el període en què està en vigor el segur, podrà estar cobert en més d’una ocasió.

Solament poden subscriure-ho treballadors amb contracte indefinit

També estableixen un límit, que pot fixar-se en 2.000 euros mensuals per a la hipoteca i en 1.000 per a un préstec personal, però aquest topall varia en funció de la pòlissa contractada. En ocasions, les mensualitats es cobreixen de forma íntegra i en altres casos, solament la meitat. La vigència del segur és de cinc anys des de la signatura de la hipoteca, mentre que per als préstecs personals cobreix tota la vida del crèdit, amb un màxim de 10 anys.

Exclusions

Cal tenir certa cautela en subscriure aquest producte perquè no totes les persones que es queden sense treball podran beneficiar-se del segur, encara que ho hagin pagat.

  • Si l’acomiadament és procedent o es va comunicar abans de signar-se el segur o durant el termini de manca, no entrarà en vigor

  • Tampoc es farà efectiu si l’acomiadament és improcedent, però el treballador percep una indemnització menor a la legalment establerta

  • Quan la desocupació sigui conseqüència d’una finalització del contracte o d’una dimissió o baixa voluntària per part de l’assegurat, la pòlissa no cobrirà l’abonament de les mensualitats

  • El mateix succeeix en cas d’una jubilació anticipada.

  • Algunes asseguradores també exclouen a les persones que al moment en què s’extingeix el seu contracte no han cotitzat prou com per tenir dret a cobrar prestació per desocupació.

ja que no tots els treballadors poden subscriure aquesta pòlissa i que una vegada signada tampoc podran cobrar-la si es donen una sèrie de factors, es pot concloure que els efectes del segur de protecció de pagaments són bastant limitats.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions