Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Avantatges dels fons d’inversió: traspassos gratuïts

Els traspassos de fons són una de les grans aportacions d'aquest producte d'estalvi, ja que són il·limitats i sense cost algun

img_11322953266db29ce0659b

Els fons d’inversió figuren entre els dissenys més favorables per canalitzar els estalvis. Un dels seus valors afegits és que poden realitzar-se traspassos gratuïts entre els mateixos, sense cap desemborsament en comissions o altres despeses, de forma il·limitada i sempre que estiguin dipositats al mateix banc. Aquest estalvi contrasta amb altres productes financers, especialment els derivats de la renda variable, que imposen fortes comissions per desfer-se de les seves posicions. En aquest article es comprovarà per què els fons d’inversió són tan beneficiosos per als estalviadors i en quines situacions poden formalitzar-se.

Traspasarfondos listg

Fons d’inversió a la carta

Moltes famílies han confiat els seus estalvis als fons d’inversió. No en va, són productes amb una àmplia diversificació dels seus actius financers, amb diversos models de gestió (renda fixa, variable, mixta, etc.) i que, a més, permeten aprofitar-se de totes les condicions dels mercats financers, fins i tot dels moviments a la baixa. A més, existeix una àmplia oferta d’aquests productes financers, molt indicats per crear o ampliar el patrimoni personal.

A totes aquestes prestacions dels fons d’inversió, s’uneix una altra: la de realitzar traspassos entre un i un altre fons, sense cap tipus de penalització ni comissió. Aquesta operació pot desenvolupar-se a qualsevol moment, de forma parcial o total, i en funció de l’escenari econòmic, ja que aquest pot convidar a prendre posicions en uns actius financers més que en uns altres.

Els traspassos també poden fer-se de forma il·limitada, ja que podran realitzar-se quantes vegades vulguin els seus titulars, sense restricció ni en el nombre d’operacions ni en les seves aportacions.

Fons d’inversió, quins són les seves limitacions?

Els fons d’inversió no impliquen més límits que els impostos per la pròpia lògica de l’estratègia dels inversors.

En primer lloc, solament podran formalitzar-se els fons dipositats en un mateix banc, mai d’entitats diferents.

El següent pas serà centrar-se en els comercialitzats per cada entitat i que serveixin de recanvi a qualsevol moment. Pot donar-se el cas que els titulars vulguin traspassar un fons a un altre que no estigui disponible, en aquest cas hauran de buscar altres alternatives.

Un altre aspecte que genera molts dubtes entre els usuaris bancaris és si poden dur a terme aquesta operació entre productes de gestores diferents. També està permesa aquesta opció, ja que poden rotarse a qualsevol gestora, amb l’única condició que estiguin presents en l’oferta habilitada per les entitats de crèdit, i que no en totes és la mateixa.

Claus per aprofitar els traspassos gratuïts dels fons d’inversió

A continuació es detallen tres claus per utilitzar els traspassos gratuïts dels fons d’inversió i aprofitar-los al màxim.

  • 1. Adaptar-se als criteris del mercat.

    Els traspassos entre fons són una de les operacions més favorables per als interessos dels inversors. Sobretot perquè no comporten cap desemborsament econòmic, ni en despeses ni en comissions. També perquè permeten adaptar la cartera als nous escenaris econòmics, dotant de major flexibilitat a la inversió, que podrà variar-se davant la pujada dels tipus d’interès, increment de la inflació o tensions geopolítiques, entre altres escenaris.

  • 2. Gestionats des de casa.

    La facilitat per formalitzar els traspassos és una altra dels seus principals característiques. Ja pràcticament tots els bancs permeten aquestes operacions en format on line, des de l’ordinador i a casa. Solament hauran d’identificar què fons volen traspassar i al nou al que desitgen dirigir els seus estalvis. Serà un procés fàcil i senzill que tan solament requerirà d’una clau i contrasenya facilitada pel banc per accedir al seu servei d’Internet.

  • 3. Millorar la inversió.

    Com millorar la inversió? El moment més problemàtic de tots arriba en plantejar-se si mereix la pena fer els canvis necessaris per intentar millorar la inversió. Les opinions dels experts no ho fan factible a curt termini, però, davant una mala evolució en la cotització de les seves participacions, podrà ser el detonant definitiu per prendre la decisió i la seva intensitat anirà en funció del perfil de l’inversor (defensiu, intermedi o agressiu).

Quan han de traspassar-se els fons?

Els fons d’inversió no són un producte per tenir-ho unes poques setmanes i passar-se a un altre. Els seus terminis de permanència recomanats inclouen un mínim de dos o tres anys, ja que és llavors quan es fa més clara la seva efectivitat per millorar els estalvis.

No obstant això, hi ha situacions en les quals serà necessari un canvi en la cartera d’inversió, per tractar que el seu rendiment sigui major. Varis són els escenaris per fer efectius els traspassos:

  • Davant un error evident en el nostre procés de selecció dels fons i que requerirà d’una rectificació oportuna i urgent dels mateixos.
  • En canvis de cicles econòmics, o conjunturals, que demandaran altres models més adequats amb el nou escenari, fins i tot variant la seva gestió.
  • En situacions en què la seva evolució -durant diversos mesos- no compleixi amb les expectatives creades i es necessiti una variació en la composició de la nostra cartera de fons.
  • Quan les condicions dels mercats financers exigeixin variar el model de gestió, com pot ser passar d’un fons de renda variable a fixa, mixt a variable, etc.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions