Bancs i caixes d’estalvi, necessitats de liquiditat, apliquen des de fa mesos una estratègia comercial en alguns dels seus productes consistent en què els seus clients no pagaran cap tipus de comissió. En uns casos, desenvolupen plans globals que eliminen les taxes dels seus productes i, en uns altres, creen nous comptes corrents exemptes d’aquests pagaments pel nero fet de domiciliar la nòmina o pensió i els principals rebuts domèstics.
Sense comissions en comptes i targetes
Un dels desitjos de tot client d’un banc és aconseguir realitzar les seves principals operacions sense haver de pagar comissions, amb la finalitat d’estalviar uns quants euros a l’any. No tots els bancs i caixes ho apliquen, ni en tots els seus productes, però són cada vegada més les entitats que posibiltan que aquest desig es faci realitat. Això respon a una estratègia comercial ja que, mancats de liquiditat, es veuen en la necessitat de captar passiu. I, per a això, brinden als seus clients expliques i targetes de crèdit i dèbit exemptes de comissions. També, i sobretot, s’aplica a els qui domicilien la seva nòmina o pensió en l’entitat.
Aquestes propostes bancàries s’obren a nous camps, ja que els accionistes borsaris o menors de 26 anys són també els destinataris de nous plans d’estalvi. La seva engegada afecta a una o diverses operacions bancàries. S’aplica a les més elementals d’administració i manteniment de comptes corrents i llibretes d’estalvi, o l’emissió i renovació de la targeta de dèbit. Però també s’eximeix de comissions a la retirada d’efectiu amb targeta de dèbit en els caixers, l’emissió de xecs nacionals, les transferències, girs i ordres de pagament nacionals emeses i rebudes, o l’enviament de diners a través dels seus serveis corresponents.
Productes sense comissions
Una de les propostes amb majors destinataris prové de Bankia. No solament els clients que tenen domiciliada la seva nòmina o pensió poden beneficiar-se de l’exempció de comissions, sinó també els menors de 26 anys o els inversors que tinguin un mínim d’1.000 accions d’aquest grup bancari dipositades en l’entitat.
El Banc Pastor inclou un altre pla d’aquestes característiques que es denomina Passa’t a la Sense, que incorpora un compte sense cap comissió i que permet als seus titulars accedir a diferents regals en funció de l’import de la nòmina o pensió com a complement al servei. A més ofereix targetes de dèbit i crèdit sense quota d’emissió, transferències nacionals gratis, ingrés gratuït de xecs nacionals en euros, canvi gratuït de domiciliació de rebuts i descomptes en alguns paquets vacacionals.
El Santander ofereix als seus clients una altra proposta denominada Sense Comissions. Eximeix del pagament d’aquestes per l’administració i manteniment de compte corrent i llibreta d’estalvi, emissió i renovació de la targeta de dèbit estàndard, consultes i retirada d’efectiu amb targeta de dèbit en els seus caixers; retirada d’efectiu en finestreta en qualsevol oficina; negociació i emissió de xecs nacionals; transferències, girs i ordres de pagament nacionals emeses i rebudes; transferències, girs i ordres de pagament (en euros) emeses i rebudes en la Unió Europea (fins a 50.000 euros), i enviament de diners a través dels seus serveis.
Banca Cívica ha eliminat les comissions en comptes i targetes dels seus clients, i premia als més fidels per mitjà d’una política de bonificacions de tarifes. Amb les noves tarifes, no pagaran cap tipus de quota per administració i manteniment els titulars de comptes amb nòmina domiciliada, prestació per desocupació, pensió o rebut d’autònom, amb un saldo mitjà superior a 300 euros. També els accionistes d’aquest grup financer gaudiran d’avantatges i bonificacions especials i els clients que operin des de la banca electrònica que comptaran amb serveis gratuïts o amb importants descomptes.
Domiciliar la nòmina o pensió
Altres entitats, encara que sense un pla concret, brinden comptes o productes d’estalvi en els quals no es paguen comissions. Però, a canvi, cal domiciliar la nòmina o pensió. Caixa Laboral imposa aquestes condicions a través del seu producte Estalvio Nòmina, un compte d’estalvi sistemàtic, d’alta remuneració (3% T.A.I. en el primer any), basat en l’ingrés periòdic i mensual d’una quota de lliure elecció. Està destinada a els qui tinguin la nòmina domiciliada en l’entitat basca. Es tracta d’un producte dissenyat per a majors de 18 anys, amb lliure disponibilitat i sense comissions. En el primer any, no es permet la cancel·lació parcial, però sí íntegrament, en aquest cas s’aplicarà una retribució del 1%. A partir de la primera renovació anual, l’import mínim d’una cancel·lació parcial és d’1.000 euros.
En el BBVA es pot contractar un altre compte sense comissions, però també a canvi de domiciliar la nòmina. i La Caixa té “el seu Compte Zero”, sense comissions de manteniment, sense quotes anuals en les targetes de dèbit ni càrrecs per transferències o traspassos entre comptes o per ingressos de xecs. Per disposar d’aquest servei és necessari complir diversos requisits: tenir la nòmina domiciliada -o fer-ho al cap de dos mesos-, i realitzar les operacions més habituals a través de la “Línia Oberta” (Internet o mòbil) o en els caixers d’aquesta entitat financera.
Si s’opera amb certa freqüència en Borsa, les comissions que es paguen per cada operació, al cap de l’any, sumen molt més diners del que s’imagina. Per exemple, si a un inversor el seu intermediari financer li cobra una comissió de 15 euros i es realitzen dos de compra i sengles de venda a la setmana (200 operacions anuals), al final de l’exercici haurà pagat gens menys que 2.500 euros.
I una quantitat encara major, si la seva operativa és més freqüent o si la seva broker és més car. Una quantitat gens menyspreable que es pot suavitzar si es contracten les denominades “Tarifes Zero”, amb les quals expliquen bancs i caixes d’estalvis per atreure als inversors més actius. En acollir-se a aquest pla de contractació s’eliminen les comissions de les operacions de compra i venda en la renda variable, que cal restar a l’hora de quantificar les plusvàlues obtingudes en cada operació.
Per començar, s’eliminen les de compravenda i corretatge d’agència, de manera que els seus titulars solament haurien d’abonar els cànons que cobra la Borsa i la comissió de custòdia (entorn de 3 euros més IVA). L’estalvi personal és substancial, però és necessari complir amb un requisit indispensable per al seu accés: domiciliar la nòmina o ingressos.
