Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Bankia, com afecta la nacionalització de la matriu als seus clients?

La situació és tranquil·la per els qui tinguin comptes i dipòsits, no tant per als propietaris d'accions i preocupant pels quals es trobin en el laberint de les preferents

Img bankia Imatge: Piotr Bizior

La dimissió de Rodrigo Estona com a president de Bankia el dilluns 7 de maig va ser solament el principi de la caiguda en picat del valor en Borsa de l’entitat. La incertesa i les incògnites aguaiten des de llavors als clients del banc i als seus accionistes. Igual que ha ocorregut en crisis bancàries anteriors, durant aquests dies els telèfons de les sucursals no han deixat de sonar i les oficines s’han omplert de consumidors inquiets pel futur dels seus dipòsits. Malgrat la tranquil·litat que ha intentat infondre el Govern, el Banc d’Espanya, els directius de Bankia i els propis empleats, els clients se segueixen preguntant si han de preocupar-se pels seus diners. La realitat és que la situació és tranquil·la per els qui tinguin comptes i dipòsits, no tant per als propietaris d’accions i preocupant per a aquells que es trobin en el laberint de les preferents.

Img bankiaarticulo
Imatge: Piotr Bizior

La majoria de les qüestions que els sorgeixen als clients de Bankia giren entorn de la seguretat dels seus diners. Volen saber si poden perdre-ho, si podran treure-ho a qualsevol moment o si és més aconsellable deixar-ho en l’entitat. També s’enfronten a un altre tipus d’interrogants com què ocorreria amb les seves hipoteques en ser la matriu de Bankia nacionalitzada, si les seves accions seguiran amb una caiguda en picat o què succeirà amb aquells consumidors atrapats en les participacions preferents.

Les respostes són, en principi, tranquil·litzadores per els qui tinguin els seus diners en comptes i dipòsits, no tant per als propietaris d’accions i una mica més preocupant per a aquells que es trobin en el laberint de les preferents.

1. Què vol dir que la matriu de Bankia ha estat nacionalitzada?

El Banc Financer i d’Estalvis (BFA) és la matriu de Bankia i té els actius més tòxics de l’entitat, principalment els relacionats amb el sector immobiliari, encara que també compta amb participacions en empreses rellevants. Es pot dir que és el banc dolent de Bankia.

A última hora del dimecres 9 de maig, el Consell d’Administració de l’entitat va demanar que l’Estat entrés en BFA com a soci majoritari. El Banc Financer i d’Estalvis té un deute amb l’Estat de gairebé 4.500 milions d’euros, la quantitat que se li va injectar mitjançant un préstec del FROB (Fons de Reestructuració Ordenada Bancària).

Ara l’Estat nacionalitzarà el 100% de la matriu de Bankia, que no
hauria d’abonar els diners que deu ni els interessos que abonava fins ara. L’Estat es queda així amb els actius -una gran quantitat d’ells tòxics- de BFA i controlarà el 45% de Bankia.

Segons ha explicat el Ministeri d’Economia, “aquesta decisió portarà a
la presa de control públic i no suposa la intervenció de l’entitat”. L’entrada al capital es considera un primer pas necessari per garantir la solvència, la tranquil·litat dels dipositants i dissipar els dubtes dels mercats sobre les necessitats de capital de l’entitat.

2. Està segur els diners en Bankia?

Els diners dels estalviadors està segur en Bankia fins a un límit, ja que el Fondo de Garantia de Dipòsits respon amb fins a 100.000 euros per client i entitat en el cas que un banc falleixi. Si un compte té un saldo de 100.000 euros i un sol titular, aquest recuperarà tots els diners; si la llibreta tingués 70.000, obtindria aquesta quantitat i en un dipòsit amb 300.000 euros i tres titulars, cadascun d’ells comptaria amb els seus estalvis íntegres. Però si l’import d’aquest dipòsit fora de 350.000 euros, solament recuperarien, en principi, 300.000 euros, 100.000 euros cadascun.

Fins ara, hi ha hagut diverses intervencions en entitats i cap de
elles ha hagut d’utilitzar els diners del Fons de Garantia de Dipòsits per pagar als seus clients. Caixa Castella-la Manxa, Caixa Sud, la Caixa d’Estalvis del Mediterrani i el Banc de València han sofert la intervenció estatal i els seus clients han pogut comptar amb els seus diners a tot moment. No hi ha motius per pensar que amb Bankia pugui passar el contrari.

3. Puc portar-me tots els meus estalvis si vull?

Algunes organitzacions han convocat protestes contra el que
denominen “males pràctiques de l’entitat” i han demanat als clients de Bankia que retirin els diners que tenen en els seus comptes.

Qualsevol ciutadà pot treure els diners del banc al moment que
ho consideri oportú. No hi ha cap problema per retirar els estalvis de Bankia. Pot fer-se a través de transferència -la qual cosa sol portar aparellat comissions- o per qualsevol un altre mitjà.

Els accionistes de Bankia han perdut més del 40% de l’invertit des que l’entitat va sortir a Borsa

No obstant això, per a quantitats elevades, si el client desitja portar-se els diners en metàl·lic ha d’avisar abans a l’entitat perquè compti amb efectiu. Però això no solament ocorre amb Bankia en aquest moment, sinó que totes les entitats apliquen aquestes restriccions. Quan es tracta d’una quantitat més o menys elevada, que pot situar-se entorn dels 3.000 o 6.000 euros, convé avisar als empleats de la sucursal amb un o dos dies d’antelació.

També cal valorar que si el capital està en dipòsits a termini fix o productes similars i es retira amb antelació, el banc podrà penalitzar al client segons l’hagi establert en el contracte, generalment pagant-li menys interessos o eliminant directament els rèdits que podria obtenir el consumidor.

4. Puc tancar el compte?

Igual que el client pot retirar els diners, també està en el seu dret de tancar el compte. De fet, si el saldo es deixa a zero és el més recomanable per no haver de pagar després interessos de
manteniment.

Per anul·lar el compte han de personar-se en la sucursal tots
els seus titulars, doncs si solament acudeix un d’ells no podrà realitzar l’operació.

5. Què ocorre si tanca l’oficina en la qual tinc els diners?

No hi ha cap problema si això ocorre, més enllà de la incomoditat que suposi per al client acudir a una altra oficina. Simplement, es traslladaran els productes que el consumidor tingui contractats a una altra sucursal, com succeeix cada vegada que una oficina tira el tancament.

6. Poden canviar les condicions de les meves
productes en ser nacionalitzada Bankia?

No es poden canviar les condicions dels productes que el client hagi contractat. Si té un dipòsit al 3% a un any o paga uns interessos determinats per un crèdit, durant aquest temps seguirà rebent o abonant la mateixa quantitat.

L’entitat sí que podria, com poden fer-ho tots els bancs, canviar certes condicions en alguns productes. Té llibertat, per exemple, per fixar una data a partir de la qual cobrarà interessos per la targeta de crèdit, optar per demanar interessos que abans no cobrava, sempre que ho avisi als seus clients en la manera que estableix el Banc d’Espanya.

7. Què ocorre amb les hipoteques?

La idea de no haver de pagar la hipoteca quan un banc falleix ha passat pel cap de moltes persones. Però això no és així i els clients tenen el mateix deute, amb l’única diferència que es traspassa a una altra entitat o organisme. En tot cas, les condicions signades pel client i Bankia es respecten.

8. Què faig amb les accions?

Des que Bankia va sortir a Borsa al juliol de 2011, els accionistes de l’entitat han perdut més d’un 40% dels diners que van invertir en els seus títols. Si la participació fa 10 mesos costava 3,75 euros, el seu preu de sortida, el dimecres estava en 2,13.

L’Estat es queda amb els actius, molts d’ells tòxics, de la matriu de Bankia

Solament en tres dies, des del dilluns 7 de maig fins al dimecres 9, l’entitat ha perdut un 13% del seu valor, la qual cosa es tradueix en uns 650 milions en 72 hores.

És difícil saber com reaccionaran els mercats a la nacionalització de la matriu de Bankia i, per tant, si la situació dels accionistes pot millorar o seguir empitjorant.

9. Què succeeix amb els clients que tenien participacions preferents?

Són un dels col·lectius més perjudicats per la caiguda en picat del preu de Bankia. Si fa uns mesos estaven atrapats en les preferents, avui es troben en un laberint de molt difícil sortida.

Al març de 2012, Bankia va llançar una oferta per canviar les preferents per accions, a la qual es va acollir la majoria dels clients per salvar uns diners que consideraven perdut.

Segons aquesta oferta, el valor nominal de la inversió en preferents es
canviava per títols de l’entitat. El 75% s’abonava al març de 2012
i el 25% restant, en tres parts iguals, al juny de 2012, desembre
de 2012 i juny de 2013, “amb subjecció al manteniment en cadascuna de
aquestes dates de la totalitat, dos terços i un terç, respectivament, de les accions rebudes al març”. Si decideixen vendre aquestes accions, perdran el 25% dels diners més el que ha baixat el títol, s’ha depreciat en Borsa.

Els titulars amb preferents, en l’ordre de prelació de creditors, serien dels últims a cobrar els diners

Altres clients no les van canviar i també perden diners. A més, els titulars amb preferents, en l’ordre de prelació de creditors, serien dels últims a cobrar els diners.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions