Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Cancel·lar un fons d’inversió

És una una opció ràpida de recuperar el patrimoni invertit i unes de les operacions financeres més senzilles

  • Autor: Per
  • Data de publicació: Dimecres, 31deMarçde2010

Gairebé mig milió d’espanyols va abandonar els seus fons d’inversió en 2009, una senzilla operació que permet recuperar el patrimoni invertit amb rapidesa. Segons els analistes, van sortir massa aviat d’un mercat amb bones perspectives de creixement en 2010: baixos tipus d’interès, millores de les condicions macroeconòmiques, bon rendiment via comissionis i promocions de contractació.

Liquiditat immediata

/imgs/2010/03/diposito-articulo.jpg

Volatilitat és el segon cognom de la Borsa espanyola aquest 2010. No hi ha constància en les pujades i l’Ibex 35 perd el 7,95% en el que va d’any. Els inversors esperen que la rendibilitat s’instal·li en els parquets, mentre consideren altres possibilitats d’estalvi. Per a obtenir liquiditat immediata en moments d’estretor, nombrosos inversors han decidit emprendre el camí de sortida: cancel·lar la inversió. Uns altres han apostat per traspassar el patrimoni a una mena d’actiu més rendible o segur.

Rescindir un fons és una de les operacions financeres més senzilles i una opció ràpida de recuperar el patrimoni invertit. N’hi ha prou amb emetre una ordre en la finestreta de l’entitat bancària o la gestora on es va contractar. L’escenari digital facilita més aquesta operació. Els supermercats de fons en Internet -plataformes de transaccions en línia- permeten realitzar-la des de l’ordinador.

En general, les entitats no posen traves a l’inversor perquè cancel·li la seva participació. No obstant això, sempre tractaran de canalitzar aquesta inversió cap a un altre fons o un altre tipus de producte de la mateixa marca.

Les entitats no posen traves per a cancel·lar un fons, encara que intenten canalitzar la inversió cap a un altre producte

El consens d’analistes de mercat desaconsella abandonar la inversió si no impera una necessitat de liquiditat immediata. En el seu lloc, i quan el fons no funciona com s’esperava, es recomana traspassar el patrimoni a productes amb una projecció òptima en 2010. Des de finals de l’any passat, alguns bancs i caixes compten amb promocions per traspàs de fons: prevalen amb l’abonament d’un determinat import, que se situa entre l’1% de Barclays i el 2% d’Ibercaja, o regalen càmeres de fotos, cafeteres o televisors. El traspàs, a més, no comporta cap comissió, al contrari que la cancel·lació, gravada amb un tipus impositiu que oscil·la entre el 19% i 21%. També poden obtenir-se reemborsaments parcials, en els terminis i quantitats que determini l’entitat gestora.

Per als particulars que decideixin mantenir-se enguany en el joc de carteres, són recomanables els actius tecnològics, mediambientals i biotecnològics, donar l’espalada a la renda variable europea i substituir-la per aportacions estatunidenques o de països emergents, i abstenir-se de fons immobiliaris.

Passar-se a un altre fons

Els fons d’inversió constitueixen una de les eines d’estalvi favorites dels espanyols: hi ha més de 3.000 ofertes en el mercat. Permeten guanyar diners en gairebé qualsevol escenari -sempre hi ha un actiu, un país, un sector, divisa o estratègia alternativa on es poden obtenir beneficis- i és possible convertir-se en partícip amb una inversió mínima de 60 euros. D’acord amb l’Observatori de la Inversió Col·lectiva de l’Associació d’Institucions d’Inversió Col·lectiva (Inverco), la rendibilitat mitjana dels fons d’inversió va créixer un 5,2% en l’últim any

L’únic avantatge en el cas de cancel·lar, és portar el patrimoni rescatat a un producte d’inversió molt avantatjós. Una cosa gens fàcil: contractar-los comporta comissions, costos administratius, impostos i obligacions que no s’abonarien de gestionar la inversió de manera particular. Els gestors professionals poden, a més, no prendre les decisions correctes. I sempre cap el risc de perdre l’invertit.

El nivell de risc de l’inversor és el primer que ha de considerar-se en decidir un traspàs

El nivell de risc de l’inversor és el primer que ha de considerar-se en decidir un traspàs. El parquet espanyol està saturat de fons. Les entitats comencen a fusionar-los per a oferir un catàleg més reduït, ajustat a les necessitats del mercat nacional. Malgrat tot, funcionen més de 25.000 modalitats, 3.000 només a Espanya. L’oferta és àmplia i per a tota mena de perfils.

Els més conservadors optaran per fons garantits i productes basats en la renda fixa (70% enfront d’un 30% d’altres actius). Els menys, apostaran al màxim per la renda variable (80%), tecnològics, països emergents i fons d’inversió lliures. Els moderats combinaran la renda fixa (35%), la variable (45%) i els actius monetaris (20%).

Paginació dins d’aquest contingut


RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions