Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Carlos González Perandones, sotsdirector general d’ING Nationale Nederlanden a Espanya

Les assegurances d'estalvi col·lectius tenen millor fiscalitat que els plans de pensions

Imatge: CONSUMER EROSKI

Planes de pensions, assegurances d’estalvi, fons d’inversió… Són nombrosos els instruments financers per complementar les pensions públiques de jubilació. No obstant això, davant l’escassa capacitat d’estalvi que tenen nombroses famílies, assetjades per la crisi, decidir quant estalviar, com i en quin producte es converteix avui en una autèntica inquietud. Amb l’ànim d’ajudar als treballadors, nombrosos experts creuen que seria útil impulsar els plans de pensions empresarials o les assegurances d’estalvi col·lectius, promoguts per les pròpies empreses. Carlos González Perandones, sotsdirector general d’ING Nationale Nederlanden a Espanya, creu que poden ser un vehicle molt interessant per motivar i fidelizar als treballadors i directius. La seva principal missió és acumular capital per a la jubilació i cobrir les situacions resultants en cas de defunció o incapacitat. En la seva opinió, tenen una millor fiscalitat que els plans de pensions individuals.

Per què pot resultar interessant per a una empresa subscriure un segur col·lectiu?

Un segur col·lectiu suposa incrementar el paquet de beneficis extrasalariales que una empresa ofereix als seus empleats. Exerceix un paper molt important en educació i conscienciació en termes de previsió social complementària. La majoria desconeixem quin serà la nostra situació al moment de jubilar-nos o en casos d’incapacitat permanent absoluta, viduïtat i orfandat. Fins que no se’ns mostra amb xifres, no som conscients de l’escenari en què podem quedar, nosaltres i les nostres famílies.

D’altra banda, les assegurances col·lectives poden ser un element molt interessant per motivar i fidelizar als treballadors i directius. Disposen de flexibilitat en l’elecció dels assegurats. L’optimització financer fiscal de l’estalvi que permeten aconseguir resulta una opció molt interessant per a directius i empleats.

Es poden considerar una eina de retribució flexible?

Les assegurances no es cataloguen com a retribució flexible, però poden tenir moltes similituds. La seva principal missió és acumular capital per a la jubilació i cobrir les situacions resultants en cas de defunció o incapacitat. És evident que els treballadors i directius que decideixen estalviar per a la seva jubilació mitjançant un segur col·lectiu es poden beneficiar de l’optimització financer fiscal que els permet treure major rendiment al seu estalvi sense límit d’aportacions (en retribució flexible el màxim és el 30% del salari brut anual) i això pot traduir-se també en un salari net superior cada any.

Té algun cost salarial per a l’empresa?

No, perquè no es paga més als empleats i directius, sinó de forma més eficient, a més de preparar de la millor forma possible la seva jubilació.

Quins són els principals beneficis que obté un treballador?

Poden resumir-se en dos: es cobreix la diferència resultant entre l’últim salari i la pensió pública al moment de jubilar-se, o en cas d’incapacitat o defunció, i permeten gaudir d’una retribució neta anual òptima.

“La seva principal missió és acumular capital per a la jubilació i cobrir les situacions resultants en cas de defunció o incapacitat”

Es pot dir que és millor la fiscalitat d’un segur col·lectiu que la d’un pla de pensions?

Es pot afirmar, ja que l’optimització financer fiscal permet major capitalització de l’estalvi destinat a jubilació. Amb les assegurances d’estalvi col·lectius s’aconsegueix acumular major capital que amb altres opcions, inclosos els plans de pensions individuals. A més, permeten gaudir d’un efecte immediat en el salari net anual.

Com funciona aquest tipus d’assegurances en altres països?

El funcionament tècnic és similar en tots. S’han d’adaptar a les particularitats regulatòries de cada país.

En ple debat de reforma del sistema públic de pensions, creu que haurien d’incentivar-se més aquests instruments d’estalvi privats promoguts en el si de l’empresa?

El fonamental és informar-se. Hem de conèixer quins seran els nostres ingressos en jubilar-nos, però sense oblidar com quedaríem en cas d’invalidesa o viduïtat/orfandat, quan la falta de cobertura és encara major. Aquesta educació inclou també als poders públics per conscienciar-los que les reformes han d’anar de la mà d’incentius per a l’estalvi finalista.

Possibilitats hi ha moltes, però han de dur-se a terme en moments de bonança i no de crisi, on a més dels problemes econòmics la taxa de natalitat es redueix, l’atur augmenta…

“S’observa un interès creixent per subscriure aquests productes en petites i mitges companyies”

Quin percentatge aproximat d’empreses espanyoles compten amb un segur col·lectiu per als seus treballadors?

No sabria dir amb exactitud, però sí puc afirmar que en els últims tres anys s’ha experimentat un major acostament a aquestes solucions, que s’ha traduït en una major emissió de pòlisses d’assegurances de vida col·lectives en grans empreses. Ara s’observa un interès creixent per subscriure aquests productes en petites i mitges companyies.

Es pot dir que Espanya suspèn en previsió social complementària, sobretot, respecte a productes promoguts per les empreses? Com es podria potenciar?

A Europa hi ha diferents sistemes de previsió social en els quals tant el sistema d’ocupació com el sistema d’estalvi privat individual tenen un pes específic molt major que a Espanya. Qualsevol iniciativa de previsió social, ja sigui promoguda per les empreses o de forma particular, serà beneficiosa per a tots.


Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions