Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Cinc consells per protegir els meus estalvis

Les pèrdues estan afectant a tots els inversors en renda fixa, que encara poden detenir aquests moviments si adopten una sèrie de mesures per protegir els seus estalvis

img_17308517242390a361236b

Els mercats financers han donat ja el seu primer avís: aquest any serà a l’excés volàtil i amb seriosos riscos per als estalvis. Però el perill no procedirà de la renda variable, sinó de la fixa: els bons han caigut amb una virulència inusitada (entorn del 6%), arrossegant als fons d’inversió basats en aquest actiu financer. Durant les últimes setmanes, el valor de les seves participacions ha sofert caigudes d’entre un 4% i 7% en pocs dies, en funció de les carteres dissenyades per les gestores. No obstant això, els inversors encara són a temps de frenar-ho i protegir els seus estalvis, sempre que segueixin unes pautes d’actuació. Com s’explica en les següents línies, les mesures hauran de basar-se a reorganitzar les seves carteres de fons i adaptar-les als moviments que generen els mercats financers.

Com protegir els nostres estalvis?

Són milers els petits estalviadors que han dipositat els seus estalvis en productes vinculats a la renda fixa. Sobretot els tenen en fons d’inversió, però també en uns altres més sofisticats, com els ETF (fons cotitzats). La debilitat dels bons implicarà una caiguda encara més pronunciada en els preus d’aquests models per a la inversió.

Per evitar aquestes situacions, no hi haurà més remei que actuar amb rapidesa per no veure’s immersos en els processos correctius dels mercats. No serà una estratègia difícil d’aplicar: solament requerirà del seguiment d’una sèrie de consells per preservar els estalvis als moments més delicats d’aquest any.

Consell 1: reorganitzar la cartera de fons

El primer objectiu dels estalviadors serà canviar els seus fons per uns altres més segurs que sortegin la inestabilitat als mercats de renda fixa, expliquen les fonts financeres consultades. Aquest procés passa per fer una valoració objectiva de quins són més sensibles i traspassar-los a uns altres menys vulnerables: renda variable, monetaris, mixts, alternatius, etc.

No tindran cap comissió ni penalització i permetran que els partícips no tributin quan l’import obtingut sigui traspassat a un altre fons d’inversió. A més, podrà fer-se de forma il·limitada, quantes vegades desitgin els inversors, i a qualsevol moment.

Consell 2: reorganitzar la cartera de fons

En cas que l’estalviador triï quedar-se amb un percentatge de renda fixa, s’intentarà que siguin models flexibles on els gestors puguin ajustar els fons en funció dels moviments dels mercats financers i, d’aquesta forma, preservar els estalvis dels seus clients, per sobre dels models estàtics que són més vulnerables a les depreciacions dels bons.

Cada vegada hi ha més fons en renda fixa que estan confeccionats sota aquesta característica. A més, no comporten increments en les comissions ni altres diferències sobre altres fons, sinó que es regeixen pels mateixos paràmetres.

Consell 3: elevar posicions en renda variable

Totes les anàlisis dels experts indiquen que és l’ocasió per rotar les carteres cap a la renda variable, amb una millor equació entre benefici i risc en aquests moments. Es formalitzaran traspassos d’uns fons a uns altres, en la proporció que estimin els estalviadors i en funció del seu perfil.

Una altra alternativa és la contractació de fons mixts, que estan repartits en general entre renda fixa i variable. Però cal tenir molta cura amb ells, ja que també poden veure’s afectats per l’evolució dels bons, per la seva vinculació sobre el primer dels actius financers.

Consell 4: refugi per als estalvis

Si s’opta per donar major estabilitat als estalvis, l’estratègia passaria per desviar-los cap a fons monetaris, afegeixen els experts consultats. La seva rendibilitat actual és pràcticament nul·la, però almenys s’haurà aconseguit detenir les pèrdues. Sempre hi haurà temps per triar un altre model més rendible.

Aquests fons són els més semblats als dipòsits, amb poc risc, però amb una rendibilitat, que en el millor dels casos pot portar-los fins al 0,50%. En qualsevol cas, no han de faltar en cap cartera, com a protecció davant els vaivens dels mercats financers.

Consell 5: un toc d’agressivitat

Sempre hi ha oportunitats als mercats financers. I el perill que aguaita a la renda fixa pot ser l’excusa perfecta per dirigir-se a altres fons amb major potencial de revaloració (immobiliaris, matèries primeres…), encara que supervisat per un expert en aquests productes. El motiu és que són més volàtils i, en cas de produir-se, els guanys són molt importants, encara que les pèrdues també.

Dipòsits per no assumir més riscos

Els estalviadors més defensius poden optar per reconduir les seves inversions cap als dipòsits a termini, almenys mentre persisteixin les incerteses als mercats de renda fixa. No obtindran una excessiva rendibilitat, entre el 0,25% i 0,50%, però a canvi comptaran amb la seguretat que recuperaran al seu venciment el capital aportat més els interessos pactats.

Fins i tot hi ha certes estratègies per millorar aquests marges, si se subscriuen les imposicions que van destinades a nous clients, amb increments de fins a mig punt percentual en la seva remuneració i, en qualsevol cas, triant el termini de permanència que desitgin, des d’un sol mes fins a tres anys. No obstant això, és probable que estigui penalitzada la seva cancel·lació parcial o total.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions