La liquidació dels interessos en els dipòsits a termini en general és al seu venciment, és a dir, cal esperar al fet que es tanqui l’operació per gaudir de la rendibilitat generada. Però els bancs, davant la baixa rendibilitat que avui dia presenten aquests productes i per comercialitzar-los amb un major èxit, els ofereixen amb liquidació mensual i fins i tot contemplen interessos anticipats al moment de la seva contractació. En aquest article l’estalviador coneixerà diverses propostes bancàries que es mouen sota aquesta característica, perquè, a través de la seva capital, pugui disposar d’una petita renda tots els mesos; no obstant això, la seva rendibilitat no superarà el 1%.
Imagen: D-Stanley
Dipòsits que donen petites rendes mensuals
Els bancs han llançat al mercat varis dipòsits que ofereixen liquidació mensual dels interessos. A més, es distingeixen perquè poden ser contractats des de quantitats molt assequibles per a totes les famílies, a partir de 300 euros, i amb tot un ventall de terminis per a la seva permanència: des dels més curts, a tres mesos, a uns altres més exigents que necessiten una durada superior als tres anys. En el que coincideixen tots ells és que la seva rendibilitat és molt baixa, per sota del 0,50%. I solament si s’aconsegueix complir amb els requisits de vinculació, podrà aconseguir-se el 1%.
Dins de l’oferta actual, els hi ha en totes les modalitats, des de la seva contractació per Internet, per a nous clients i, fins i tot, lligats a un comptecorrent . També es contempla la possibilitat de cancel·lar-los de forma anticipada (parcial o per complet), davant qualsevol imprevist que pugui sorgir.
Si bé l’oferta bancària és encara escassa, poden trobar-se les suficients proposades com per rebre una petita renda tots els mesos, sense comissions ni despeses administratives. És la recompensa que reben els clients per tenir dipositats els seus estalvis en alguns dels productes dissenyats sota aquesta particularitat i que, en qualsevol cas, compten amb diversos formats per fer-los més atractius abans de la seva contractació.
- Dipòsits a termini mitjà i llarg
- 1. Un d’aquests dipòsits és el que brinda Kutxabank a través del seu Dipòsit 15, que permet la periodicitat del cobrament d’interessos tots els mesos per a un termini de 15 mesos i des de 6.000 euros.
- 2. Sota aquest mateix import mínim s’ha confeccionat el Dipòsit Ara 3 per part d’Unicaja. Encara que la seva diferència resideix que contempla una permanència sensiblement major: de tres anys i tres mesos. I com a novetat pel que fa a altres imposicions, si es compleixen els requisits de vinculació, la rendibilitat que proposa creix, oscil·lant entre el 0,65% i 1%, en funció del capital dipositat.
- Dipòsits per Internet
- 3. Bankia aporta un model per a l’estalvi que pot contractar-se amb comoditat des de casa i a qualsevol hora, des de l’ordinador o el smartphone. Atén a la denominació de Dipòsit Fàcil Internet, on són els propis clients els qui trien el termini més convincent per a ells, amb una rendibilitat màxima de fins al 0,50%.
- Dipòsits amb cancel·lació anticipada
- 4. Banc Popular incorpora els Dipòsit Gasol, per a terminis de 6, 12 i 18 mesos, en els quals la liquidació dels interessos és mensual. Els hi ha per a totes les economies domèstiques, des de 300 euros. Una altra de les seves aportacions és que admeten la seva cancel·lació anticipada, total o parcial.
- Vinculats a altres productes
- 5. Mantenint la liquidació mensual, hi ha altres dipòsits que milloren els seus marges de rendibilitat, encara que això impliqui una major fidelització del client amb la seva entitat. És l’estratègia emprada per ING Direct amb els titulars del Compte Taronja, als quals amb el seu primer ingrés els obren de manera automàtica una imposició a tres mesos a l’1,90%, amb una rendibilitat mensual del 0,50%.
Hi ha una altra fórmula per cobrar els interessos de forma més ràpida. Són els pagaments anticipats, que passen al compte corrent dels dipositants al mateix moment en què contracten aquest producte, i igual que succeeix amb les Lletres del Tesoro. No obstant això, aquesta modalitat encara no està molt estesa al mercat bancari i tan solament es contempla sota propostes molt puntuals.
Bankia és l’entitat encarregada de llançar-ho sota la denominació de Dipòsit Anticipat. Abona als titulars els interessos al moment de la contractació, sense que hagin d’esperar a cap termini. Ofereix la liquidació d’interessos de manera anticipada, a través d’una única imposició, que té un termini de permanència molt flexible, d’un a 999 dies, encara que amb una rendibilitat mínima, ja que amb prou feines depassa el 0,40%. A més, no és renovable després del seu venciment.
