Article traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Claus per a saber si un familiar mort ha deixat testament o assegurança de vida

Davant el dubte de si un familiar mort ha deixat testament o assegurança de vida, et diem on acudir per a saber-ho així com quins tràmits són necessaris
Per Blanca Álvarez Barco 8 de maig de 2022
Testamento de un fallecido
Imagen: Engin Akyurt

Després de la defunció d’un familiar, al dolor per la pèrdua s’uneixen infinitat de gestions per fer, i els dubtes s’acumulen. Tenia fet testament o contractat alguna assegurança? Com demostrar que soc hereu i desbloquejar els seus comptes? No hi ha raó per a atabalar-se! Les assegurances que tingués el difunt, així com el seu testament si el va fer, es troben en sengles registres. I respecte als comptes, es desbloquejaran després de lliurar la documentació que ens identifiqui com a hereus. En aquest article t’expliquem entre altres qüestions com pots fer-ho, en quins terminis i a on dirigir-te.

Com saber si algú ha deixat testament

Fer testament és senzill i barat; fins i tot pot fer-se un testament en línia . No obstant això, no es troba entre els tràmits favorits dels espanyols. Prop del 75% de la població mor sense haver deixat per escrit, i davant notari, la seva voluntat successòria, segons dades de Optima Financial Planners.

Per als hereus és també un problema,  perquè no es pot realitzar pràcticament cap tràmit  sense tenir la documentació que els acrediti com a tals, per la qual cosa conèixer si hi ha o no testament és crucial. Com saber-ho?

✅ Acudir al Registre d’Últimes Voluntats

Quan una persona fa testament , el notari lliura una còpia al testador, que pot ser autoritzada o simple. L’original del testament, on qui va atorgar testament estampa la seva signatura, queda custodiat pel notari i és ell qui s’encarrega de registrar-lo en el  Registre General d’Actes d’Última Voluntat ( RGAUV ) , organisme oficial dependent del Ministeri de Justícia.

Per això, “en el moment de la defunció podem acudir a aquest registre per a verificar si el mort havia elaborat testament davant notari”, explica l’advocat Ignasi Vives.

dona maleta herència
Imatge: Jose Antonio Alba

✅ Després de la mort quan es llegeix el testament?

Cal tenir en compte que  per a iniciar qualsevol tràmit han de passar dues setmanes des de la defunció d’un familiar. Després d’aquest termini, ja és possible anar al RGAUV, que existeix des de 1885, i incorpora cada setmana a la seva base de dades els testaments que es realitzen davant tots els notaris espanyols. Allí consta la data del testament i el notari davant el qual està dipositat. 

Per un cost aproximat d’uns tres euros , et donaran el document que acredita si existeix o no testament. Quan tinguis aquest escrit, “ja pots acudir al notari a sol·licitar una còpia autèntica del mateix i iniciar els tràmits d’acceptació d’herència”, assenyala l’advocat.

No hi ha un termini màxim en el qual s’hagi d’obrir un testament, encara que la realitat és que hi ha terminis amb els quals xoca: els de les liquidacions d’alguns impostos. Així, de fet, s’hauria d’obrir en un període de sis mesos (prorrogable si es demana abans del cinquè mes).

✅ Si ets hereu i no ho saps, t’avisen?

No. Ningú t’enviarà una notificació per a dir-te que estàs inclòs en un testament. Només passa això en un cas: si el testador va deixar per escrit, expressament, que s’havia d’avisar a les persones designades en el seu testament. I això és la minoria.

D’aquesta manera, si creus que pots ser hereu, hauràs d’anar a la notària on es va atorgar el testament original i demanar una còpia. Si ets una de les persones que pot tenir accés, podràs llegir el testament i veuràs si apareixes en ell.

Ull! Només poden sol·licitar la declaració d’hereus :

  • Fills
  • Pares
  • Cònjuge
  • Germans i nebots (si algun germà ha mort, els nebots)
  • Parents fins a quart grau (oncles i cosins)
  • Estat
signa testament
Imatge: rafabordes

Com sé si el mort tenia assegurances de vida? 

No passa una ni dues vegades. És “més comú del que sembla” que els potencials beneficiaris d’una assegurança de vida tinguin dret de cobrament contra l’asseguradora i ho desconeguin. La solució és senzilla!

➡️ Per a saber si el mort tenia assegurances

Has de dirigir-te a. un registre públic on consten les assegurances que tenia contractats : el. Registre de contractes d’assegurances de cobertura de defunció . Gràcies a aquest servei, “l’hereu podrà tenir accés a les assegurances de vida vigents en el moment de la data de la defunció”, apunta Vives.

Els notaris que realitzin la partició d’una herència o la disposició de béns d’una persona morta també estan obligats a consultar aquest registre, a fi de poder informar els hereus de l’existència d’aquestes assegurances, assenyalen des del Consell General del Notariat.

➡️ I quins passos cal donar per a cobrar les assegurances d’un familiar mort?

És molt senzill. N’hi ha prou amb seguir aquests passos:

  • Demanar un certificat de les assegurances de vida contractats en vida pel familiar vigents en la data de la seva defunció.
  • Pagar una taxa .
  • Aportar el. certificat de defunció .

Després, “només cal dirigir-se a la companyia asseguradora, acreditant la condició d’hereu, i sol·licitar l’import fixat en la indemnització”, comenta l’advocat.

Com accedir als comptes bancaris del difunt?

Res més tenir constància de la mort d’un client, el banc bloqueja els seus comptes, per la qual cosa no es pot disposar dels diners fins a confirmar qui són els hereus . L’entitat té, a més, l’obligació de fer constar els diners que hi ha en el compte a data de la defunció del titular.

pàgina testament
Imatge: Pixabay

En el cas d’una compte compartit , com pot ser un matrimoni, si la persona morta era cotitular d’un compte, l’altre cotitular pot disposar del 50%, ja que ho és d’aquesta meitat. Però l’altra meitat es bloqueja, ja que el control d’aquests diners correspon ja als hereus.

I què cal fer per a desbloquejar-la? Demostrar la condició d’hereu. “Només es desbloquejaran quan l’hereu hagi realitzat l’acceptació d’herència (normalment davant notari) i acrediti de manera fefaent que és hereu i que ha acceptat l’herència”, assegura Ignasi Vives.

Una qüestió important! Si desconeixem o tenim dubtes sobre els comptes que tenia el mort i en quines entitats, es pot sol·licitar la informació a l’Agència Tributària.