Article traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Cobrament de morosos, més enllà de la disfressa

Encara que els sistemes que utilitzen els cobradors uniformats són molt cridaners, hi ha altres mètodes per a recuperar els diners
Per roserblasco 6 de octubre de 2009
Img transferencia
Imagen: sanja gjenero

És un dels pocs sectors que ha crescut de manera espectacular amb la crisi. Igual que ha ocorregut amb les cases d’obstinació o la compra d’or, el cobrament de deutes és un dels negocis més beneficiats per la mala situació que travessa l’economia. L’increment de les taxes de morosos, que es va elevar al juliol fins al 4,6%, ha propiciat que les empreses de gestió de deutes hagin duplicat tant el seu negoci com el nombre de treballadors. En paral·lel, els seus mètodes també s’han modificat perquè amb la recessió el tipus de deutor és molt diferent. Segons el tracte que el contractant vulgui per a aquest, pot dirigir-se a gestores amb personal disfressat o a altres els mètodes de cobrament dels quals són més discrets. Aquestes últimes asseguren que els qui empren comercials uniformats per a perseguir al morós els perjudiquen, ja que utilitzen mètodes prohibits en la resta d’Europa.

Deutors avui, ahir estalviadors

Milers de persones als qui fa uns anys ni se’ls hauria passat pel cap que podrien deure una quota de la hipoteca o el pagament de la mensualitat d’un crèdit personal es troben avui plens de deutes. Unes vegades el culpable és l’atur; unes altres, la fallida de l’empresa i, en moltes ocasions, un treball que no han cobrat (una situació que sofreixen centenars d’autònoms). Aquest és el tipus de deutor que no paga perquè no pot, no perquè no vol. En el seu cas, la possibilitat de cobrar es complica. Per això les empreses han de canviar la seva manera d’actuar. De res serveix ridiculitzar al morós.

Als creditors se’ls fa cada vegada més difícil saldar el deute per si mateixos. Si aquests són també morosos, alimenten la cadena i el sistema de pagament es col·lapsa. Davant la impossibilitat d’obtenir els seus diners, la persona a qui es deu una quantitat acudeix a les agències de recobrament que, per un percentatge més o menys elevat del capital obtingut -en funció de l’antiguitat del deute i de l’empresa-, es comprometen a recuperar els diners o, almenys, a intentar-lo.

Dos estils, dos mètodes

En triar l’entitat de gestió de cobrament, cal decidir la imatge que el contractant vol transmetre al seu deutor. Els comercials disfressats generen en el morós una mala imatge sobre l’empresa a la qual deu diners. Això pot repercutir de manera negativa sobre futurs contractes, tant propis com d’altres potencials clients. L’Associació Nacional d’Entitats de Gestió de Cobrament (ANGECO) agrupa, des de 1994, a les empreses o societats que tenen com a objecte social la prestació de serveis de recobrament de quantitats impagades, tant per via amistosa com per via judicial. Destaquen la seva exigència amb la qualitat i el nivell professional de les empreses que la integren: hi ha un estricte codi ètic que tots els membres han de complir, així com una sèrie de directrius de funcionament i organització que són condició necessària per a incorporar-se a l’associació.

Les entitats de gestió de cobrament es veuen perjudicades per unes altres que usen treballadors disfressats per a perseguir al morós

Les empreses que formen part d’aquesta associació es comprometen a respectar a les persones i la seva vida privada, a més d’intentar que el deute es liquidi al més aviat possible i per via amistosa. La confidencialitat de les informacions referents a clients i deutors, i l’actuació dins de la legalitat són altres requisits inexcusables. Encara que aquest últim extrem sembla evident, no són poques les empreses d’aquest tipus que voregen els límits del lícit. Arriben fins i tot a l’amenaça, a la coacció o a la intromissió en la intimitat, l’honor o la pròpia imatge del deutor. Són entitats que danyen al sector per la gestió de cobrament. I només succeeix a Espanya, l’únic país de la Unió Europea que accepta que les empreses utilitzin comercials disfressats per a perseguir als morosos i aconseguir que paguin el seu deute.

Com funcionen

Com funcionenA més de cobrar una comissió, algunes companyies demanen, en signar el contracte, una quantitat a compte. La quantia de la comissió depèn de l’antiguitat del deute. Pot oscil·lar entre un 5%, si és molt recent, i un 50%, quan ha passat més d’una dècada. El motiu: la majoria dels comptes pendents actuals són saldades quan es recorre a una d’aquestes empreses. No obstant això, el percentatge d’èxit amb les antigues és mínim.

Quan un particular, una companyia o un comerciant volen contractar a una empresa de cobrament de morosos han de portar els documents que certifiquin que són els creditors. És preferible el lliurament de còpies i sempre convé conèixer l’historial de la gestoria abans de contractar-la. La seva integració en una associació que asseguri un comportament ètic amb el deutor, serà una garantia de bon tracte cap al client.

Un dels mètodes que s’utilitzen perquè el morós pagui és l’enviament de cartes de preavís al seu domicili. Primer es localitza el seu habitatge, una dada que pot ser aportat pel creditor o investigat per la companyia. En la correspondència s’informa sobre els diners pendents d’abonament i s’avisa, entre altres coses, que la persona pot passar a formar part d’un registre de morosos. També s’enumeren les conseqüències que porta amb si.

Si està integrada en una associació que asseguri un comportament ètic amb el deutor, serà també una garantia de bon tracte cap al client

Quan les quantitats no són molt elevades, com les corresponents a factures telefòniques, petits pagaments de la targeta, d’assegurances o alguna quota de productes comprats a través d’un crèdit al consum, l’enviament de la carta té èxit i els deutors retornen els diners, ja que l’esforç que han de fer no és massa elevat en comparació amb els efectes negatius que comportaria no fer-ho. L’èxit que aconsegueixen les empreses de cobrament amb els particulars és molt superior al que aconsegueixen amb les empreses.

Les respostes a aquest requeriment són variades: des de la persona que assegura que el titular ja no viu en el domicili fins a qui nega ser deutor. També hi ha la possibilitat que, davant la freqüència dels avisos, opti per pagar. Les trucades telefòniques poden ser mers recordatoris, encara que mai s’ha d’amenaçar.

Les empreses empren, a vegades, a gestors que aconsellen al deutor sobre la millor manera d’abonar els diners i donen facilitats als qui no poden pagar. L’objectiu és arribar a un acord per a recuperar la major quantitat de diners possibles o la totalitat del deute, en el millor dels casos. Sempre sense assetjar.

Facilitar el pagament

Els cobradors coneixen les raons dels consumidors que no poden fer front al pagament: imprevistos, mals pressupostos familiars, ser integrant d’una cadena de morositat… També reconeixen al morós professional, que no salda el deute perquè no vol, utilitza tots els subterfugis legals per a retardar al màxim el pagament i se situa a la vora o fora de la legalitat quan el considera necessari.

Algunes empreses donen al deutor la possibilitat de pagar a través d’Internet

La clau de l’èxit és saber tractar a cada client de manera personalitzada. Els bons gestors redefineixen un pla de pagaments per a facilitar al ciutadà que aboni el seu deute d’acord amb la seva situació. En altres ocasions, permeten realitzar el pagament a través d’Internet amb la targeta de crèdit. Quan el deutor rep una carta de la companyia perquè retorni els diners, pot consultar la pàgina web de l’empresa i resoldre els dubtes que suscita la recepció d’aquesta mena de correspondència.

El pagament pot fer-se per Internet mitjançant un formulari en el qual el client indica les seves dades personals, el número de referència de la carta rebuda, la millor hora per a contactar amb ell, l’import total del deute, el termini en el qual pagarà, el mitjà a través del que el farà -targeta de crèdit, de dèbit, ingrés en compte o transferència- i la data del primer pagament (es pot realitzar de forma fraccionada).