Article traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Com complementar la pensió de jubilació

Les opcions més adequades per a obtenir ingressos extres són treballar des de casa i rendibilitzar el patrimoni acumulat
Per roserblasco 18 de maig de 2010
Img abuelo
Imagen: Amir Kuckovic

Les pensions de gran part dels jubilats espanyols no aconsegueixen per a arribar a fi de mes amb certa folgança. En general, les quantitats que ingressen no són elevades. La pensió mínima de jubilació per a majors de 65 anys amb cònjuge al seu càrrec és de 725,20 euros mensuals. Els menors de 65 anys en les mateixes circumstàncies cobren 679,70 euros al mes. Tant els jubilats que cobren pensions mínimes com els qui ingressen quantitats majors poden complementar les seves pensions si pretenen tenir un major nivell de vida. Les possibilitats són vàries: des d’obtenir ingressos mitjançant la realització d’una sèrie de treballs fins a rendibilitzar el patrimoni (tant immobiliari com en forma de capital) acumulat durant tota la seva vida laboral.

Opcions per a seguir en actiu

A més de la pensió, cada jubilat necessita uns 200 euros més al mes per a fer front a les seves despeses, segons un estudi realitzat per l’asseguradora AXA. Per a això, molts no tenen més remei que buscar-se una ocupació compatible amb la seva situació. En principi, una persona jubilada no pot treballar sense perdre el dret a la seva pensió, però hi ha algunes fórmules que poden fer-ho possible:

  • Seguir en actiu. La persona que ha complert 65 anys i que té, per tant, el dret d’adquirir condició de jubilat, pot comunicar a la Seguretat Social la seva intenció de seguir en actiu. No tots els treballadors ho saben, però és una possibilitat real per als qui el passi a la jubilació vagi a suposar una caiguda dràstica d’ingressos. Aquesta mesura és, en la pràctica, de les menys demandades per la seva escassa rendibilitat, ja que el treballador només guanya un 2% més per cada any extra que treballi.

  • Jubilació parcial. Consisteix a simultanejar la jubilació amb un contracte de treball a temps parcial. Aquest pot estar vinculat o no amb un contracte de relleu celebrat amb un treballador en situació de desocupació o que tingui concertat amb l’empresa un contracte de durada determinada. Es pot iniciar amb 65 anys o a una edat inferior.

    1. Amb 65 compliments i amb el contracte de treball a temps parcial, suposa una reducció de jornada del jubilat entre el 75% com a màxim i el 25% com a mínim.

    2. En el cas de tenir menys d’aquesta edat, només poden accedir a la jubilació parcial els treballadors amb contracte de treball a temps complet i amb una edat mínima exigida de 60 anys. A més, s’han d’acreditar sis anys d’antiguitat en la mateixa empresa i 30 anys de cotització a la Seguretat Social.

  • Jubilació flexible. És possible per a les persones jubilades que vulguin treballar per compte propi i no pertanyin a Règims Especials. És el cas dels funcionaris civils de l’Estat, de les Forces Armades i del personal al servei de l’Administració de Justícia. Han de donar-se d’alta en el Règim Especial d’Autònoms.

    Podran treballar en qualsevol empresa o institució les hores que s’acordin. Si una persona treballa mitja jornada, rebrà el 50% del sou i el 50% de la jubilació.

En què treballar

En arribar a l’edat de jubilació, és habitual tenir més limitades les condicions físiques que en la joventut. Aquest és un condicionant important en optar per un treball. Però hi ha possibilitats. Una primera opció és intentar arribar a un acord amb l’empresa en la qual s’han prestat serveis, amb una rebaixa de salari i horari. Si l’empresa no mostra interès per aquesta proposta, cal estar atent a altres alternatives tant vinculades a la pròpia professió com alienes.

Són nombroses les ofertes per a treballar des del propi domicili, però convé assegurar-se que no siguin un frau

Són molt nombroses les ofertes que proposen fer treballs des de casa, especialment, dirigides a les mestresses de casa i a persones jubilades. En general, són labors que no precisen una gran especialització, treballs fàcils de realitzar en el propi domicili. Entre els més habituals destaquen l’assemblatge de productes, peces i manualitats, armar bijuteria, emplenar enquestes, muntar quadres o ninots, venda per catàleg, venda de productes de nutrició o de joieria….

Abans d’iniciar qualsevol activitat o treball d’aquestes característiques, cal prendre precaucions:

  • Assegurar-se que no és una empresa fraudulenta, de les milers que proliferen en la Xarxa.

  • Assessorar-se en els terrenys fiscal i laboral, així com en normativa de riscos laborals.

Treure partit al patrimoni

A més d’intentar engrossir els ingressos mitjançant algun treball, també és possible complementar la pensió de jubilació si es rendibilitzen els estalvis i el patrimoni acumulats durant tota la trajectòria laboral:

  • Llogar una o diverses habitacions de l’habitatge. Sovint, el moment de la jubilació coincideix amb la marxa de l’últim fill de la llar. Les habitacions queden buides. Llogar alguna d’elles pot ser una bona manera de rendibilitzar la casa on es viu.

    És una pràctica cada vegada més habitual. El preu del lloguer variarà en funció de la zona on estigui situada l’habitatge i dels serveis que s’ofereixin a l’inquilí. Si són joves estudiants que disposen de poc temps per a comprar i cuinar, se’ls pot proposar la realització de totes dues tasques, que es cobrarien apart.

  • Llogar el segon habitatge. Qui disposi d’un segon habitatge en el camp, a la platja o al poble, pot intentar llogar-la en temporada alta i treure així un alt rendiment.

    En zones costaneres de la província de Cadis, un apartament pot arribar a costar més de 1.800 euros durant una quinzena dels mesos de juliol i agost.

  • Triar la millor inversió perquè els diners creixi. Si es compta amb estalvis, o una indemnització de l’empresa per jubilació anticipada, es pot invertir el capital en diversos productes per a obtenir un alt rendiment. Es pot optar per fons d’inversió, valors de Borsa, dipòsits, etc.

    Invertir en Borsa és una activitat compatible amb la pensió. Només es necessita un ordinador amb Internet o un telèfon per a seguir l’evolució borsària. Es pot realitzar l’operació des de diferents institucions que actuen d’intermediaris entre el mercat i l’inversor, com a bancs i caixes d’estalvis, societats i agències de valors. Els experts només recomanen inversions en renda variable (Borsa, certs fons d’inversió, etc.) a les persones que tenen coneixements sobre aquests. Per a la major part dels jubilats són més recomanables els productes de renda fixa (dipòsits, fons fixos o mixtos…), que tenen menor rendibilitat, però són molt més segurs.

  • Hipoteca inversa. És un crèdit hipotecari que es concedeix a persones majors de 65 anys o en estat de dependència, amb un habitatge en propietat i que converteixen el valor del seu pis en una renda mensual de caràcter periòdic.

    L’import del préstec dependrà del valor de l’habitatge, l’edat de la persona i l’elecció que es faci: rebre una renda vitalícia o per un període determinat. Amb aquest sistema, els majors reben un capital mensual complementari de la seva pensió o dels seus recursos personals. És un préstec que cal retornar a l’entitat amb els seus interessos corresponents. El titular de la hipoteca no perdrà la propietat de l’habitatge habitual i gaudirà de beneficis fiscals i reduccions aranzelàries. A més d’estar exempt de la quota notarial en les escriptures de constitució, subrogació, novació modificativa i cancel·lació de la hipoteca. L’operació pot desfer-se en qualsevol moment i no hi ha obligació de retornar els diners prestats fins que mori el titular.