Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Com cuidar els teus diners en cinc passos

Controlar la despesa de la targeta, evitar els descoberts i conèixer en què es va els diners és un bon començament per gestionar les finances domèstiques

Img finanzaspersonales Imatge: Ryan Hyde

Les primeres setmanes de l’any arriben carregades de bons propòsits. Un dels més habituals és augmentar la capacitat d’estalvi i, sobretot, millorar l’economia domèstica. Aquesta meta no és tan complicada d’aconseguir, si s’aprèn a gestionar de la manera correcta les finances personals. Evitar excessos amb la targeta de crèdit, establir un pla d’estalvi o no tenir descoberts són una bona forma d’estalviar i portar al dia aquests comptes. A continuació, es donen cinc consells per millorar la nostra economia diària i impedir que la butxaca es ressenti al llarg de l’any.

Imatge: Ryan Hyde

1. Anotar les despeses del dia a dia

És el primer pas que ha de donar qui vol prendre les regnes de les seves finances personals. Anotar els desemborsaments més habituals durant un mes o dos permetrà determinar quant diners es gasta, en què s’empra i, el més important, quant es pot estalviar. A més, ajudarà a determinar què despeses són superflus i en quins es podria estalviar o, almenys, rebaixar el seu cost.

Hi ha gran quantitat d’eines que ajudaran a anotar les despeses. El Kakebo japonès, una llibreta en la qual es van apuntant dia a dia els desemborsaments repartits entre diverses categories (oci, transport, etc.), pot ser un bon començament, sobretot, ara que ha adquirit certa popularitat a Espanya. Una altra solució és recórrer a una taula d’Excel o fer ús d’alguna de les aplicacions disponibles al mercat, moltes d’elles gratuïtes.

En qualsevol cas, l’important és la constància. Així, quan acabi el mes, és possible conèixer en què es gasta més i intentar estalviar modificant els hàbits.

2. Establir un pla d’estalvi

Una vegada que es coneguin els hàbits de consum i se sàpiga de quants diners es disposa cada mes -i descomptats les despeses necessàries per viure el dia a dia-, serà el moment d’intentar millorar la capacitat d’estalvi. El truc més habitual és contractar un compte d’estalvi i anar transferint cada mes certa quantitat de diners. En l’actualitat, segons el rànquing dels millors comptes d’estalvi de 2016, es pot guanyar fins a un 3% TAE amb total disponibilitat.

Però estalviar no consisteix solament a transferir una part dels ingressos mensuals a un compte, sinó a intentar reduir les despeses més habituals. Per això, es poden analitzar les condicions dels productes que es tenen contractats i veure si no es podria estalviar subscrivint uns altres més barats, com canviant l’ADSL, obrint un compte sense comissions o variant de supermercat. El truc resideix a comparar.

3. Mantenir al dia els comptes per evitar descoberts

Tenir el compte en nombres vermells pot sortir molt car. Un descobert d’un euro durant uns 10 dies pot acabar costant més de 50, si se sumen les diferents comissions i interessos que cal pagar per deixar el compte en negatiu, segons un estudi. Per fortuna, hi ha bancs en els quals aquests costos es redueixen de forma considerable a uns pocs cèntims. Una vegada més, el truc està a comparar.

No obstant això, la millor forma d’estalviar és mantenir al dia els comptes per evitar arribar a aquesta situació. És important anticipar què despeses es tindran para disposen en el compte el saldo suficient. Una solució és posar algun recodatorio, com una alarma en el telèfon mòbil, que recordi un parell de dies abans els rebuts que es carregaran en el compte, així com les lletres dels préstecs o la quota de la hipoteca, perquè doni temps a revisar el saldo i, en cas de necessitat, realitzar un ingrés per evitar entrar en nombres vermells.

4. No dedicar més del 35% dels ingressos a pagar deutes

Aquest punt és clau per gestionar de la manera correcta l’economia domèstica. És recomanable no dedicar més del 35% dels ingressos a satisfer el total dels deutes que es tinguin. És a dir, si es compta amb uns ingressos d’1.000 euros, no s’hauria de dedicar més de 350 euros a pagar préstecs, hipoteques o quotes de la targeta de crèdit. Un consell, si se sol·licita finançament, és calcular aquest tant per cent a la baixa, para en una data posterior, si es requereix més finançament, tenir cert marge de maniobra per no superar aquest 35%.

En qualsevol cas, el tant per cent dependrà de la situació familiar. Una família amb dos fills i uns ingressos únics d’1.000 euros el més segur és que no pugui dedicar 350 euros al pagament dels deutes. No obstant això, una persona que ingressi 6.000 euros mensuals és probable que pugui destinar una miqueta per cent molt superior.

5. Vigilar les targetes de crèdit

Les targetes de crèdit poden convertir-se en una amenaça per a l’economia diària, si no s’utilitzen de la manera correcta. Passar la targeta pel datáfono més vegades del compte, pagar una miqueta per cent de l’import de les compres molt baix cada mes o tenir un “plàstic” amb una TAE massa alta poden suposar no solament una despesa excessiva, sinó l’entrada en una espiral de deutes de la qual serà difícil sortir.

L’idoni és, sempre que es pugui, pagar a dèbit o a dèbit diferit, és a dir, o bé abonar els diners de les compres al moment o bé en una única quota a final de mes sense interessos. Si es requereix fraccionar el pagament, el millor és usar una targeta que apliqui un interès per sota del 20% o, si és més elevat, que bonifiqui una part de l’import de la transacció. I, sobretot, abonar cada mes el màxim possible per liquidar el deute al més aviat possible i pagar la mínima quantitat d’interessos possible.

RSS. Sigue informado

HelpMyCash

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions