Article traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Com deixar de pagar comissions al banc?

Tots els productes i serveis bancaris generen comissions, però moltes d'elles es poden eliminar per deixar d'abonar-les
Per José Ignacio Recio 3 de novembre de 2015
Img 6722544475524a721154b
Imagen: 401(K) 2012

Des de l’obertura d’un compte fins a la compravenda d’accions, les relacions amb el banc tenen un cost econòmic a través de les comissions. Aquestes s’apliquen per tots els productes i operacions: crèdits, targetes, trading… Gens és gratuït, tret que la vinculació amb l’entitat permeti l’eliminació d’alguns d’aquestes despeses. El seu preu oscil·la des del 0,35% per realitzar una transferència, fins a gairebé el 10% per estar en nombres vermells en el comptecorrent . En aquest article, els clients detectaran els desemborsaments que afronten per les seves operacions bancàries, però també aprendran a suprimir aquestes comissions dels seus comptes de resultats.

Comissions del banc, quant ens cobren i com deixar de pagar-les?

Des que comença una relació amb un banc, l’usuari conviu amb el pagament de comissions en pràcticament tots els productes i serveis. Comptes, targetes, línies de crèdit i fins a les operacions borsàries estaran penalitzades per recàrrecs que, en alguns casos, comporten percentatges molt elevats que repercuteixen en la liquiditat dels clients.

En qualsevol cas, el cost de les comissions bancàries varia en funció del producte. No tots assimilen la mateixa quantia, ni tan sols les mateixes comissions, doncs no és el mateix una targeta de crèdit que una operació borsària. Davant aquest escenari que planteja la relació amb les entitats bancàries, la millor manera de quantificar la despesa per aquest concepte és dirigint l’atenció a cadascun dels productes que ofereixen.

  • Comptes per eliminar despeses

    Els comptes són el producte més bàsic que presenten els bancs. En general, es comercialitza exempt de comissions i, de presentar-se, aquestes són mínimes: amb una mitjana de 75 euros anuals. No obstant això, poden subscriure’s plans sense comissions que permeten que els clients estiguin exempts del seu pagament, la qual cosa afecta a les seves principals operacions: transferències, xecs, etc.

    El pitjor escenari és quedar-se en descobert, ja que els pot implicar unes comissions d’una mica menys del 10%. Aquestes despeses s’amplien a les operacions bancàries realitzades des del compte corrent i que, en el cas de transferències, impliquen un desemborsament del 0,4%. També són les més fàcils d’alliberar, ja que la majoria de comptes inclouen la seva exempció total en el seu abonament, almenys les realitzades en territori nacional.Els clients vinculats o preferents són els perfils que majoritàriament es beneficien d’aquestes condicions. En canvi, les internacionals desenvolupen comissions més elevades i més difícils d’eliminar.

  • Crèdits, amb diverses comissions

    Les comissions que es paguen per un crèdit depenen de la línia de crèdit seleccionada. Les més costoses són les que es desenvolupen a l’inici de l’operació: obertura i estudi, que suposen entre el 1% i 3% sobre l’import demandat. Hi ha unes altres que incidiran a encarir més al producte, derivades de la seva cancel·lació o amortització anticipada, que es mouen entre el 0,50% i 1%.

  • Targetes: comissions en funció del model

    Tant en el seu format de crèdit com a dèbit, l’emissió, el manteniment i la renovació de les targetes comporta sempre una comissió, que varia en dependència del format subscrit. No obstant això, una vinculació major amb l’entitat permetrà la supressió d’aquestes despeses. De no ser així, els seus costos varien des de 20 a 100 euros anuals i que, en el cas de les targetes a crèdit, s’incrementen de forma substancial, al que s’afegeixen les comissions quan hi ha retards en el pagament, que solen penalitzar als seus titulars.

  • Inversió, a descomptar-ho dels beneficis

    Sota cap cas podran eliminar-se, ni tan sols amb la vinculació dels estalviadors. Són vàlides per a compra i venda d’accions, warrants, a crèdit… Suposa un cost que varia entre el 0,5% i 1%, en funció de l’import, entitat i operació realitzada als mercats nacionals o internacionals. No és l’única, sinó que també està present la de custòdia, encara que la seva quantia és inferior. A això cal incrementar les que carregui el bróker, però en aquest cas poden limitar-se a través de les ofertes de les entitats on line.

Com eliminar les comissions?

Un dels anhels dels clients és llevar-se les comissions per obtenir major estalvi en la seva relació amb les entitats financeres. Avui dia, aquesta estratègia pot suposar molts euros a l’any i no és molt difícil de portar-la a la pràctica. A través d’una major vinculació amb els bancs, aquestes despeses poden eliminar-se dels comptes de les famílies de molt diverses formes:.

  • Domiciliar els ingressos. La manera més senzilla es canalitza mitjançant la vinculació de la nòmina (o pensió). En la majoria dels casos, aquesta operació s’habilita per realitzar les principals operacions bancàries sense cap despesa, fins i tot també subscrivint nous productes.
  • Contractar plans d’estalvi. És una altra de les estratègies que pot aplicar-se per mitjà de l’adhesió a programes de fidelització (comissions zero) que presenten les entitats bancàries. Aquests es regeixen per la supressió de totes les despeses dels seus principals productes i serveis: comptes, targetes, transferències…