Ethereum, litecoin i, sobretot, bitcóin són noms cada vegada més coneguts entre els espanyols. I és que al voltant de 4,4 milions de ciutadans ha invertit o inverteix en criptomonedas al nostre país, segons dades del‘ III Estudi sobre coneixement, hàbits i ús de Fintech‘ d’Asufin. Fins i tot personatges coneguts com el futbolista Andrés Iniesta o l’actor Matt Damon han promocionat la inversió en aquesta mena d’actiu. No obstant això, és important saber els riscos que comporta aquesta inversió, com i amb qui pots fer-la i estar al corrent sobre com evitar que t’estafin en col·locar els teus diners en aquesta nova manera d’inversió. En aquest article te l’aclarim, amb ajuda de Marcos Judel, advocat en un bufet expert en el tema.
Quines estafes puc sofrir en invertir en criptomonedas
Des de 200 euros fins a 300.000 euros. Són les quantitats que pots perdre en invertir sense coneixement en criptomonedas o després de ser víctima d’una estafa.
Un dels principals atractius de les criptomonedas (o, almenys, els atractius que “embeni” la seva publicitat) és la possibilitat d’impressionants revaloracions. Però la realitat no és sempre així, i en el cas de les inversions en criptovalores, cal prestar una atenció afegida, perquè existeix un gran desconeixement entorn d’ells (només el 59,1% dels quals inverteixen són conscients que estan davant una inversió de risc, segons l’informe d’Asufin), i els estafadors no solen desaprofitar aquest tipus d’oportunitats.
Les estafes en aquest camp, segons l’advocat Marcos Judel, membre d’un bufet especialitzat en aquesta matèria, són cada vegada més freqüents: “Cada vegada hi ha més casos de persones que han estat estafades a través de suposades plataformes i perfils d’Internet”. La pròpia Comissió Nacional del Mercat de Valors (al costat del Banc d’Espanya) alerta d’aquesta possibilitat a l’hora d’endinsar-se en la inversió amb criptoactivos.
Per a captar a les víctimes, en molts casos, aquestes estafes presenten enormes rendibilitats en curtíssims intervals de temps. Per exemple, com explica l’advocat, comparteixen informes en els quals 200 euros s’han “convertit” en només una setmana en 400, i s’anima a transferir més fons davant imminents possibilitats de revaloracions.
L’estafa es descobreix quan la víctima ja ha invertit una gran quantitat de diners, no pot ficar més i desitja retirar la inversió (més els promesos guanys). En aquest moment s’adona que la persona que hi havia darrere del compte desapareix o, fins i tot, li demanen més diners per a retirar els fons en concepte de taxes o impostos (també part de l’estafa). Els fons han desaparegut i els guanys mai havien existit… “Hi ha casos de víctimes que creien tenir milions en criptomonedas i havien invertit fins a 150.000 euros, que òbviament van perdre”, afegeix l’expert legal.
Encara que no sempre són estafes. També hi ha casos de denúncies contra les plataformes o traders en relació a pèrdues d’una inversió en criptomonedas que poden no ser una estafa, sinó “fruit del joc especulatiu de l’entorn blockchain”.
Com es poden evitar les estafes
Imatge: sergeitokmakov
Perdre diners en invertir en criptomonedas no sempre respon a una estafa, ja que convé saber que és una inversió d’alt risc. No obstant això, si decideixes apostar per aquesta manera de fer créixer els teus diners, és essencial fer-ho de la següent manera:
🤑 Empreses segures
Convé només operar amb empreses subjectes al control de la Comissió Nacional del Mercat de Valors (CNMV), perquè únicament aquestes “tenen les garanties mínimes i estan habilitades per a oferir productes d’inversió (capital social, protocols antifrau, segurs, etc.)”, assenyala l’advocat.
És possible trobar tota la informació sobre les empreses tant en la web de la CNMV, com consultant en el registre d’operadors de criptomonedas i exchanges en el Banc d’Espanya.
🤑 Verificar tres qüestions clau
- Que hi hagi protocols seriosos d’identificació de l’inversor (el que es coneix com KYC: know your costumer).
- Que existeixi un contracte adequat que reguli la inversió.
- Que l’empresa estigui legalment constituïda en un país en el qual es pugui actuar amb legalitat de manera senzilla.
🤑 Desconfiar de webs poc clares
No sempre és senzill identificar-les, ja que les estafes solen ser molt sofisticades, però en general una web no és fiable si:
- No ofereix informació clara o contrastable de qui són o on estan.
- No ofereixen contractes.
- Permeten la transferència de diners FIAT o criptomonedas sense justificacions i sense l’adequada identificació de l’usuari.
- Ofereixen grans quantitats en poc temps.
Com denunciar una estafa amb criptomonedas
Has estat víctima d’una estafa d’aquestes característiques? Has de denunciar, encara que no sempre és senzill. Per què? Com explica l’expert, “moltes d’aquestes operacions en criptoactivos es realitzen en països fora de la Unió Europea”, alguna cosa que complica molt les labors de perseguir als culpables. A més, moltes vegades no existeix un fil del qual tirar perquè els perfils són falsos i s’amaguen després de servidors ocults en països asiàtics.
En tot cas, sempre és important denunciar. Com pots fer-ho?
⭕ Policia
Sempre cal denunciar davant la Policia, tant si l’empresa que t’ha estafat és espanyola com si és estrangera. Si és espanyola, a més, pots consultar amb un advocat per a presentar una querella per la via judicial.
El més important, en tot cas, és tenir prova completa de tot, “especialment aquella que permeti identificar a les persones”.
⭕ Comissió Nacional del Mercat de Valors
És molt convenient denunciar els fets davant la CNMV. Així, aquesta podrà incloure a la plataforma o web que t’ha estafat en el seu llistat de “quiosquets financers”, i servirà d’alerta per a altres persones.
