Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Com finançar una petita empresa

La iniciativa privada, davant l'escassetat d'ajudes estatals, dota a les petites empreses de liquiditat sense interessos per emprendre projectes

img_autonomo hd_

Davant les escasses propostes perquè les pimes i els autònoms es dotin de liquiditat per desenvolupar els seus negocis, apareixen algunes iniciatives privades que sí les ofereixen. En uns casos, com s’assenyala en el present reportatge, es fa sota un format molt favorable per als demandants, ja que no generen interessos ni s’exigeixen avals, mentre que en uns altres es bonifiquen els costos del finançament.

Iniciatives privades per donar liquiditat a pimes

Img autonomo articulo
Imatge: T. Fresnell

Obtenir finançament s’ha convertit en una necessitat per a pimes i autònoms, però en aquest moment tenen tancades moltes portes a causa de la falta de propostes per poder dotar-se de liquiditat. A poc a poc, no obstant això, es desenvolupen iniciatives puntuals, sobretot de caràcter privat, per pal·liar aquestes deficiències i aconseguir que els petits empresaris disposin d’una línia de crèdit per desenvolupar el seu negoci.

Les ajudes privades brinden finançament sense interessos i sense comissions d’obertura ni amortització

Una d’aquestes propostes parteix de la iniciativa 1000millonesparapymes, que s’encarrega d’oferir a les petites i mitges empreses un finançament directe, però amb l’avantatge de no exigir als seus demandants cap tipus d’avals i al 0% d’interès. L’oferta global posa a la disposició de les pimes una liquiditat per valor d’1.000 milions d’euros amb l’objectiu de reactivar el crèdit entre aquest col·lectiu empresarial. Però, quina quantitat es pot obtenir a través d’aquesta nova via de finançament? És molt flexible, ja que els demandants poden dotar-se des de 3.000 a 300.000 euros per comprar i contractar els productes i serveis que necessitin.

Les condicions per accedir a aquestes ajudes privades són molt avantatjoses, doncs consisteix en un finançament sense interessos, que tampoc compta amb comissions d’obertura ni amortització i, com apunten des de l’emissora d’aquesta iniciativa, “sense lletra petita“. A partir del 22 de desembre, les pimes que hagin reservat la seva liquiditat podran disposar d’ella i començar a utilitzar-la. El procés d’alta es desenvoluparà solament on line i, en pocs minuts, se sabrà si s’és beneficiari d’aquesta via de finançament, reservant la seva petició a través de l’adreça www.1000millonesparapymes.com.

Qui pot beneficiar-se d’aquest nou servei? Totes aquelles pimes espanyoles que compleixin amb els següents requisits:

  • CIF/NIF vàlid.

  • Estar inscrit en el registre mercantil.

  • Tenir activitat empresarial, per a això hauran d’haver presentat l’últim IVA.

Àmbit autonòmic

Altres iniciatives corresponen a l’àmbit regional i destinen recursos per pal·liar la situació de falta de finançament de les empreses. Brinden millors condicions en la seva contractació, encara que sense arribar als beneficis del model anterior.

És el cas d’Avalmadrid , que dona préstecs sense interessos per a pimes, encara que parteix d’una proposta diferent. En ella, la Comunitat de Madrid destina un milió d’euros per bonificar el cost del finançament, així com les comissions d’aval i estudi per a pimes i autònoms. No és un finançament a cost perdut, però permet estalviar-se algunes despeses per dotar-se de liquiditat. Es bonificaran fins a tres punts del tipus d’interès sol·licitat, així com la comissió d’obertura del crèdit.

El termini màxim dels préstecs serà de fins a set anys, i l’import mínim, de 15.000 euros (el màxim no podrà excedir del milió d’euros). També contempla condicions especials aplicables a autònoms i emprenedors per a la constitució de societats, etc.

Línia ICO per a empreses i emprenedors

L’Institut de Crèdit Oficial (ICO) presta fins a 10 milions d’euros per client, en una o diverses operacions, en crèdits a interès fix o variable als emprenedors que vulguin engegar o expandir el seu negoci. El tipus d’interès màxim que s’aplica en aquests casos varia en funció del seu termini, des del 4,02% (a un any) al 9,31% (a 20 anys). A més, la convocatòria d’aquest any, vigent fins al 31 de desembre, millora les condicions d’accés al préstec per a les microempreses.

Les entitats financeres solen sol·licitar a l’emprenedor que aporti determinades garanties per respondre al finançament

Però, qui pot sol·licitar un crèdit d’aquestes característiques? Qualsevol petita o mitja empresa pot demandar-ho, encara que la convocatòria estableix diferents condicions si el destinatari és una pime o una microempresa. La raó resideix que, segons la Unió Europea, les pimes són aquelles que empren entre 10 i 249 assalariats, que no tinguin un volum de negoci superior a 50 milions d’euros i que no estiguin participades en un 25% o més per una gran empresa o conjunt d’empreses. Per la seva banda, les microempreses són els negocis que tenen entre un i nou treballadors, amb un volum de negoci menor de dos milions d’euros i, de la mateixa manera, no estiguin participades en més d’un 25% per un grup d’empreses.

Els requisits que s’exigeixen són els habituals en els crèdits a empreses que demanden les entitats financeres. L’empresari haurà de demostrar que durà a terme la inversió finançada comprometent-se a aportar factures, cartes de pagament, projectes, escriptures o qualsevol altre document. D’altra banda, les entitats financeres poden, a més, sol·licitar a l’emprenedor que aporti determinades garanties, ja siguin hipotecàries, personals, avals mancomunats, o ben procedents de societats de garantia recíproca, per respondre d’aquesta via de finançament.

Microcrèdits per a emprenedors

Una altra alternativa per finançar-se són els microcrèdits, que s’ofereixen amb millors condicions de contractació, però els imports de la qual no són tan generosos, limitant-se a un màxim de 25.000 euros.

D’entre les propostes d’aquest tipus de productes bancaris destaca l’oferta de Novagalicia Banc, que inclou un disseny destinat per els qui presenten majors deficiències per accedir als crèdits tradicionals, per insuficiència de garanties o avals. A través d’aquest patró, els demandants compten amb una via de finançament de fins a 25.000 euros i amb un termini d’amortització màxim que aconsegueix els cinc anys, amb sis mesos de manca opcionals. La seva acceptació genera un interès fix del 4%, però sense contemplar comissions.

Una altra opció a la qual poden acollir-se aquestes persones és el model desenvolupat per Unicaja, un petit préstec de similars característiques i condicions a l’anterior. Intenta fomentar l’autoocupació entre els professionals que comptin amb un projecte empresarial viable i demostrable.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions