Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Com guanyar-li al banc la lluita contra la clàusula solc?

Un hipotecat amb clàusula solc pot arribar a pagar entre 100 i 200 euros de més en les seves quotes, la qual cosa condiciona molt l'economia domèstica mensual

img_123456

La clàusula solc és un tipus d’interès mínim que fa que les quotes de les hipoteques variables, que representen més del 90% de les hipoteques concedides a Espanya, no es redueixin encara que l’Euríbor baixi. El sòl pot fer que una família pagui més d’1.000 euros de més cada any pel seu préstec hipotecari sense poder evitar-ho. En aquest article s’explica en quins casos es pot denunciar al banc, què es pot fer per eliminar el sòl i quines lleis protegeixen als clients de la temuda clàusula.

Imatge: Images_of_Money

És legal la clàusula solc?

Sí. La clàusula solc és abusiva segons la majoria de jutges, però és totalment legal. Els bancs poden aplicar aquest tipus d’interès en les hipoteques variables sempre que hagin informat als seus clients i hagin complert uns requisits mínims establerts pel codi de bones pràctiques bancàries.

En quins casos es pot denunciar?

No tots els afectats per la clàusula solc poden exigir que els retornin els interessos pagats de més. Existeixen tres casos concrets en els quals es pot demostrar que el sòl de la hipoteca és il·legal:

  • Quan el banc no va explicar bé en què consistia abans de la signatura del contracte. Durant molts anys, la clàusula solc apareixia en el contracte amagada sota altres noms: interès mínim, túnel, forqueta d’interès… D’aquesta forma és molt més complicat adonar-se que pagaven un sòl.
  • Si hi ha una diferència molt evident entre sòl i sostre. El sostre és el contrari del sòl i protegeix als hipotecats en cas que l’Euríbor pugés molt. Si hi ha una gran diferència entre aquests dos, és perfectament denunciable.
  • Quan no s’ha signat l’oferta vinculant o en ella no figurava sòl. Si en l’última oferta que el banc va fer (el “pre-contracte”) no es va arribar a signar, o si ho signem però sense que en ell aparegués la clàusula solc. Est és un clar exemple que es pot denunciar: contractar una hipoteca sense sòl i després t’ho apliquen.

Què es pot fer per llevar el sòl?

Als bancs la clàusula solc els beneficia en moments com l’actual, perquè els permet seguir guanyant diners malgrat els tipus baixos. No obstant això, a causa de totes les polèmiques relacionades amb aquesta clàusula abusiva, són molts els que han decidit eliminar el sòl de les seves hipoteques. Els afectats compten amb tres principals vies d’actuació per eliminar la clàusula solc abans de posar una denúncia al banc:

  • Negociar. La primera opció és intentar arribar a un acord amb el banc perquè retiri el sòl de la hipoteca. Les entitats són cada vegada més conscients que tenen les de perdre en els jutjats, per això estan més predisposades a retirar la clàusula solc.
  • Amago de subrogació. Si el banc no està disposat a retirar la clàusula solc, es pot buscar una entitat que ofereixi millors condicions si es porta la hipoteca. Si un altre banc proposa una oferta vinculant, es pot acudir a l’altre i presentar-li l’oferta perquè la iguali i així evitar perdre un client.
  • Subrogació hipotecària. Si s’ha presentat una oferta vinculant d’un altre banc a l’entitat però no ha volgut millorar les condicions de la hipoteca, es pot dur a terme la subrogació de banc. En el nou contracte cal assegurar-se que no hi hagi clàusula solc o qualsevol altra condició que sigui poc beneficiosa.

L’última opció és la denúncia. Si el banc no ha volgut retirar el sòl i no existeix l’opció de portar-se la hipoteca a un altre banc, encara es pot denunciar, primer al Servei d’Atenció al Client del Banc. Si en dos mesos no s’ha rebut resposta, es pot portar la denúncia al Banc d’Espanya. Si cap d’aquests organismes ha respost, es pot plantejar portar el cas als jutjats. És recomanable calcular els diners que es pot recuperar si es guanya, perquè la despesa dels advocats mereixi la pena.

Sentències que plantegen un nou horitzó sobre la clàusula solc

La majoria de sentències fallen a favor dels hipotecats i els jutges donen la raó a l’a els clients emparant-se al Tribunal Suprem de Justícia de la Unió Europea. Existeixen 3 que van asseure jurisprudència i van marcar un abans i després pel que fa a la clàusula solc:

  • El 13 de maig de 2013 el Tribunal Suprem va obligar a retirar el sòl de totes les hipoteques de BBVA, Cajamar i Abanca antiga Novagalicia.
  • Al novembre de 2013 es va obligar a Cajasur a deixar de cobrar el sòl a unes 200.000 famílies, al·legant un desequilibri entre el sòl que és d’un 3% o 4% i el sostre, que ascendeix a més del 12%.
  • El 22 de febrer de 2015 el Tribunal Suprem va anunciar que els bancs hauran de retornar els diners cobrats de més per la clàusula solc a partir del 9 de maig de 2013, en els casos que existeixi mancada de transparència d’informació.

Amb la publicació d’aquestes sentències, els bancs esmentats van haver de retirar de forma immediata el sòl de les seves hipoteques per sempre. La resta d’entitats no estan obligades a retirar-ho si ho han aplicat dins dels requisits establerts per llei. Que hagin declarat abusiva una hipoteca amb sòl d’una entitat, no significa que vagin a fer el mateix amb la resta d’hipoteques del mateix banc.

Quants diners et retornaran?

Abans de reclamar al banc és recomanable saber exactament els diners que ha estat cobrant de més per la clàusula solc. Si no saps com fer el càlcul, existeixen calculadores online que permeten fer-ho de forma gratuïta.

RSS. Sigue informado

HelpMyCash

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions