Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Com optimitzar les teves inversions en quatre passos

L'adequada planificació en la inversió dels estalvis permet augmentar els beneficis i generar un rendiment mínim tots els anys

img_dinero crece 1

Combinar rendibilitat i seguretat no és una característica molt habitual entre els productes bancaris destinats a la inversió. No obstant això, una sèrie de pautes permeten rendibilitzar els estalvis sense riscos i que el saldo estigui cada vegada més sanejat. Per aconseguir-ho, no fa mancada ser expert als mercats financers. Tan sol amb una mica de sentit comú, i l’execució dels consells que s’exposen en aquest article, bastarà per aconseguir aquest objectiu de forma clara i senzilla.

Dinero crece listadog

Augmentar els estalvis en quatre passos

En l’actual escenari econòmic ja no n’hi ha prou amb invertir els estalvis sense una estratègia definida, sinó que és necessari optimitzar el seu rendiment. L’objectiu és aconseguir cada any un increment en el saldo bancari, com a conseqüència de la inversió dels estalvis, i si més no entorn del 3% o 5% anual, fent front a la deterioració generada en la rendibilitat en els productes de renda fixa (dipòsits, pagarés bancaris…).

Una estratègia planificada permet complir aquesta fi, però no sense dificultats. La primera clau és encertar en el model d’inversió en funció de les característiques que presentin els mercats financers. I és que no tots els productes per a la inversió són aptes per a un determinat cicle econòmic i anticipar-se a aquests moviments implica àmplies plusvàlues.

1. Inversions: definir la permanència

Les inversions han de plantejar-se amb un període de permanència el bastant ampli com perquè els estalvis puguin revaloritzar-se aliens als moviments conjunturals o especulatius. Aquesta pauta és molt important en els productes destinats al mitjà o llarg termini: entre dos i cinc anys serà un període prudent per millorar els marges de rendibilitat.

En aquest sentit, serà molt important que els estalviadors defineixin la seva estratègia i quina quantitat estan disposats a invertir, per així delimitar els terminis de permanència. D’aquesta forma, s’evitaran més d’un esglai i fins a segur que una pèssima operació a través de les vendes realitzades al mercat, i com a conseqüència del moviment conjuntural dels actius financers objecte de la inversió en qualsevol producte: Borsa, fons, operacions a crèdit, etc.

2. Inversions amb flexibilitat

La clau és tractar de subscriure productes financers de gran liquiditat que, davant un escenari advers, permetin tancar posicions amb promptitud o, almenys, dirigir-les a altres productes amb millors perspectives per als propers anys.

En aquest sentit, l’eina més idònia és la rapidesa en les actuacions. Això s’aconsegueix amb informació, experiència i una mica d’assessorament per part dels professionals, ja que són ells els qui coneixen a la perfecció com operar als mercats.

En un altre graó, caldrà decantar-se per models altament adaptables a cada situació i als processos dels mercats financers. Una de les propostes que millor compleixen a aquest efecte so els fons d’inversió flexibles, tant en la renda fixa com en la variable. Compliran amb l’objectiu d’optimitzar la inversió i allunyar-la de riscos innecessaris.

3. Limitar els productes més sofisticats

Serà imprescindible aprendre dels errors del passat i evitar tot tipus d’operacions que comporti excessius riscos o que estiguin basats en productes dels quals es desconeix com funcionen.

Els productes amb alt risc no ofereixen cap rendibilitat garantida i els seus perills són enormes, per la qual cosa no compensa la seva contractació.

Pel que fa a la inversió en Borsa, sempre està present la temptació de comprar accions de valors especulatius, molt poc líquids i amb molta volatilitat. No obstant això, aquestes inversions són poc responsables. No hi haurà més remei que abstenir-se de realitzar aquestes operacions, si es desitgen optimitzar les inversions.

4. Anteposar la seguretat al risc

Sempre serà preferible optar per productes o models d’inversió no exposats a l’excés als riscos dels mercats. No cal apuntar molt alt, ni buscar percentatges de rendiment molt elevats. Una rendibilitat entorn del 5% anual pot ser un bon punt de partida per desenvolupar la cartera d’inversió.

En tots els productes per a la inversió (fons, ETF i Borsa) sempre hi ha propostes més agressives que unes altres. Si se seleccionen els actius financers més segurs, els motius per preocupar-se seran menors, i el que és més important, amb les mateixes expectatives de revaloritzar-se i que, fins i tot, a través dels dividends poden generar un rendiment fix tots els anys de fins al 8%.

Com solucionar els errors?

Gens puja i baixa eternament als mercats financers, però si la inversió que s’ha realitzat es desenvolupa sota la segona tendència, crearà un greu problema a l’estalviador. Però també en aquesta situació podrà optimitzar-se la inversió, a través d’una actuació ràpida que detingui de forma radical aquest moviment.

Sobretot, i si la conjuntura és especialment delicada, caldrà tancar les operacions (vendre). Per evitar que les pèrdues no siguin inassumibles, els inversors en Borsa poden aplicar una ordre de limitació de pèrdues, les conegudes com stop loss, que els protegiran dels moviments a la baixa en vendre les accions solament amb un 3%, 4% o 5% de minusvalideses, en funció del nivell que pugui suportar-se.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions