Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Com refinanciar un deute?

Refinanciar un deute ha de ser l'última de les opcions, per la qual cosa és vital saber com i quan fer-ho

img_scissors 8931521280

El refinançament d’un deute implica abonar quotes mensuals més baixes, però també allargar el termini de devolució. En altres paraules, no és molt convenient, doncs cal pagar més diners i el deute creix. Per això, refinanciar el deute ha de ser l’última opció, però si no hi ha més remei, com fer-ho amb seguretat? En aquest article s’ofereixen cinc claus per aconseguir-ho.

Refinanciardeuda listg

Convé refinanciar un deute?

Refinanciar el deute és un procés no gaire senzill que requereix de l’aportació de solucions immediates per pagar-la i no a caure en penalitzacions. L’Associació d’Usuaris de Bancs, Caixes i Assegurances adverteix que “si ja ens enfrontem a un termini de devolució llarg, no serà una bona opció”. No quedarà una altra, indiquen, que “aconseguir alguna millora addicional, com una reducció dels interessos a pagar, una manca a baix tipus d’interès o fins i tot una quitació del deute”.

Les entitats de finançament, per contra, mantenen que és una bona ocasió per aconseguir un estalvi mensual en les quotes. Així ho posa de manifest refinanciaciondedeudas.com en constatar que “aquest sistema dona lloc, en molts casos, a una nova hipoteca amb un termini d’amortització més ampli”.

En qualsevol cas, cal fer front a una sèrie d’incògnites que poden presentar-se en la fase de negociació. Aquestes són les cinc claus que cal tenir en compte al refinanciar un deute.

1. Millorar l’operació

Caldrà cerciorar-se que en realitat l’usuari sortirà beneficiat de l’operació i comprovar que el seu nivell d’endeutament no s’elevarà de forma perillosa per als seus interessos. La millor solució serà fer càlculs sobre com quedaria el nou escenari i constatar quin serà l’import de les noves quotes mensuals i baix quines condicions de contractació.

2. Falta d’alternatives

El refinançament del deute solament és recomanable quan fallin altres opcions més avantatjoses per al client, entre elles, la negociació directa amb el banc emissor del producte. En ella cal exposar amb tota claredat que no es pot assumir el compromís i caldria modificar algunes de les seves principals condicions: terminis de devolució, imports de les quotes, etc.

3. Reducció de les quotes

Si no s’aconsegueix aquest objectiu, no servirà per res l’interès per aquest producte. El primer plantejament en aquesta classe d’operacions anirà encaminat a un menor esforç econòmic per satisfer els imports prestats pels bancs o intermediaris financers. Sense aquest requisit no podrà signar-se el nou contracte, encara que apareguin altres millores menors en la seva importància, ja que els usuaris tindran de nou el mateix problema que abans.

Refinanciarprincipal

4. Desconfiar d’algunes condicions

Per no ser víctima de cap sorpresa, no hi haurà una altra solució que analitzar amb deteniment el contracte, per si inclogués alguna condició no gaire beneficiosa per als interessos dels seus demandants. Una de les més habituals és fer titular del deute, no a una entitat bancària, sinó a un prestador. El més segur és que imposi un tipus d’interès molt elevat, encara que sigui allargant els crèdits.

5. Aconseguir una quota mensual estable

Tampoc cal enlluernar-se amb unes quotes més suaus durant els primers anys en la seva devolució. Caldrà detenir-se a analitzar com serà la seva evolució al llarg de la vida del préstec, i molt especial en el cas de les hipoteques. No en va, en aquest període pot produir-se l’efecte contrari: que pugin o, almenys, que es mantinguin sota els mateixos paràmetres de l’anterior model de finançament.

Quin és l'estratègia del refinançament?

Canviar les condicions dels deutes contractats suposa unes variacions en els terminis, pagaments i en tot el procés que comporten aquestes operacions. Un dels principals elements que notaran els usuaris és que disposaran de major temps per amortitzar els deutes contrets en les línies de crèdit subscrites. D’aquesta forma, no hi haurà tantes urgències per liquidar aquests productes financers, amb un alleujament en la seva situació personal del que emmalaltien abans de realitzar aquesta pauta de comportament.

Com a conseqüència, les quotes mensuals seran menys exigents. Però no per això caldrà abonar al final menys diners, sinó tot el contrari, ja que el període de devolució s’allarga i també el deute.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions