Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Com triar el millor fons d’inversió? 5 claus per encertar

En la selecció d'un fons d'inversió prevaldrà el moment dels mercats financers i les característiques de l'estalviador

img_invertir bonos autonomicos 1

Els fons d’inversió estan entre els models d’estalvi preferits pels espanyols per rendibilitzar el seu patrimoni. Durant el primer semestre de l’any un total d’11.653 milions d’euros han anat destinats a aquest producte, segons les dades de l’Associació d’Institucions d’Inversió Col·lectiva. Però no és un producte homogeni, sinó que pot subscriure’s baix diferents formats: renda variable, fixa o manera monetària. Per això és important triar-ho bé, segons les circumstàncies dels mercats financers i del perfil com a inversor. Com dur a terme aquesta decisió? En aquest article es donen algunes claus per no equivocar-se en escollir els fons d’inversió.

Imatge: alphaspirit

Un fons d’inversió és un producte tan flexible que requereix d’uns elements de decisió molt particulars per a la seva elecció. Seran molt diferents als utilitzats per escollir dipòsits a termini, pagarés bancaris o la compra i venda d’accions en borsa. I no solament la rendibilitat generada serà determinant. També cal tenir en compte altres aspectes, com la composició de la cartera, les comissions que exigirà o fins i tot les característiques de la gestora.

No cal oblidar que és el producte on es guardaran els estalvis durant molts mesos, fins i tot anys, per la qual cosa qualsevol error de càlcul pot fer perdre molts euros pel camí. Encara que si hi ha alguna equivocació, sempre està l’opció de traspassar-ho a altres fons d’inversió més rendibles per als estalvis.

Clau 1. Fons emmotllat a les necessitats de l’inversor

Davant l’àmplia oferta que presenten aquests productes financers, no es tindrà més remei que ajustar-se al perfil personal: les necessitats no són les mateixes si s’és un inversor agressiu o si es presenta un perfil de tall defensiu. En funció d’aquesta característica, l’elecció haurà d’anar a fons basats en renda variable i fixa, respectivament, amb l’avantatge que es poden subscriure models mixts d’inversió per conjuminar ambdues característiques.

Clau 2. Reduir les despeses de gestió

Un aspecte de gran incidència per optimitzar l’elecció es basa a optar per aquell fons d’inversió que exigeixi menys despeses en les seves comissions. No en va, molts d’aquests productes són gairebé iguals en la seva composició. Davant aquest escenari, entre dos productes de similars característiques, sempre caldrà inclinar-se pel qual menys desemborsaments requereixi la seva contractació. Serà una forma molt útil per millorar la rendibilitat final de la inversió.

Clau 3. Diversificar els actius financers

Una estratègia per gestionar els estalvis de la manera correcta radica que el fons d’inversió estigui diversificat a la perfecció. I no solament pel que fa als actius financers del que es compon la seva cartera d’inversió, sinó també pel fet que que procedeixi de diferents zones geogràfiques o fins i tot d’altres inversions. Serà un procediment que ajudarà a preservar millor els estalvis als moments més difícils dels mercats financers, evitant disgustos.

Clau 4. Sota la garantia d’una gestió activa

Una gestió activa és la més adequada per enfrontar-se a tots els escenaris dels mercats financers: ho és en els expansius i on la inestabilitat sigui el denominador comú. Per mitjà d’aquesta estratègia, l’inversor podrà moure’s molt bé en totes les situacions, fins i tot en les més desfavorables per als seus interessos. Entre altres raons ho podrà fer perquè el fons sabrà adaptar-se als millors actius financers a cada moment, i no de forma estàtica com ocorre amb els fons de gestió passiva.

Clau 5. No exposats a actius agressius

La millor actuació per no veure’s perjudicat consisteix a decantar-se per fons d’inversió no gaire agressius en la seva composició. Potser siguin menys efectius per aconseguir altes rendibilitats tots els anys, però, almenys, oferiran una consistència major per crear una borsa d’estalvi duradora i estable de cara al mitjà i llarg termini.

Fons amb la divisa coberta

Cada vegada és més freqüent traspassar les fronteres per rendibilitzar l’estalvi a través d’aquests productes financers. No obstant això, comporta un risc en canviar de divisa que pot resultar perjudicial. Per poder minimitzar aquests riscos és molt adequat subscriure fons d’inversió que cobreixin el perill d’aquestes operacions. Com a conseqüència d’aquesta actuació, està l’opció de protegir-se davant les possibles pèrdues que puguin generar-se en qualsevol canvi de moneda.

Són molts els models que es presenten sota aquesta característica i és una estratègia molt senzilla d’aplicar per eliminar els obstacles que s’interposen en la rendibilitat final del fons d’inversió, sense cap cost afegit o comissions per la seva formalització.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions