Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Com triar un banc? 6 preguntes amb resposta per encertar

Les claus per comprovar si una entitat és fiable i segura per deixar els estalvis inclou conèixer els seus òrgans de control, així com els seus test de resistència

Img bancos elegir claves Imatge: HBRH

Europa aglutina més de 5.500 institucions financeres, segons dades del Banc Central Europeu. I solament al nostre país hi ha 284. Del total, 59 són bancs, 63 són cooperatives de crèdit i dos són caixes d’estalvi, d’acord amb el registre del Banc d’Espanya. Davant tamaña quantitat d’entitats, conèixer-les totes és impossible. Per aquest motiu de tant en tant el ciutadà es topi amb la sucursal d’un banc del que mai havia sentit parlar o algú pronunciï el nom d’una entitat que no coneixia. Però com saber si un banc que no es coneix és de fiar? I si cal canviar d’entitat, en què cal fixar-se? A continuació van sis preguntes amb resposta per averigüarlo.

Imatge: HBRH

Fer el pas i obrir un compte en un banc nou genera inseguretat a molts clients. I és que el que es dipositen són estalvis, per la qual cosa moltes persones, abans de sumar-se a les files d’una nova entitat, volen cerciorar-se que els seus fons no corren perill. Per els qui desitgin fer-se clients d’un banc del que mai havien sentit parlar, hi ha sis preguntes que els ajudaran a dilucidar si l’entitat és de fiar o no.

1. Qui supervisa al banc?

Al nostre país, el Banc d’Espanya és l’encarregat de supervisar als bancs, caixes d’estalvi, cooperatives de crèdit i sucursals d’entitats estrangeres establertes a Espanya la matriu de les quals es troba a un altre país. A més, des de 2014 l’encarregat de la supervisió de les entitats residents a la zona de l’euro és el Mecanisme Únic de Supervisió (MUS), controlat pel Banc Central Europeu, una labor que comparteix amb els bancs centrals nacionals.

Qualsevol client pot consultar el registre del Banc d’Espanya per conèixer què entitats estan autoritzades pel regulador. A més, hi ha algunes que estan supervisades per dos bancs centrals. Per exemple, un banc d’un país de la zona de l’euro que tingui una sucursal a Espanya estarà controlat tant pel Banc d’Espanya com pel banc central del seu país d’origen. Però si l’entitat no està establerta a Espanya, per molt que permeti fer-se clients, la supervisió caldrà buscar-la al banc central del país en el qual estigui instal·lat.

2. El banc ha superat els test de resistència?

Els anomenats stress test o test de resistència són unes proves de caràcter obligatori que han de superar els bancs periòdicament amb l’objectiu de valorar la seva estabilitat. Aquestes proves estan organitzades pels reguladors dels diferents sistemes bancaris (l’Autoritat Bancària Europea i el Banc Central Europeu, a Europa, i la Reserva Federal, a Estats Units). Aquests test permeten conèixer com es comportaria una entitat davant diferents situacions, simulant diferents escenaris sobre la seva cartera d’actius i passius. Si un banc no supera l’examen, ha d’aplicar una sèrie de mesures de sanejament a fi de reforçar la seva estructura.

3. Quina classificació té el banc?

Standard and Poor’s, Moody’s i Fitch són les tres agències de qualificació crediticia més rellevants del panorama financer mundial. La seva funció és valorar el risc de crèdit (risc d’impagament) de les entitats i les seves classificacions són essencials perquè les companyies puguin finançar-se al mercat. De fet, són els propis bancs els que encarreguen a les agències qualificadores que els avaluïn. Com més gran és la nota que els atorguen, se suposa que més segura és l’entitat. No obstant això, no totes les entitats de crèdit tenen ratings actualitzats; si no emeten deute, és possible que no els tinguin.

4. El banc garanteix els estalvis?

Tots els bancs espanyols estan adherits, de forma obligatòria, al Fons de Garantia de Dipòsits (FGD) nacional, que cobreix fins a 100.000 euros per titular en cada entitat en l’improbable cas que una companyia falleixi.

Les sucursals espanyoles de bancs autoritzats en altres països de la Unió Europea no estan obligades a adherir-se al FGD espanyol, ja que compten amb el mateix respatller als seus països d’origen. No obstant això, sí estan obligades a sumar-se a l’organisme de protecció estatal les sucursals de bancs extracomunitaris, quan els dipòsits no estiguin coberts al país d’origen o per salvar la diferència entre la cobertura del país d’origen i la que ofereix el FGD espanyol.

Img piggy
Imatge: QuinceMedia

Imatge: QuinceMedia

5. El lloc web del banc és segur?

Encara que no és una variable financera, saber si el lloc web del banc és segur no solament ajudarà a valorar la fiabilitat de l’entitat, sinó que evitarà posar en risc les dades personals i els estalvis de l’usuari. Els bancs i qualsevol altre tipus d’empresa que manegi informació sensible dels consumidors, com una tenda online, ha d’engegar una sèrie de mesures per garantir que la informació aportada pel client està encriptada i no pot ser interceptada i interpretada per un tercer.

Així, abans d’operar amb un banc virtual, cal cerciorar-se que la pàgina web és segura comprovant que l’adreça URL comença per https:// i que està acompanyada d’un cadenat verd. També es pot comprovar si la web compta amb algun certificat digital. A més, en el cas dels bancs, és important valorar els nivells d’autenticació que exigeix als seus clients. L’habitual per garantir la seguretat dels fons dels usuaris és que l’entitat apliqui un primer nivell per accedir als productes (nom d’usuari i contrasenya) i un segon nivell per operar amb ells (targeta de coordenades, codis rebuts per missatge de text, clau de signatura, etc.).

6. Què opinen del banc la resta dels clients?

Si bé l’opinió dels altres no hauria de condicionar la decisió, quan es tracta de gestionar els estalvis no està de més esbrinar el que pensa la resta dels usuaris sobre un banc. Això sí, cal saber filtrar les opinions i ser conscients que, en general, els consumidors són més propensos a deixar una opinió quan estan insatisfets que quan l’experiència ha estat positiva.

RSS. Sigue informado

HelpMyCash

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions