Davant triar renda fixa o variable per configurar la seva capital disponible per a aquestes operacions, no són pocs els qui desitgen una barreja d’ambdues inversions per diversificar els seus estalvis en comptes de decantar-se per un sol model. Davant el desconeixement dels productes bancaris, no els queda més opció que repartir les seves aportacions a través d’aquesta estratègia, contractant un dipòsit (renda fixa) i l’altra part desviant-la cap a Borsa (renda variable). Aquest article aclareix que hi ha alguns dissenys bancaris que ofereixen la possibilitat de combinar ambdues propostes en un sol producte (depóstios, fons d’inversió i dividends) i detalla les seves característiques.
Invertir amb tranquil·litat
Els productes bancaris que permeten invertir alhora en renda fixa i variable són molt flexibles en la majoria de les ocasions, oberts a tota classe de propostes
Els productes bancaris que permeten invertir alhora en renda fixa i variable estan desenvolupats per un grup gestor que s’encarrega de dotar de les millors eines a cada model d’estalvi. Com a conseqüència, el petit i mitjà estalviador no haurà de preocupar-se de confeccionar la seva pròpia cartera d’inversió.
Tenen l’avantatge afegit que es tracta de productes molt flexibles en la majoria de les ocasions, que estan oberts a tota classe de propostes. No en va, hi ha un moment per a cada tipus d’inversió, i el que pot ser ara bo per a la renda fixa, és probable que dins d’un temps el sigui per a la variable. Així, i a través d’un producte que combini ambdues estratègies, no caldrà preocupar-se a l’excés per l’evolució dels mercats, sinó per quantificar cada cert temps els guanys acumulats.
Combinar la fixa amb la variable
Si els estalviadors estan d’acord a portar aquestes idees a la pràctica per rendibilitzar la seva inversió, han de conèixer què productes presenten aquestes característiques:
Dipòsits: pot vincular-se amb actius financers procedents de la renda variable (índexs, accions, sectors…), per poder millorar la rendibilitat i deslligar-se del 1% de mitjana que proporcionen les imposicions a termini en aquests moments.
A canvi, serà necessari complir amb algunes exigències en l’evolució d’aquests actius, però en qualsevol cas se salvaguardarà l’import dipositat. Encara que es fonamenta sobretot en la renda fixa, és una opció per prendre contacte amb la variable, encara que amb un percentatge mínim.
Fons d’inversió: els fons mixts són el més clar exemple de com poden combinar-se tots dos actius financers, en la proporció que marqui cada fons a través de les seves gestores. Pot estar inclinat més a uns que a uns altres, i d’aquesta forma dirigir-los al perfil de cada client, fins i tot triant la zona geogràfica de cada producte.
Dividends: si els inversors opten per aquest model, podran crear una renda fixa dins de la variable, ja que si bé estan centrats en renda variable, podran conformar una rendibilitat fixa tots els anys, que generarà un interès entre el 2% i 7%. És una estratègia molt vàlida per mantenir-la a llarg termini a través d’una àmplia selecció de valors que reparteixen aquesta remuneració entre els seus accionistes.
Combinar la renda fixa amb la variable en un sol producte bancari comporta una sèrie d’avantatges:
Ajuda als estalviadors a conformar el seu model d’inversió, sense que hagin de configurar-ho ells mateixos, que moltes vegades desconeixen l’evolució dels mercats financers.
Permet introduir-se en tots dos mercats (renda fixa i variable) sense tants riscos com si ho fessin directament a través d’un d’ells.
Genera un estalvi en comissions i despeses de manteniment, ja que en tractar-se d’un sol producte en comptes de varis requerirà menors desemborsaments per la seva gestió.
Diversifica les inversions dels usuaris, que opten per estar a diversos mercats financers alhora per limitar les possibles pèrdues que poguessin generar-se per la seva decisió.
Compten amb el respatller de bancs o gestores, que són els encarregats de confeccionar aquests productes. La participació dels usuaris es limita a la seva contractació.
Són productes no a l’excés complicats, que poden ser entesos per bona part dels clients dels bancs i caixes, allunyats dels dissenys més agressius.
