Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Consells per a arribar a fi de mes

En la partida de despeses és on les economies disposen d'un cert poder per a millorar les seves finances

  • Autor: Per
  • Data de publicació: Dimarts, 01deGenerde2002

Excepte determinades professions en les quals els ingressos poden ser variables, sobretot en les
relacionades amb la venda, la majoria dels assalariats viuen d’un sou fix. Això situa la
bona salut econòmica de la família en el terreny de la despesa, excepte quan els membres que
treballin pactin amb les seves empreses millors condicions salarials o millorin la seva retribució amb
un canvi d’empresa.

Les despeses domèstiques són de diversa naturalesa. Les despeses fixes no varien o ho fan una
vegada a l’any, cas dels crèdits hipotecaris a tipus variable. Després es troben les despeses
variables, en els quals s’engloben els rebuts de la llum, l’aigua, el telèfon, el gas… Amb tot, la
pitjor partida d’un pressupost és la que correspon als imprevistos. Aquests són els que donen
al trast amb el pressupost del mes i els responsables d’aquest “que no arribo a final de mes” tan
conegut.

Equilibri de despeses

L’elaboració del pressupost ha de permetre la conversió en quasi fixos de les despeses variables
perquè existeixi un marge per a lluitar contra els imprevistos. I també permetre que les pagues
extres es destinin a l’oci o a l’estalvi, finalitats bastant més edificants que haver de cobrir
el “pufo” de la targeta de crèdit o el sobreendeudamiento en l’hipermercat.

L’habitatge és una despesa fixa. Almenys per períodes de dotze mesos, el termini en què es revisen
les quotes dels crèdits hipotecaris a tipus variable o determinats tipus de lloguers. Els
assegurances sanitàries també són una despesa fixa (l’única cosa que varia són les visites, que solen
requerir el lliurament de talons, però els rebuts per a aquestes són relativament econòmics).

El transport és una quantitat fixa, bé sigui perquè es realitza mitjançant abonament de transports o
perquè si s’agafa el cotxe per a anar al treball el recorregut és el mateix sempre. Igual concepció
de despesa fixa és el de l’escola i els cursos als quals assisteixen els caps de família o els fills.
Les despeses d’alimentació, encara que haurien de ser variables, la majoria de les famílies els
converteixen en fixos, assignant una quantitat al mes. Per desgràcia, amb excessiva freqüència es
solen utilitzar per a corregir desviacions en altres despeses.

Les despeses variables

Tenen aquesta consideració els de llum, telèfon, gas i aigua. Aquestes despeses constitueixen una
primera font de desequilibri d’un pressupost. En ser bimestrals (es passen una vegada cada
dos mesos) produeixen una sensació fictícia d’ajust i desajustament del pressupost. Un mes va
tot bé i al següent es produeix el caos. Per a aquestes despeses no existeix una altra fórmula de
equilibri que computar la despesa global en els dotze mesos anteriors i dividir-lo per dotze per a
obtenir el cost mensual que ha de recollir-se en el pressupost i complir-se tots els mesos.
Fins i tot d’aquesta forma podrien produir-se desajustaments.

Es pot pressupostar 10.000 pessetes de despeses de llum mensuals, però trobar-se que
el següent rebut de la llum és de ple hivern i s’eleva a 40.000 pessetes. Però en algun
moment cal començar a ajustar aquesta despesa. Potser seria convenient començar en els mesos
d’estiu yhacer “guardiola” per a l’hivern. La llum, que inclou calefacció de tarifa nocturna, ja
ha portat a les elèctriques a oferir als seus clients serveis d’estabilització de les factures
mitjançant la mateixa fórmula. El client decideix un rebut fix que pagarà cada mes i quan
finalitzen els dotze mesos es realitza un ajust, segons el consum, que pot resultar favorable al
client (retornant-se-li les quantitats pagades en excés) o a la companyia.

Com la calefacció també pot ser per gas, el mateix truc es pot aplicar al rebut de
aquesta energia. El públic no ha d’oblidar que existeixen una sèrie de trucs per a reduir el consum
de les energies que es consumeixen en la llar. Els rebuts del telèfon (bimestral) i de l’aigua
(trimestral) són més previsibles, per la qual cosa qualsevol augment inesperat de tots dos ha de ser
objecte d’atenció perquè segurament es deurà a conductes que poden corregir-se entre els
membres de la família.

Els imprevistos

Només existeixen dues fórmules per a afrontar els imprevistos que, amb massa freqüència solen
escalabrar els pressupostos domèstics: l’autofinançament o el crèdit. El finançament propi
només pot aconseguir-se si el pressupost està confeccionat perquè existeixi un excedent de
ingressos que es pugui ingressar en un fons per a imprevistos. El crèdit, normalment
instrumentat mitjançant la utilització de targetes de crèdit, és més costós i suposa una
hipoteca per a pressupostos futurs, perquè els deutes sempre cal pagar-les.

Existeix, encara, una tercera fórmula: el descobert en compte corrent. La majoria dels bancs i
caixes d’estalvis admeten un determinat descobert d’urgència, quan els clients tenen
domiciliada la nòmina en aquesta entitat. En qualsevol cas, el descobert en compte resulta encara
més costós que la disposició mitjançant targeta

Etiquetes:

estalvia

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions