Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Constancio Larguía, conseller de la plataforma on line de préstecs Weemba

La banca està ja més disposada a finançar a empreses i particulars

Imatge: CONSUMER EROSKI

Obtenir un crèdit és encara missió impossible per a nombroses llars espanyoles. L’atur , la minvant solvència de les famílies i l’escassa predisposició de les entitats financeres a concedir-los expliquen les baixes xifres d’autoritzacions d’hipoteques i altres préstecs. El crèdit hipotecari es va reduir un 3% al març respecte al mateix període de 2010, la qual cosa representa el novè mes consecutiu de descensos, segons dades de l’Associació Hipotecària Espanyola (AHE). Per combatre el problema de l’accés al crèdit, s’ha desenvolupat Weemba, un projecte liderat per professionals amb sòlides trajectòries al món financer. És un nou portal on line de préstecs, en el qual persones i empreses publiquen la seva sol·licitud de finançament perquè l’estudiïn una o més entitats registrades en la plataforma. Constancio Larguía, el seu conseller delegat, assegura que d’aquesta manera es facilita el contacte entre parts i es multipliquen les possibilitats d’obtenir finançament perquè un mateix projecte poden analitzar-ho diversos bancs alhora. Larguía opina que es donen els passos necessaris perquè les entitats financeres se sanegin i es reactivi el crèdit. En la seva opinió, és palpable que les entitats estan més obertes a finançar a empreses i particulars.

A què es dedica Weemba?

La plataforma de préstecs Weemba introdueix un nou concepte: és el sol·licitant del préstec qui dona a conèixer la seva necessitat de finançament, de manera simultània, al conjunt d’entitats que operen en la plataforma. Després, els bancs trien, entre tots els projectes publicats, aquells que són del seu interès comercial. Weemba, que va començar a operar a Espanya i Argentina a l’octubre del passat any, no actua com a intermediari, ja que no presta diners, no qualifica el risc ni participa en les negociacions entre el sol·licitant i l’entitat.

Com va sorgir la idea de crear-la?

A l’abril de 2008, en plena crisi financera i de deute mundial, vam veure que hi havia una oportunitat al mercat del crèdit. Ens preguntem de quina manera, amb les dinàmiques d’Internet, podíem ser partícips d’una redefinició de la indústria quan la crisi arribés a la seva fi.

En el cas de Weemba.es, contactem amb tres joves a els qui vam conèixer en la nostra etapa en Patagon (l’antiga denominació d’Openbank, banc on line del grup Santander). Quan nosaltres arribem l’any 2000, ells treballaven en Openbank. Després van prendre diferents camins en el sector financer i, a principis de 2010, van deixar les seves respectives empreses per sumar-se al projecte.

Amb quantes entitats treballen?

En l’actualitat, hi ha 28 entitats financeres registrades al Banc d’Espanya (bancs, caixes, cooperatives i establiments financers de crèdit) que operen de manera activa en la plataforma. Aquestes entitats treballen tant des dels seus serveis centrals com des de sucursals, o a través de la seva xarxa d’agents bancaris.

Quina quantitat de sol·licituds de crèdit tenen?

“S’han publicat prop d’1.500 projectes de préstec”

Hi ha registrats uns 5.500 usuaris, que han publicat prop d’1.500 projectes de préstec.

Quant cobren als usuaris que aconsegueixen un crèdit a través de vostès?

Weemba és, i sempre serà, gratuït per a les persones i empreses que publiquen una sol·licitud de préstec a través de la plataforma, amb independència de la consecució del mateix.

Sap a quin tipus d’interès s’han tancat algunes de les operacions?

No actuem com a intermediaris, per la qual cosa desconeixem les condicions finals amb les quals els usuaris aconsegueixen els seus préstecs.

En qualsevol cas, si tenim en compte que en molts casos han estat contactats per cinc o més entitats, hauran optat pel finançament amb millors condicions econòmiques. Per aquest motiu, pensem que és molt probable que el tipus d’interès mitjà aconseguit pels nostres usuaris sigui inferior a la mitjana del mercat.

Com funcionen aquest tipus de plataformes en altres països?

“És molt probable que el tipus d’interès aconseguit sigui inferior a la mitjana del mercat”

No hi ha cap altra amb servei similar, ni a Espanya ni en altres països. La nostra operativa té tres aspectes que la distingeixen de la resta: es mostra la demanda de finançament, i no l’oferta. És el sol·licitant qui diu el que necessita, i no l’entitat financera qui brinda el seu producte. No hi ha intermediació entre el sol·licitant i l’entitat.

No qualifiquem, ni filtrem o seleccionem les sol·licituds publicades en la plataforma. S’utilitzen dinàmiques de xarxa social segura. Hi ha privadesa de la informació fins que l’usuari autoritza, de manera expressa, l’accés d’una entitat financera a les seves dades de contacte i una altra informació que hagi pujat a la plataforma.

Com valora la situació del mercat de crèdit a Espanya?

Comença a sortir d’una etapa molt dura en la qual es va registrar una enorme contracció del crèdit, amb greus conseqüències en l’economia del país i en el seu teixit empresarial.

Som optimistes sobre aquest tema i pensem que, encara que més a poc a poc del que ens agradaria, es donen els passos necessaris perquè les entitats financeres es puguin sanejar i el crèdit pugui reactivar-se. Esperem que la nostra plataforma ajudi a fer més eficient el procés de cerca de finançament i aportació un granit de sorra en aquesta recuperació econòmica.

Pot donar una definició de qui és, en aquests moments, un client solvent? Quins requisits ha de complir?

En aquests mesos, veiem que les entitats s’especialitzen cada vegada més. Segons la seva política de riscos, cada entitat defineix al seu client objectiu d’una manera molt diferent.

Això implica que la solvència no es mesura d’igual forma en totes les entitats: si bé, de manera genèrica, ser solvent és tenir capacitat de devolució del préstec sol·licitat, la veritat és que les garanties que busca cada entitat són també diferents. Algunes entitats solament estan interessades a prestar a clients amb elevats ingressos i unes altres valoren sobretot que tinguin un habitatge en propietat.

Les entitats estan més obertes ara a finançar empreses i particulars?

Sense cap dubte. En els dos últims mesos, hem detectat que l’interès per oferir finançament augmenta. Tots els préstecs hipotecaris publicats han rebut, de mitjana, dos contactes d’entitats financeres interessades a estudiar l’operació.

En les últimes setmanes, diversos banquers han afirmat que el crèdit seguirà contret durant diversos anys. Comparteix aquesta opinió?

“La reactivació econòmica haurà de recolzar-se en la del mercat creditici”

És possible que el crèdit no flueixi en condicions òptimes en els propers mesos, o fins i tot en anys, però crec que el pitjor ja ha passat i que el canvi de cicle ha començat. Si bé és molt probable que es triguin molts anys a tornar a situacions com les dels últims anys del boom immobiliari, també considero que amb el sanejament del sistema financer el mercat creditici es normalitzarà.

Creu que si les entitats anessin menys poc inclinades a donar préstecs es reactivaria l’economia?

La reactivació del mercat creditici és un dels factors en els quals haurà de recolzar-se la reactivació econòmica. En els últims anys, s’ha tancat l’aixeta del crèdit a pimes, moltes vegades de manera indiscriminada, alguna cosa que ha provocat tancaments i pèrdua de llocs de treball. Per això, podem ser una alternativa per a totes aquestes empreses, ja que amb publicar una sola vegada la seva sol·licitud de préstec tenen accés a moltes entitats al mateix temps. Amb això optimitzen la seva cerca de finançament i augmenten les seves probabilitats d’aconseguir-la.

Quines fallades o problemes detecta en la banca actual?

A part dels derivats del sector immobiliari, penso que, en línies generals, la crisi ha afectat de manera molt negativa a la seva capacitat d’innovar i de tractar de buscar solucions que permetin optimitzar la seva xarxa de vendes i la captació de clients. Això provoca que els processos d’implementació d’un nou canal complementari, com el nostre, es retardin per aspectes burocràtics.

Però al final, la banca sempre s’ha adaptat als canvis, ocasionats o no per crisis. Estic convençut que també ho farà en aquesta ocasió.


Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions