Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Contractar dipòsits a través d’una subhasta

Subscriure un dipòsit a través d'una subhasta permet al client marcar l'import i el tipus d'interès

Img subasta Imatge: Steve Woods

A cop de ratolí, i sense sortir de casa, és possible contractar el dipòsit que més s’adeqüi a les necessitats i gustos de cada client (estructurats, de benvinguda, d’alta rendibilitat…) La manera de fer-ho és senzill: participar en una subhasta a través de la xarxa. Diverses entitats ofereixen a les seves pàgines web una secció de subhastes per poder accedir a aquest tipus de dipòsit. Així, el client pot marcar les condicions de contractació i fixar finalment la rendibilitat a la qual està disposat a cedir els seus diners a l’entitat. A més, la contractació a través d’una licitació no contempla cap tipus de comissió addicional. Es tracta d’un sistema pel qual una entitat decideix subhastar les seves necessitats de finançament en el curt o mig termini en lloc d’acudir directament al mercat interbancari.

Com tota contractació, accedir a un dipòsit a través d’una subhasta té avantatges per a l’usuari, però també hi ha nombrosos inconvenients. Entre les primeres, destaca el fet que sigui el propi inversor qui fixi els terminis, imports i rendibilitat. A més, i no menys important, és que mitjançant una licitació pot obtenir-se major rendibilitat que en contractar un dipòsit tradicional.

Per contra, fins que no ha conclòs el període d’adjudicació d’un dipòsit, el client desconeix si la seva inversió s’ha realitzat o no, i pot ocórrer que la seva licitació no sigui acceptada. A més, actualment hi ha en el comprat dipòsits que generen també alta rendibilitat (superior al 10%), sense la necessitat d’acudir a una subhasta.

Funcionament

La manera de contractació d’un dipòsit a través d’una licitació no presenta complicacions. Una vegada obert el període de licitació, i durant un temps determinat, l’inversor interessat a contractar el dipòsit subhastat ofereix una determinada quantitat de diners a un termini, i un tipus d’interès determinat. Transcorregut el període de licitació, l’entitat financera ordena totes les ofertes que ha obtingut per a cadascun dels terminis de la subhasta, de menor a major tipus d’interès. Una vegada ordenades les licitacions, l’entitat accepta aquelles que li són útils per cobrir les seves necessitats de finançament; les licitacions restants no s’adjudiquen, amb el que l’inversor no realitza el dipòsit.

Quan s’accepta la licitació, l’entitat financera l’hi comunica a l’inversor. En cas que el pujador no sigui client de l’entitat que oferia el dipòsit, ha de dipositar l’import de la licitació en un termini determinat.

Per participar només hi ha accedir a una de les subhastes obertes, introduir la quantitat per la qual es desitja contractar el dipòsit, i el tipus d’interès que es desitja obtenir. Mentre la subhasta està oberta, es poden realitzar tantes licitacions com es desitgi (sempre que aquestes no siguin al mateix tipus d’interès, en aquest cas s’hauran d’unificar en una única licitació), modificar o cancel·lar alguna de les quals ja es tenen, així com fer un seguiment de com evoluciona la subhasta fins al seu tancament. En finalitzar el període de la subhasta, aquesta queda tancada i l’entitat financera serà l’encarregada de resoldre-la. Després d’un breu interval, l’usuari podrà comprovar si se li ha adjudicat o no el dipòsit en què estava interessat.

Tipus de subhasta

Aquest peculiar sistema de contractació contempla diversos tipus de subhastes:

  • Subhasta a diferents terminis: Les més usuals són a 7, 14 i 30 dies.

  • Subhasta a tipus fix: L’inversor té un tipus d’interès assegurat, i únicament ha d’introduir l’import que desitja contractar a aquest interès assegurat. Existirà prorrateig entre tots els participants, en cas que la demanda superi l’import subhastat. Aquesta licitació està destinada a un termini de 7 dies.

  • Subhasta Flaix: Es poden aconseguir els més alts tipus d’interès. Al llarg del dia, i de forma aleatòria, aniran apareixent subhastes de 3 minuts de durada. També són a un termini de 7 dies.

  • Subhasta Llampec: L’inversor ha de mostrar la seva destresa ja que només disposa d’un o dos minuts per licitar.

  • Subhasta Cega: És la més peculiar. Aquesta subhasta mostra solament algunes dades orientatives de la seva evolució, i ha de ser el client qui intueixi la resta a l’hora de la licitació. Seguint la mateixa línia que les anteriors, està destinada a un termini de 7 dies.

SEGURETAT EN LA SUBHASTA

Les entitats financeres que permeten la contractació d’un dipòsit a través d’una subhasta on line compten amb sistemes tecnològicament avançats per garantir la seguretat de les operacions, i la confidencialitat de les dades. Tota la informació transmesa per la xarxa es troba xifrada mitjançant protocol SSL i claus de 128 bits.

El xifrat és el procés mitjançant el qual es fa inintel·ligible la informació intercanviada entre el sistema de l’entitat financera i l’ordinador del client, evitant-se d’aquesta manera que terceres parts puguin veure, capturar o repetir aquesta informació intercanviada. En aquest sistema s’utilitzen dues claus, per a dos nivells diferents d’accés:

  • Amb la finalitat de participar en la subhasta real, l’usuari ha de ser client de l’entitat que ofereix aquest servei a través d’Internet. En el cas que decideixi participar en la subhasta, haurà d’introduir el seu nom com a usuari i una contrasenya, i si les dades coincideixen podrà licitar.

  • Cada vegada que vulgui realitzar una licitació, es requerirà una clau aleatòria a través d’una targeta de coordenades que li serà subministrada prèviament per l’entitat.

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions