Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Contractar dipòsits en altres divises

Subscriure un fons en dòlars o lliures esterlines pot ser molt rendible, encara que està determinat per la variació favorable en el tipus de canvi més els interessos propis del dipòsit

Img divisas listado Imatge: stephen hyun

Contractació

La contractació de dipòsits en altres divises ja és possible per als inversors espanyols. Destinats a perfils d’inversors conservadors, no per això estan exempts de riscos, ja que les operacions borsàries els incrementen notablement. La raó estreba que, a més de la variació en el tipus d’interès, cal comptar amb la variació en el tipus de canvi, la qual cosa pot ocasionar pèrdues, i que la rendibilitat obtinguda no sigui capaç d’absorbir el capital invertit. El mercat, no obstant això, ofereix mecanismes per protegir a l’usuari d’aquests riscos, ja que es permet la contractació simultània del denominat “segur de canvi”, que garanteixi el tipus de canvi de la divisa al venciment de l’operació. Permet major seguretat, però com a contrapartida, suposa menys rendibilitat.


Els dipòsits de divises no estan exempts de risc i la variació en el tipus de canvi pot ocasionar pèrdues

Respecte a la rendibilitat d’aquest tipus de dipòsits, sol venir determinada per dos conceptes ben diferenciats: variació favorable en el tipus de canvi, i els interessos propis del depósito.la rendibilitat que ofereix aquesta classe de dipòsits, és en principi una mica més elevada que els tradicionals -se situa entorn del 5% o 6%-, encara que tot depèn finalemente de l’evolució de la divisa als mercats internacionals. En certa manera, s’assembla al que és un dipòsit condicionat ja que la rendibilitat d’aquest depèn també de l’evolució que obtingui als mercats.

A gust del client

Bancs i caixes d’estalvi han desenvolupat diferents estratègies per confeccionar aquests dipòsits en divises i fer-los atractius. És possible contractar-los bé a mesura del client, o a terminis determinats de durada. La Caixa, per exemple, disposa del nou “Dipòsit Creixent en dòlars USA”, amb termini a 3 o 5 anys, durant els quals hi haurà un interès creixent que pot arribar a un 5,90%* (3,90% + 2% de cosina) al final del cinquè any. L’import mínim per contractar-ho és d’1.000 dòlars.

BBK, ha llançat una nova emissió del “seu Dipòsit Index referenciat a l’euro/dòlar”, que vincula la seva rendibilitat a l’evolució del tipus de canvi entre ambdues divises. La seva principal diferència amb altres dipòsits de similars característiques és que garanteix el 100% de la inversió, i ofereix una rendibilitat màxima del 18% a 37 mesos sobre la base del tipus de canvi de l’euro en relació amb la divisa nord-americana. És a dir, el client percebrà una rendibilitat del 7% si el dòlar es revaloritza enfront de l’euro al final del primer any, i es procedirà a cancel·lar el dipòsit. En cas contrari, es compara novament l’evolució en el segon any. A igual comportament, la rendibilitat puja a un 13%, i fins a un 18% en el tercer exercici, cancel·lant-se al moment d’obtenir la rendibilitat. Es pot contractar fins a esgotar l’emissió, a partir de 500 euros.

A través d’una imposició a termini fix en divises (dòlar o lliura) que es contracta a un tipus d’interès i un termini determinat (1 mes, dos, tres, sis mesos… fins a dos anys), Bankinter participa també en aquest mercat. L’import mínim depèn de la divisa en què es faci l’operació, que serà de 71,10 dòlars i de 5.000 lliures esterlines. No té comissions, i el cost de la cancel·lació varia en funció de la situació dels tipus d’interès al mercat al moment de sol·licitar-la. Si estiguessin més baixos que els que el client té contractats en el seu dipòsit, la cancel·lació no li suposarà cap cost, però si estiguessin més alts que els pactats, es penalitza l’import percebut en funció de la diferència entre el tipus d’interès del seu dipòsit i el tipus d’interès vigent al mercat.

També Citibank possibilita als seus clients la contractació d’aquesta modalitat amb un dipòsit a un mes amb una rendibilitat del 10%. Després pot contractar-se un compte corrent, també en dòlars, que paga el 4% de taxa anual equivalent (TAE). Tant el dipòsit com el compte se subscriuen en la divisa nord-americana i, al seu venciment, el banc retorna la inversió també en dòlars.

Terminis i costos

A l’hora de contractar un dipòsit de divises és important tenir en compte el termini de temps en què han d’estar dipositats els seus estalvis, idèntic al que han d’estar-ho les operacions en moneda nacional. Poden contractar-se a un termini determinat, com el qual ofereixen algunes entitats, o a la mesura, com els quals proporcionen la majoria d’entitats financeres, és a dir a 1, 2, 3 o 9 mesos i, fins a dos anys. El termini també es reflecteix en la seva rendibilitat, com no podia ser d’una altra forma, ja que un dipòsit en lliures a un mes per exemple, ofereix un interès nominal del 5,37% (5,50% TAE) mentre que si el seu termini s’eleva a tres mesos, l’interès seria del 5,65% (5,77% TAE).

Pel que fa als costos i despeses derivades de la seva contractació, igual que en els dipòsits tradicionals estan subjectes a una comissió de cancel·lació anticipada. D’altra banda i lloc que habitualment l’usuari no disposarà de les divises en les quals vagi a realitzar l’operació, estarà igualment subjecte a una comissió de canvi de divisa, que es reportarà sobre el principal de l’operació.

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions