Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Contractar productes vinculats a un préstec per a rebaixar el seu interès, serveix?

És útil contractar productes al banc per a rebaixar els interessos d'un préstec? T'expliquem què fer per a saber si és una bona alternativa

prestamo calcular interes Imatge: Oleg Magni

Des de fa uns anys, algunes entitats ofereixen préstecs personals a particulars que no tenen per què ser clients del banc. Un avantatge perquè els usuaris puguin triar la millor oferta sense necessitat de canviar-se d’entitat. Això sí, si bé no sempre és requisit ser client, els bancs donen la possibilitat de vincular-nos amb ells a través de la contractació de diferents productes, a canvi d’una rebaixa en l’interès del préstec. Si bé a priori pot semblar una bona alternativa per a aconseguir un millor preu, no sempre és així. Cal tenir en compte tres paràmetres abans de decidir.

Com funciona la vinculació dels préstecs?

Una entitat ens ofereix un préstec que podem contractar sense ser clients amb un interès del 10% i ens dóna la possibilitat de rebaixar-lo 1,5 punts percentuals, si contractem una assegurança de pagaments. Així, tindríem un crèdit amb un cost del 8,5%.

No obstant això, cal tenir en compte el cost anual de contractar l’assegurança durant tots els anys que estiguem retornant el crèdit i que aquest cost sigui més baix que la rebaixa que ens dóna el banc perquè sigui una bona opció.

Què tenir en compte per a contractar una vinculació?

Són tres les variables que hem d’analitzar per a saber si és recomanable contractar la vinculació d’un préstec o no:

  • 1. El cost de la vinculació, és a dir, quant pagarem en total per contractar-la. No és el mateix que ens demanin domiciliar la nòmina en un compte sense comissions que contractar una assegurança que té un cost anual.
  • 2. Quina rebaixa aconseguirem per vincular-nos. En general, mentre més car sigui el producte (una assegurança, per exemple), més rebaixa aconseguirem en el préstec. En canvi, si és un producte gratuït (com obrir-nos una compta nòmina), la rebaixa sol ser menor, encara que d’igual manera ha de compensar haver de canviar-nos de banc.
  • 3. Avaluar si ens interessa el producte vinculat; no sols la rebaixa econòmica que podrem aconseguir, sinó si és un producte financer que ens interessa. Per exemple, si ens demanen contractar un pla de pensions i ingressar un mínim de diners, cal tenir en compte que, encara que la rebaixa en el préstec sigui gran, aquests diners no el podrem recuperar fins a la jubilació o en circumstàncies excepcionals i es tracta d’un producte d’inversió, per la qual cosa és important analitzar si volem aquest producte o no.

union prestamo
Imatge: Anna Shvets

Com calcular quina opció és més barata?

La forma més fàcil de comparar si surt a compte o no vincular-se és calculant el cost total del crèdit. Així, segons la quantitat i el termini que triem, primer haurem de simular el cost del préstec sense rebaixa i sense la quantia dels productes vinculats. A continuació, estimarem el cost total del préstec amb la rebaixa i li sumarem el preu dels productes vinculats durant tots els anys que estiguem retornant el crèdit.

Per a veure-ho de manera més clara, un exemple. Imaginem que volem demanar 10.000 euros per a retornar en cinc anys. Amb un préstec sense vinculació, obtindrem un interès de, per exemple, el 10% i pagarem en total 12.748 euros. En canvi, contractant una assegurança de 100 euros anuals, l’interès que abonarem serà del 8,5%. En aquest cas, el total serà de 12.310 euros més els 500 euros de l’assegurança pels cinc anys. Així, sortiria un total de 12.810 euros. En aquest cas, encara que per poca diferència, el préstec sense vinculació seria més barat.

HelpMyCash

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions