Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Contracto un pla de pensions si em falta poc per a la jubilació?

Si la jubilació està propera, es pot contractar un pla de pensions amb aportacions més quantioses o decantar-se per models agressius que millorin la rendibilitat

Img ancianos hd Imatge: roblisameehan

Segons un recent estudi realitzat per ING, un 55% dels espanyols estan preocupats per la seva situació econòmica en la jubilació. Però molts no tenen contractat un pla de pensions que pugui millorar els seus daurats anys. Aquesta situació s’agreuja en els casos en què queden pocs anys per arribar a la jubilació. Si bé, tal com testifica el citat informe, més de la meitat dels espanyols creu que el millor moment per subscriure un pla és abans de complir els 45 anys, són moltes les persones que sobrepassen aquesta edat sense tenir-ho subscrit i dubten si serà oportú formalitzar-ho ja. És cert que al més aviat possible es comenci a estalviar millor anirà en la jubilació, però si no s’ha fet, es poden aplicar diferents estratègies, com s’indica en aquestes línies. Les solucions van des d’incrementar les aportacions a decantar-se per models més agressius que puguin millorar la rendibilitat d’aquests productes.

Com contractar un pla de pensions si gairebé soc jubilat

Img ancianos articulo
Imatge: roblisameehan

Els treballadors a els qui els quedin pocs anys per jubilar-se i no comptin amb un pla de pensions poden contractar-ho encara. Els resultarà beneficiós, sempre que compleixin amb alguns dels requisits, no solament monetaris, sinó també fiscals i tendents a l’estalvi:

  • Avançar-se el més possible a la seva jubilació i, si bé amb 50 o 55 anys pot ser ja una mica tarda, sempre s’és a temps de millorar la jubilació, per mínima que sigui la millora. En qualsevol cas, la qual cosa no té sentit és subscriure-ho quan s’està a tres, dos o un any de jubilar-se, doncs les aportacions en la jubilació seran mínimes i amb prou feines ho notarien en els seus anys de retir.

  • Si es contracta molt poc temps abans de jubilar-se, es pot solucionar el desfasament amb fortes aportacions, més elevades del normal, que ajudin a crear una borsa d’estalvi el més contundent possible para quan deixin de treballar.

  • A causa de la premura de temps que els queda, hauran d’estalviar totes les despeses possibles en la contractació d’aquest producte. Aquesta estratègia passa necessàriament per l’eliminació de les comissions o, en el pitjor del casos, amb les més baixes del mercat.

  • Si volen rendibilitzar els pocs anys que els queden de treball, no tindran més remei que acudir a plans de pensions més agressius, fins i tot de renda variable si els mercats així ho indiquen, perquè la seva pensió estigui complementada tan bé com sigui possible, encara que assumint majors riscos per incentivar la rendibilitat del pla de pensions.

  • També tindran en compte que, malgrat la tardança a formalitzar-los, els va a suposar una sèrie d’avantatges fiscals per pagar menys diners durant els anys que els restin fins a arribar a la jubilació. Totes les aportacions que el partícip realitzi durant l’any es reduiran a la seva base imposable, encara que amb uns màxims establerts; en el cas dels majors de 50 anys, podran aportar fins a un màxim anual de 12.500 euros, amb una deducció que s’eleva fins al 50%.

Alternatives als plans de pensions

Una important borsa d’estalvi en el compte serà la millor manera per arribar en les millors condicions al nou estat com a jubilat. Però no tots els majors podran haver-la desenvolupat i hauran d’optar per altres models per dotar-se d’una pensió addicional per als propers anys. Bona part d’aquests desitjos poden formalitzar-se a través d’altres productes que no siguin plans de pensions.

Un dels més indicats seria dipositar els seus estalvis en els fons d’inversió més agressius durant els últims anys de la seva vida laboral per aconseguir una borsa d’estalvi que compti amb una rendibilitat anual entre el 3% i el 8% aproximadament.

Si desitgen uns interessos més estables, encara que no tan quantiosos, el plantejament hauria de provenir de fons procedents de renda fixa o gestió alternativa. Si per contra desitgen millors marges de rendibilitat, la solució passaria irremeiablement per la renda variable. No obstant això, l’elecció d’aquest model d’estalvi comporta majors riscos ja que els fons -igual que els plans de pensions- no garanteixen cap rendibilitat, especialment els de renda variable. És per això pel que els seus demandants haurien de posar-se en mans d’un expert en aquests mercats financers perquè els indiqués l’estratègia en els anys següents fins a la seva jubilació.

I si em quedo en atur?

Si bé amb els plans de pensions solament es podrien recuperar les aportacions en arribar a l’edat de jubilació, aquest escenari ha estat modificat de manera substancial per part del Govern, que ha decideixo canviar la normativa que regula aquest producte per a la jubilació. Un dels sectors que podran beneficiar-se d’aquesta nova mesura són els treballadors que es quedin en atur, que fins fa poc temps no podien recuperar els seus estalvis als moments de major necessitat econòmica.

Ara ja podran fer-ho, però complint amb una sèrie de requisits: trobar-se en situació de desocupació, no tenir dret a les prestacions per desocupació, o haver-les esgotat, i estar registrats com a demandants d’ocupació en el servei públic. També els treballadors per compte propi que hagin cessat en la seva activitat podran rescatar els seus estalvis dels plans de pensions si compleixen amb els citats requeriments.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions