Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Controlar la despesa de la targeta

És un mitjà de pagament molt còmode però la seva utilització indiscriminada pot provocar l'endeutament del seu titular

Les vacances són un dels moments en què més ús es fa dels diners de plàstic. És un mitjà de pagament que permet fer front sense problema a totes les despeses que sorgeixin en els dies d’asueto. Però una utilització indiscriminada pot provocar l’endeutament del seu titular, ja que el pagament amb targeta de crèdit comporta una sèrie d’interessos i comissions d’elevada quantia. Convé no abusar d’aquesta manera de pagament, indicat tan sols per solucionar els imprevists que puguin presentar-se durant les jornades de descans.

La comoditat es paga cara

Setmana Santa, Nadal, estiu… les vacances són els períodes en què més “es tira” de targeta per abonar pagaments. Encara que la seva comoditat i rapidesa és inqüestionable, el seu ús indiscriminat genera no pocs problemes. Un dels principals és l’increment del grau d’endeutament del seu titular. Després de gastar sense prestar la suficient atenció, en els mesos posteriors la liquiditat del compte haurà disminuït de manera notable. A això caldrà sumar l’assumpció de càrrecs en els quals s’inclouen interessos i comissions que poden elevar el pressupost inicial de les vacances fins a en un 10%.

Fer un ús racional dels diners de plàstic implica un exercici d’autodisciplina pressupostària

Per evitar aquestes conseqüències, cal fer un ús racional dels diners de plàstic, la qual cosa implica un exercici d’autodisciplina pressupostària. Convé tenir molt clar quines despeses s’han d’abonar amb aquest mitjà de pagament, i suprimir els que no siguin imprescindibles. Encara que és comú pensar que es tracta d’uns diners fàcils, la veritat és que s’haurà de retornar amb interessos que poden danyar de manera molt seriosa el pressupost domèstic mensual.

El perquè

Usar la targeta de crèdit amb més assiduïtat de la deguda és un fenomen comú que té explicació en una sèrie de factors:

  • Un efecte psicològic que indueix als usuaris a gastar diners amb més facilitat i lleugeresa en les vacances. No es repara que o bé ho rebaixen del compte corrent, o caldrà reposar-ho en els mesos següents sota unes condicions establertes per l’entitat.

  • És freqüent que les entitats emissores incorporin descomptes en les compres realitzades amb aquest mitjà de pagament. L’objectiu és incentivar el consum i, de fet, l’usuari les aprofita per fer compres imprevistes.

  • Bancs i caixes inclouen promocions i sorteigs perquè l’usuari utilitzi més la seva targeta. I ho fa, àdhuc a risc de fer compres o operacions innecessàries, que augmentaran el seu endeutament.

  • És fàcil creure que les quantitats avançades són una bestreta que ofereix el banc o caixa d’estalvis. Per contra, aquest avançament és un crèdit al que haurà de fer front cada mes, i amb interessos gens menyspreables.

Per evitar despeses excessives que facin perillar l’economia domèstica, cal tenir sempre presentis unes senzilles normes:

  • Portar sempre diners en metàl·lic (fins i tot a l’estranger) i, si pot ser, fer tots els pagaments a través d’aquesta modalitat. Així serà més fàcil no gastar per sobre de les possibilitats reals.

  • Utilitzar les targetes de crèdit per a casos excepcionals. Mai s’han de combinar diversos “plàstics” alhora, ja que pot induir a realitzar una despesa major del pressupostat.

  • Han de servir per afrontar qualsevol imprevist que pugui aparèixer durant les vacances. No és convenient utilitzar-les per a petits desemborsaments, ja que si es fan amb certa reiteració poden desembocar en un deute no previst.

  • Cal utilitzar targetes de dèbit per fer les reserves d’hotel o transport. Amb elles no s’assumeixen deutes ni comissions.

  • No és prudent depassar els límits de la targeta de crèdit. Es penalitza amb fortes comissions.

  • Cal comptar amb les despeses fixes i periòdics que s’hauran d’assumir a la volta del viatge (crèdits, factures domèstiques, impostos, etc.).

Un ús racional

Si es desitja fer ús de la targeta de dèbit o crèdit, convé no perdre de vista alguns detalls:

  • És preferible utilitzar una targeta de dèbit a la de crèdit ja que no generarà interessos ni deutes.

  • Per treure diners, cal utilitzar caixers de la mateixa xarxa: s’aconsegueix eliminar comissions a partir de 2,50 euros per cada retirada d’efectiu.

  • Els caixers de la mateixa xarxa no inclouen comissions per disposició d’efectiu per a les operacions realitzades amb les targetes de dèbit, mentre que per les de crèdit estan estipulades entre el 3% i 4%.

  • En les operacions a crèdit, aquesta comissió es reporta al moment de la disposició d’efectiu i es liquida en els primers dies hàbils del mes següent. En operacions a dèbit, es reporta i liquida al moment de la disposició d’efectiu.

  • Altres comissions que s’hauran d’abonar són les d’operacions a l’estranger, amb un 3% sobre l’import de l’operació. Les consultes de saldo en un caixer de diferent xarxa costen entorn de 0,30 euros.

Modalitats de pagament

Si durant les vacances s’opta per utilitzar les targetes per pagar l’hotel, les compres o un sopar en un famós restaurant de la ciutat de destinació, caldrà pensar en com s’abonarà. Hi ha diverses modalitats de pagament en funció del tipus de targeta que s’utilitzi:

  • Pagament immediat: els imports de totes les operacions que es realitzin amb aquesta targeta (compres o retirada d’efectiu) es carregaran en l’acte en el compte corrent. No suposa cap tipus d’endeutament i és l’opció més recomanable.

  • Pago fi de mes: l’import disposat durant el mes es carregarà en el compte corrent a principis del mes següent.

  • Pagament ajornat: consisteix a pagar una quota o un percentatge fix al mes, sempre amb un mínim establert que dependrà del tipus de targeta. És la fórmula més perillosa, i només ha d’aplicar-se en despeses excepcionals, no previstos o davant l’absència de liquiditat en aquests moments determinats. Aquesta elecció suposa abonar els diners avançats per mitjà d’un percentatge constant cada mes, amb un mínim de 30 euros, o bé a través d’una quantitat fixa al mes del saldo disposat en la targeta, amb un mínim del 5%.

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions