Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Crèdits al consum més flexibles

Els crèdits al consum més barats ronden el 5%, encara que per a beneficiar-se d'aquest interès les entitats exigeixen vincular-se contractant nombrosos productes més, com a targetes, assegurances i domiciliar la nòmina i diversos rebuts

  • Autor: Per
  • Data de publicació: Dimarts, 24deAbrilde2007

Són moltes les famílies que en l’actualitat decideixen anar-se de viatge o fer unes reformes en el seu habitatge contractant un préstec personal… L’elevat ritme de consum de les llars espanyoles, que ve creixent a taxes del 4% en els últims cinc anys, fa que moltes persones hagin apostat per la filosofia de viure a cor què vols, en moltes ocasions al límit de les seves possibilitats. En aquest escenari adquireix un paper molt important el finançament al consum, que ha crescut a taxes superiors als dos dígits en els últims tres anys. Només en 2006, les entitats financeres van concedir préstecs per valor de 81.000 milions d’euros, la qual cosa suposa un 14,7% més que l’any anterior. Ara que el negoci hipotecari comença a desaccelerar-se, són moltes les entitats que han anunciat que prestaran més atenció al seu negoci de préstecs al consum. En general, encara que els tipus d’interès han pujat, bancs i caixes estan posant més facilitats en la concessió d’aquesta mena de crèdits personals. Prolongar els períodes de finançament o introduir terminis de manca són algunes de les facilitats que inclouen molts dels nous préstecs.

Un producte que interessa

/imgs/2007/04/credito.jpg

El mercat de crèdit al consum (crèdits que permeten finançar béns de consum com a vehicles, viatges, electrodomèstics…) s’ha vist impulsat durant els últims anys per un entorn de conjuntura econòmica favorable, baixos tipus d’interès i el gran dinamisme de la despesa en consum de les llars. En l’actualitat, encara que els tipus d’interès han pujat i, en general, els préstecs són una mica més cars, la desacceleració que sofreix el negoci hipotecari està movent a moltes entitats financeres a millorar les condicions dels seus productes de finançament al consum. Philippe Fevre, responsable de productes d’actiu de Citibank España, assegura que el segment de préstecs personals és avui dia un dels més interessants per a les entitats. “Cada vegada més gent finança els seus viatges, les seves reformes en la llar, capritxos tecnològics com a televisions de plasma… És una actitud que va guanyant terreny a Espanya”, assegura. Salvador Maldonado, director de relacions externes i estudis de Banc Cetelem, creu, a més, que el consum seguirà ‘fort’, per la qual cosa espera que aquest negoci continuï oferint resultats interessants també en 2007. “Estimem que el crèdit al consum creixi a taxes d’entre el 14% i el 14,5% en 2007”, afegeix Maldonado.

Des de la consultora DBK, no obstant això, auguren increments de la inversió de l’ordre del 13% i 12% per a 2007 i 2008, respectivament, el que permetria aconseguir en l’any vinent una xifra d’al voltant de 102.250 milions d’euros en finançament al consum.

Les condicions

Amb aquest escenari de pujada de tipus, consum alt i desacceleració econòmica, les entitats s’estan esforçant a introduir peculiaritats als seus préstecs al consum. Volen incloure avantatges exclusius que facin els seus productes flexibles, de manera que s’adeqüin a les necessitats dels clients. Un informe del Banc d’Espanya afirma que almenys deu entitats van relaxar en el quart trimestre de 2006 les condicions aplicades als seus préstecs al consum de les llars, mentre que, per contra, van endurir els criteris d’aprovació de noves hipoteques.

Des de la consultora DBK asseguren que la moderació del consum privat i la pujada dels tipus d’interès configuren un escenari a curt i mitjà termini en el qual és previsible una lleu desacceleració del ritme de creixement de la inversió nova en crèdit al consum. “No obstant això, la creixent necessitat de liquiditat per part de les famílies compensarà l’impacte de la pujada de tipus d’interès en la demanda de crèdits al consum, provocant una major pressió en les entitats per a flexibilitzar les condicions de devolució dels préstecs”, afegeixen.

Un dels requisits que més està canviant, a favor del client, és el del termini. Salvador Maldonado, de banc Cetelem, corrobora aquest fet: “estem ampliant els terminis, llançant nous productes, augmentant els canals de contractació…”, assenyala. Per a fer més còmoda la quota mensual, són moltes les entitats que ofereixen crèdits a terminis de fins a deu anys, com a Banc Finantia Sofinloc, La Caixa, Oficina Directa de Banco Pastor. Inversis Banc, per exemple, compta amb el Crèdit Consum, que permet finançar fins a 100.000 euros a un termini d’amortització màxim de fins a dotze anys. L’avantatge d’aquests llargs períodes radica en el fet que les quotes mensuals que s’han de pagar són més baixes. No obstant això, el client ha de saber que estarà pagant interessos durant més temps, amb el que el préstec li sortirà més car. Per exemple, un crèdit de 12.000 euros pot pagar-se amb quotes de 548,76 euros en 24 mesos o lletres de 294,73 euros en un període de 48 mesos. La diferència és significativa, però el període en el qual s’estan pagant interessos també ho és (just el doble).

Algunes entitats presenten fins i tot períodes de carència. Aquest avantatge permet que les quotes mensuals siguin encara molt més baixes, ja que la manca implica pagar només interessos i no capital. La Caixa, BBVA o Caja Madrid permeten contractar els seus préstecs al consum amb períodes de carència de fins a tres anys. L’inconvenient d’aquest avantatge està en el fet que passat el període de carència, la quota mensual s’incrementa notablement, ja que el client ha de començar a pagar el capital sol·licitat.

Aquests aspectes contrasten amb el panorama del crèdit al consum de fa cinc anys, quan els préstecs a penes es concedien amb manca i els terminis màxims de finançament se situaven en cinc o sis anys, com a molt. Salvador Maldonado assegura que l’allargament dels terminis es dóna, sobretot, en els crèdits per a finançar automòbils.

A més, igual que ocorre amb les hipoteques, la tendència en préstecs al consum se centra en finançar quantitats cada vegada més elevades. En l’actualitat, les entitats permeten sol·licitar des de 600 i fins a 100.000 euros, la qual cosa suposa un nou avantatge per als clients que necessitin elevats imports per a fer front als seus béns.

Paginació dins d’aquest contingut

  •  No hi ha cap pàgina anterior
  • Ets a la pàgina: [Pág. 1 de 3]
  • Ves a la pàgina següent: Comissions »

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions