Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Crèdits cars: principals raons

Diferents comissions o l'obligació de contractar productes amb l'entitat emissora fan que un préstec surti més car

És primordial fixar-se en els tipus d’interès que apliquen els préstecs, però convé recordar que hi ha altres criteris que poden encarir-los encara més, com les comissions, els terminis de permanència o l’exigència de contractar altres productes financers amb l’entitat, entre uns altres. Per això, al moment de triar un crèdit, cal detectar tots els aspectes que poden elevar les despeses pressupostades per fer-li front.

Analitzar les condicions del crèdit abans de contractar

Img monedas art2
Imatge: Miroslav Sári?ca

Un crèdit suposa un esforç econòmic. Per aconseguir un ben material, els seus subscriptors han de pagar una quota mensual durant el termini en el qual es contracti, alguna cosa que resta liquiditat. Tots els bancs i caixes d’estalvi brinden préstecs, però cal comptar amb els interessos que aplicarà l’entitat financera, que han de retornar-se de manera puntual. A més, en el seu procés de formalització, pot encarir-se: terminis més allargats, comissions o revisions…

Una amortització anticipada pot tenir una penalització d’entre un 0,5% i un 2%

Una mala formalització o elecció del préstec pot comportar que el desemborsament econòmic sigui major del que es pensava al moment de sol·licitar-ho. Però, com s’aconsegueix contractar el crèdit més adequat? Ha d’analitzar-se tot, des dels terminis fins a les quotes contemplades cada any, sense oblidar-se de les possibles penalitzacions.

Una amortització anticipada pot resultar perjudicial per als interessos dels usuaris si no saben triar el termini adequat per al seu finançament, ja que pot estar penalitzada amb entre un 0,5% i un 2%. I no és l’única cosa que es penalitza: exigir un préstec per més diners del necessari comporta molts inconvenients per a la seva amortització. Cal contractar l’import just o, com a molt, una petita quantitat addicional per afrontar els possibles problemes burocràtics o administratius que puguin sorgir.

Conceptes que encareixen un crèdit

  1. En primer lloc, l’interès que apliquen les entitats financeres, una àmplia forqueta que pot oscil·lar entre un 6% i un 11%. Per a un import de 10.000 euros, els interessos oscil·laran entre 600 i 1.100 euros per als diferents models de finançament, una diferència mitjana de 500 euros, en funció de les exigències de cada entitat de crèdit. És, per tant, un paràmetre indispensable.

  2. És bàsic fixar-se en les comissions, alguna cosa que pot encarir-ho entre un 1% i un 3%. Les d’estudi, obertura, amortització i cancel·lació parcial o total són les més habituals. Cal conèixer les del préstec desitjat i quant costarà aquest al final.

  3. El termini és un altre criteri que encareix aquesta via de finançament. Els tipus d’interessos seran iguals en terminis llargs, però en incrementar-se el nombre de quotes, seran superiors també els interessos que calgui pagar tots els anys, encara que el desemborsament mensual sigui més reduït.

  4. Cal comprovar si la subscripció del crèdit comporta l’obligació de contractar una altra sèrie de productes financers. Assegurances de llar, vida o automòbil, plans de pensions o, fins i tot, targetes de crèdit eleven de manera considerable el desemborsament final.

  5. Una quota variable pugues també encarir el crèdit sol·licitat, ja que recollirà les pujades de l’Euríbor. Si per contra l’usuari es decanta per una constant, sabrà a tot moment quant pagarà cada mes, sense sorpreses.

  6. Quan l’import del préstec és superior a certa quantitat (entorn de 30.000 euros), es formalitzarà davant notari. Les despeses d’intervenció notarial són del 0,3% de l’import sol·licitat. Això també repercutirà en la factura que s’ha de pagar.

Com abaratir el crèdit?

Els usuaris bancaris, no obstant això, disposen d’algunes eines per abaratir les condicions de la seva via de finançament, encara que passen de manera irremeiable per una major relació amb la seva entitat.

Domiciliar la nòmina o pensió, contractar un segur per a la llar, subscriure un pla de pensions o acceptar les condicions d’un compte especial són algunes de les fórmules ideades pels bancs i caixes d’estalvi per alleugerir la quota total dels crèdits. Si es compleixen les condicions que exigeixen les entitats, les rebaixes poden aconseguir fins al 2% com a màxim.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions