Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Crèdits des dels caixers, una alternativa al ‘préstec ràpid’

Es poden sol·licitar de 500 a 20.000 euros, a un tipus d'interès que oscil·la entre el 8% i 12%, i en molts casos estan preconcedidos

Cada vegada més bancs i caixes d’estalvi estan ampliant els instruments per a concedir crèdits als seus clients. Als ja tradicionals, tramitats en les oficines bancàries, se’ls ha unit els concedits a través de caixers, i fins i tot de manera on-line. De moment l’oferta no està molt estesa en el sector financer, però sí que és prou atractiva com perquè el client opti per aquesta modalitat. Bankinter, Bilbao Biscaia Argentaria, Caixa Galícia, Caixa d’Estalvis de la Immaculada, La Caixa i Santander Central Hispà són algunes de les entitats que ho ofereixen. D’aquesta forma, a les operacions de treure diners en efectiu, càrregues a mòbils o consultar el saldo bancari, el client pot afegir la de sol·licitar un crèdit, encara que per a això ha de comptar amb el requisit de ser client de l’entitat on el vagi a contractar. L’import mitjà d’aquests crèdits no és molt elevat, oscil·len entre 500 i 20.000 euros, encara que Caja Madrid disposa d’un préstec que es concedeix on-line i s’eleva fins a 30.000 euros. El termini d’amortització vària en funció de la quantitat sol·licitada, però sol ser de més de cinc anys en els bancs, mentre que les caixes ho estipulen entre 2 i 5 anys. No obstant això i abans de decidir-se per tramitar un d’aquests crèdits, és aconsellable que la persona interessada negociï amb el banc directament perquè, en moltes ocasions, pot obtenir millors resultats, més tenint en compte que ja és client.

Només per a clients

/imgs/2007/06/cajero03.jpg

La modalitat de sol·licitar un crèdit mitjançant el caixer electrònic té com a requisit fonamental que l’interessat ja sigui client de l’entitat que l’ofereix. Són productes dirigits exclusivament als seus propis clients, de manera que els tipus d’interès disten molt del qual dicten altres entitats de finançament ràpid, que estan entre el 20% i 25%. Així, els interessos que apliquen els bancs i caixes per als préstecs per caixer se situen en una franja entre el 8% i 12%. A tall d’exemple, la Caixa d’Estalvis de la Immaculada assigna en els seus crèdits a través del caixer un 12% TAE per un màxim de 12.000 euros a pagar en cinc anys. Aquesta mateixa quantitat sol·licitada en una entitat financera de préstecs ràpids exigeix pagar a l’usuari un 24% TAE de mitjana. El tipus mitjà per als crèdits al consum estan en el 8,7% TAE, segons les últimes dades del Banc d’Espanya. Un avantatge que repercuteix en el consumidor és que, a diferència del crèdit sol·licitat en una sucursal bancària, aquests es concedeixen de formen immediata Per què? Molt senzill, cada entitat té predeterminat un cert nombre de clients com a beneficiaris d’aquest crèdit després d’haver realitzat prèviament una anàlisi de risc i haver detectat en ells una certa tendència al consum. L’usuari ha de tenir clar que aquest no és un producte dissenyat per a la captació de nous clients, sinó per a oferir-l’hi als millors.

Cada entitat té predeterminat un cert nombre de clients com a beneficiaris d’aquest crèdit després d’haver realitzat prèviament una anàlisi de risc i haver detectat en ells una certa tendència al consum

Propostes del mercat

La Caixa ja ha començat a comercialitzar el préstec al consum d’abonament immediat per Internet a través de ‘Línia Oberta’, el seu servei de banca a distància, que permet realitzar operacions les 24 hores del dia des de qualsevol part del món. Amb l’ampliació de l’oferta de canals (Internet, oficines i caixers), la Caixa pretén agilitar les solucions de finançament al consum, proporcionat una operativa ràpida, còmoda i flexible que s’adapti a les necessitats dels clients. L’oferta que ha desenvolupat aquesta entitat és el denominat ‘Préstec Abonament Immediat’ que, a través de la plataforma tecnològica de l’entitat, permet que els seus clients puguin disposar de fins a 6.000 euros de manera immediata i flexible. A més de per la seva rapidesa i senzillesa, aquest préstec es caracteritza per poder utilitzar-se per a satisfer qualsevol necessitat de consum que tinguin els clients, ja que la finalitat no queda limitada a l’adquisició d’un bé o servei concret. Des de fa pocs mesos, a través de l’opció ‘Préstecs i inversions’ dels caixers, els clients poden accedir al ‘Préstec Abonament Immediat’ i realitzar simulacions a diferents terminis i amb diferents quotes per a determinar la que millor s’adapti a les seves necessitats. Una vegada que el client accepta l’operació, l’abonament de la quantitat sol·licitada es realitza de manera immediata en el seu compte, sense haver realitzat cap tràmit previ ni haver presentat documentació ni cap justificació de l’operació.

En el BBVA, l’entitat i el client predeterminen les quantitats, que poden ser de 10.000 euros com a màxim, encara que finalment és el client el que decideix la quantitat exacta que necessita. L’anomenat ‘Préstec Immediat’ està dirigit a més de dos milions de clients i el seu tipus d’interès oscil·la entre el 7% i l’11% en funció de la solvència del client. Un altre dels vehicles que ha desenvolupat l’entitat que presideix Francisco González és la targeta ‘Nova BBVA’, en la qual el titular té l’opció de contractar un crèdit immediat amb el qual sempre sap el que pagarà. En un graó superior, disposa de la targeta ‘Nova Or BBVA’, que proporciona un crèdit immediat de renovació automàtica a mesura que el va pagant. L’interessat pot accedir a un préstec sabent sempre el que pagarà, ja que té l’opció de finançar-lo en quotes fixes. Entre els seus avantatges destaca la seva gratuïtat amb un tipus d’interès preferencial per al consum, que a partir de 3.000 euros de saldo disposat els interessos seran menors. A més, retorna l’1% de les compres realitzades.

No obstant això, la major novetat resideix en què aquest producte contempla una assegurança d’atracament en caixers automàtics. Té una quota fixa mensual des de 20 euros amb un límit de 600 euros, podent triar el percentatge del saldo pendent que el titular vulgui pagar, amb un mínim del 3% o 18 euros. El tipus d’interès que aplica és del 0,98% nominal mensual (12,41% TAE), i si el saldo disposat és superior a 3.000 euros el tipus d’interès nominal mensual serà del 0,79% (9,90% TAE).

Paginació dins d’aquest contingut

  •  No hi ha cap pàgina anterior
  • Ets a la pàgina: [Pág. 1 de 2]
  • Ves a la pàgina següent: Targetes revolving »

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions