Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Crèdits “milionaris”

Bancs i caixes d'estalvi ofereixen crèdits de fins a 80.000 euros però apliquen interessos que superen el 12%

Img prestamo Imatge: faungg

Són molts els ciutadans amb problemes de liquiditat que no dubten a sol·licitar crèdits bancaris per sobre dels 300.000 euros. Els préstecs “milionaris” poden aconseguir fins als 80.000 euros i són productes que cada vegada més bancs inclouen entre el seu llistat d’ofertes. Aquests crèdits personals o al consum serveixen per finançar des de la reforma de la llar fins al pagament d’un deute. El seu termini d’amortització és d’entre cinc i 10 anys, i apliquen interessos de fins al 12%, entre un i dos punts superiors als de préstecs per imports de menor quantia.

Els crèdits “milionaris” ofereixen algunes particularitats que els diferencien d’altres productes crediticis, com la possibilitat de no pagar cap tipus d’interès durant un curt període de temps (entorn de sis mesos), poder pagar diverses quotes a l’any (12, 13, 14…), i triar un tipus fix o variable, en funció de la modalitat seleccionada (quan el tipus d’interès és fix, es determina en funció del termini sol·licitat per a la devolució del préstec). Entre els seus desavantatges cal destacar que les exigències per a la seva contractació són molt dures, i en la majoria dels casos és necessari presentar les últimes nòmines, així com els resguards més recents de la declaració de l’Impost sobre la Renda de les Persones Físiques. A més, si l’import del préstec és superior a 30.000 euros, s’ha de formalitzar davant notari, les despeses del qual ascendeixen a un 0,3% de l’import sol·licitat. Això sense comptar amb les comissions, que la majoria d’entitats avalua entorn del 1%-1,5%, especialment en concepte d’obertura.

Un aspecte que convé no passar per alt a l’hora de contractar un d’aquests crèdits “milionaris” és el seu termini d’amortització, que ronda els cinc anys. En ser relativament curt, provoca que la quantitat mensual que calgui abonar sigui bastant elevada, la qual cosa pot generar un significatiu grau d’endeutament al demandant. Per això, convé pensar-ho ben abans de subscriure un d’aquests contractes.

Comissions d’obertura

Amb comissions d’obertura de fins a un 1% i interessos gens menyspreables que ronden el 10%, es troben varis d’aquests préstecs, entre els quals destaca el dissenyat per la BBK sota la denominació de “Préstec Zero”, que finança fins a 60.000 euros amb un termini màxim d’amortització de fins a set anys de durada i aplica uns tipus d’interès des del 10,99% (TAE 11,56%). Com a conseqüència d’això, per a una operació de 6.000 euros a set anys, per exemple, l’usuari hauria d’abonar una quantitat de 102,7 euros per mes. Una altra variant és la que proporciona Caixa Galícia, només a través d’Internet, que amb el nom d’On “Personal Variable” aplica inicialment un tipus d’interès del 7%, per posteriorment vincular-ho a l’Euribor +3% a un termini màxim de 10 anys. En aquest cas, el finançament màxim s’eleva fins als 75.000 euros. Té unes comissions del 1% en concepte d’obertura i de cancel·lació anticipada. Ibercaja, pel seu costat, disposa d’un altre crèdit d’aquestes característiques que permet cobrir qualsevol necessitat de finançament per a l’adquisició de béns de consum o serveis i es caracteritza perquè està aplicat a un tipus d’interès fix i amb un termini de devolució de fins a vuit anys. Té un import màxim de 60.000 euros, als quals s’aplica un tipus d’interès del 9,95%, al que cal afegir un 1% en concepte de comissió d’obertura.

Si l’import supera els 300.000 euros, es formalitzen davant el notari, la qual cosa implica un increment del 0,3% sobre els diners sol·licitats

La proposta de la “Kutxa” s’ha formalitzat a través del “Credikutxa” que permet obtenir un finançament amb bonificacions en el tipus d’interès si es tenen contractats altres productes amb l’entitat. A més, es pot gaudir d’una bonificació addicional en el finançament d’electrodomèstics de línia blanca (rentadores, rentavaixelles, assecadores, cuines, forns, frigorífics, microones i congeladors) i aire condicionat, amb catalogació energètica A (A++, A+, A), com informen des de la caixa basca. Es pot obtenir una bonificació si el titular decideix contractar el Segur Protecció Plus, que protegeix en cas de desocupació o incapacitat temporal, defunció i invalidesa permanent i absoluta. El termini màxim és de fins a set anys, amb un tipus d’interès que s’aplica en funció del termini triat: fins a dos anys, del 7,75%; d’entre dos i quatre anys, del 8%, i entre quatre i set anys, del 8,50%. L’import màxim és de 50.000 euros, amb una comissió d’obertura del 1% (mínim 20 euros). La caixa guipuscoana adverteix que quan l’import del préstec sigui superior a 30.000 euros, el contracte es formalitzarà davant notari, les despeses del qual d’intervenció són del 0,3% de l’import sol·licitat.

L’entitat Sa Nostra disposa també al mercat del “Credicompra”, un préstec amb el qual finançar fins a un capital de 48.000 euros, a un termini màxim de vuit anys i amb un tipus d’interès fix durant tota la vida del préstec. D’aquesta forma, encara que pugin els tipus de mercat, la quota del préstec es manté fixa. De les mateixes característiques és el “Crèdit Llar” d’Unicaja, per a un import màxim de 42.000 euros a retornar en un termini límit de vuit anys, amb quotes mensuals calculades a un tipus d’interès variable revisable semestralment, i referenciat a l’Euribor.

Condicions preferents per als millors clients

Altres entitats ofereixen condicions preferents als clients que tinguin domiciliada la nòmina. És el cas del “Nou Préstec 15-30-40” de Banesto, que permet tornar a disposar dels diners als 15, 30 i 40 mesos. A més, es pot ampliar l’import i el termini sense necessitat d’un nou contracte. La seva subscripció ofereix la possibilitat seleccionar la quota fixa que resulti més còmoda per al client, així com el termini, fins a un màxim de vuit anys. Entre els seus avantatges es troba el fet que evita despeses de cancel·lació i obertura d’un nou préstec. Per als seus millors clients es destina un tipus del 0% els sis primers mesos i del 12,30% durant la resta del període.

A través del Banc Sabadell es pot sol·licitar un altre préstec d’aquestes particularitats, en aquesta ocasió de fins a 60.000 euros, amb un termini màxim d’amortització de vuit anys i amb la possibilitat de disposar de tres mesos sense pagar. En una línia similar es troba la proposta realitzada pel Banc Pastor amb el seu “Crèdit”Personal , per a un màxim de 50.000 euros i amb un termini de devolució de fins a 10 anys a través de 12 o 14 quotes anuals. El “Creditón BBVA” procura un import màxim de 60.000 euros, amb un termini d’amortització que aconsegueix els vuit anys. Es pot abonar en 11, 12 o 14 quotes i triar el dia del mes en què pagar. També 60.000 euros ofereix el Banc Santander en “el seu Crèdit”Personal , el termini del qual d’amortització s’eleva als 10 anys. El tipus d’interès és fix, i es determina en funció del termini sol·licitat per a la devolució del préstec.

Moltes altres entitats, com Barclays o Deutsche Bank, permeten també disposar d’elevades sumes de diners als seus clients (60.000 euros en el primer cas i fins a 80.000 al banc alemany), amb terminis màxims d’amortització d’entre vuit i 10 anys. Entre els requisits per poder accedir a tipus d’interès preferents estan l’haver mantingut una nòmina domiciliada i abonada en un compte, tenir contractat el servei de banca on line, una assegurança de vida i una targeta de crèdit.

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions