Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Crèdits per a joves: desconfiar de les gangues

Els bancs ofereixen crèdits a joves a partir de 15 anys, però convé anar amb compte amb les comissions, interessos i períodes de liquidació

Els bancs busquen clientela, i ha arribat el torn de reclutar-la entre els més joves, gairebé adolescents: ofereixen crèdits per a nois a partir de 15 anys. Per captar-los, concedeixen préstecs de vegades fins i tot sense interessos, però no cal enganyar-se: el límit dels imports és molt baix (els més elevats arriben a 20.000 euros) i el termini d’amortització és molt curt (d’entre sis mesos i deu anys -en els casos més generosos i escassos; la mitjana, és de sis anys-). A més, alguns productes apliquen comissions de cancel·lació i amortització anticipada que varien entre el 1% i el 3%. En el cas dels crèdits en els quals s’inclou el cobrament d’interessos, s’apliquen tipus fixos bastant elevats (d’entre el 8% i el 10%) o variables referenciats a l’Euribor.

La clientela idònia

Els joves resulten ser clients idonis ja que, per regla general, es troben en una etapa vital consumista. Entre les raons esgrimides pels sol·licitants per demanar un crèdit destaquen la compra d’una moto, un automòbil o un bon equip de música. Per sufragar aquestes despeses, les entitats ofereixen als joves d’entre 15 i 30 anys productes la denominació dels quals no admet confusió (és el cas, per exemple, del “Crèdit Jove” de La Caixa o Caixa Terrassa, o el “Crèdit consumo per a Joves” de Bancaixa), encara que de vegades aquests productes s’amaguen baix noms més impactants.

Les entitats sol·liciten el lliurament de documentació que acrediti ingressos o comptar amb avalistes

Es tracta de crèdits amb interès zero, o sense comissions… Ofereixes apetitoses; massa, perquè bancs i caixes d’estalvi no concedeixen diners de qualsevol manera, ni a qualsevol, i menys encara en una conjuntura com l’actual. Així, en la majoria d’ocasions, les entitats imposen condicions, i abans de donar el vistiplau requereixen que el sol·licitant aporti el justificant de la inversió que va a realitzar. També pot ser necessari lliurar al banc documentació que acrediti ingressos periòdics -que gairebé cap noi d’aquesta edat té- o bé aportar avalistes, que habitualment són els pares. En aquest últim cas, per aconseguir la concessió del préstec gairebé sempre és necessari convertir-se en client: domiciliar la nòmina o ser titular d’algun producte financer, a més de disposar de residència legal a Espanya i presentar el certificat de naixement o el llibre de família.

Les entitats financeres aparenten tenir solució per gairebé tots els problemes… Si un jove necessita fer un desemborsament mitjà, per finançar un viatge per exemple, o fins i tot només disposar de liquiditat per fer front a les despeses quotidianes, el banc també li ofereix la possibilitat de subscriure un préstec. Així, el Credijoven de Caixa Espanya, per citar un cas, té un límit d’1.500 euros i un termini d’amortització de sis mesos. Els interessos, a termini fix.

Malgrat la facilitat per accedir als béns somiats, abans de signar un crèdit i endeutar-se per un llarg període, convé sospesar el cost final de l’operació, ja que sumant comissions i interessos, a llarg termini un automòbil, un ordinador o una moto poden sortir realment cars.

Oferta i condicions

L’oferta de crèdits per a joves és àmplia, i variada, per la qual cosa convé estudiar amb detall tots els productes abans de decidir-se a subscriure un:

  • La Caixa: ofereix el Crèdit Jove, per a qualsevol projecte per a joves de 18 a 30 anys. La seva concessió varia segons les necessitats, amb un termini d’amortització de vuit anys.
  • Caixa Terrassa: el seu Crèdit Jove aplica un tipus d’interès del 9,08% TAE (8,50% d’interès nominal i comissions incloses).
  • Bancaixa: compta amb el “Crèdit Consumo per a joves”, reservat als titulars del seu “Compte Jove”. Té un import màxim de 20.000 euros que es pot pagar en un termini límit de sis anys. És necessari aportar el justificant de la inversió i documentació que acrediti ingressos periòdics o aportar avalistes. El tipus d’interès que s’aplica en aquest cas coincidirà amb el valor de l’Euribor a 1 any + 4 punts (revisió anual). Disposa de comissions d’obertura (1,75%, amb un mínim de 75 euros) i de cancel·lació o amortització anticipada (1,5%).
  • Caixa d’Estalvis del Mediterrani: el seu “Préstec Jove” té un tipus d’interès referenciat a l’Euríbor + 2 punts percentuals, per a un termini màxim de 6.000 euros, que es podran abonar en tres anys. Igual que altres productes de similars característiques, té unes comissions en concepte d’obertura i amortització anticipada, i de cancel·lació del 1% i 3%, respectivament.
  • Caixa Extremadura: ofereix el “Préstec Consumo Extr@club” para joves d’entre 15 i 30 anys. Disposa d’un avançament de fins a 12.000 euros, amb un termini màxim d’amortització que aconsegueix els cinc anys.
  • Caixanova: el seu “Credinova” finança qualsevol projecte de joves d’entre 15 i 30 anys, per a un termini màxim de cinc anys. Durant dos anys només es paguen els interessos, es deixa l’amortització del capital per al final.
  • Caja Madrid El Credijoven permet disposar de fins a 18.000 euros, amb un termini màxim d’amortització de cinc anys. A més, es pot fixar el dia del mes que es vol pagar la quota o establir el pagament en 12, 13 o 14 mesos.
  • Caixa Àvila: compta amb “Credichiqui” i “Credijunior”,una línia de finançament pels més petits. “Credichiqui” està destinada a titulars d’entre 0 i 7 anys; “Credijunior” per a xavals des de 8 anys fins a 15 any. En tots dos casos té un interès fix del 0%, però amb una comissió d’obertura. Es concedeixen fins a 3.000 euros, amb un termini d’amortització de sis mesos.

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions