Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Crèdits per a joves emprenedors

Es pot obtenir un finançament mitjà de fins a 40.000 euros amb un termini d'amortització d'entre cinc i vuit anys

img_emprendedores

Crear un negoci propi no és tasca fàcil, especialment quan es tracta de la primera empresa o si les condicions econòmiques són adverses, com succeeix en l’actualitat. La situació es torna encara més greu quan la idea parteix dels més joves que, per regla general, no compten amb recursos propis i depenen de les vies de finançament que proporcionen les entitats financeres. Perquè els emprenedors puguin fer front a les despeses de constitució d’una societat, d’inici de l’activitat, etc., no són poques les caixes d’estalvi que han incrementat els crèdits destinats a finançar els primers anys d’un negoci amb condicions més beneficioses que els préstecs destinats per adquirir béns o un altre tipus d’immobles. L’import màxim d’aquests préstecs no supera els 40.000 euros, amb un termini d’amortització d’entre cinc i vuit anys i un tipus d’interès referenciat a l’índex europeu més un 2,5% o 3,5%. La majoria inclou un període de carència, encara que és molt curt, i oscil·la entre sis mesos i un any com a màxim.

Per accedir a les múltiples propostes de les entitats per finançar la creació d’una empresa per part de joves cal complir una sèrie de requisits: ser menor de 35 anys, tenir un projecte viable i mancar de recursos propis. Una de les alternatives és l’oferta de Caixa Àstur, destinada a aquelles persones que hagin finalitzat els seus estudis universitaris o de Formació Professional i vulguin desenvolupar una activitat emprenedora. Sense avals, proporciona un préstec de fins a 30.000 euros, amb un interès de l’Euribor a sis mesos més un 0,50% i un termini de fins a de cinc anys, més un d’opcional de manca. També contempla una comissió d’obertura i estudi del 1%, amb un màxim de 150 euros. Els menors interessos i l’exempció de comptar amb un aval diferencien a aquest producte d’altres similars, com el confeccionat per la Kutxa. “Credigazte Autoocupació” està destinat a menors de 35 anys que expliquin un projecte per desenvolupar. Mitjançant aquest préstec els sol·licitants podran disposar d’un finançament sense comissions d’obertura, amb opció de fins a dos anys de manca i amb un tipus d’interès subvencionat. Està destinat a la creació d’empreses enquadrades en qualsevol tipus d’activitat primària, industrial, professional i de serveis per part de joves, excepte les relacionades amb el joc, bars i similars. Per accedir a aquesta línia de crèdit cal residir a Guipúscoa o, si escau, en un territori en el qual l’entitat disposi d’oficines. El termini màxim d’amortització és de vuit anys, per un import la quantia del qual límit està establerta en 150.000 euros.

Els requisits: ser menor de 35 anys, tenir un projecte viable i no disposar de recursos propis

Per a menors de 30 anys que vulguin muntar un negoci i busquin finançament, Caixa Espanya compta amb el “Crediprofesional Jove”, amb un tipus d’interès fix durant tot el període i un termini màxim d’amortització de fins a sis anys. En aquesta ocasió, l’import màxim que s’anticipa és de 20.000 euros, amb la possibilitat de cancel·lació o amortització anticipada. Una variant a la qual s’han acollit les dues principals caixes aragoneses per comercialitzar aquest producte creditici és el denominat “Establiment Professional”. Així, la Caixa d’Estalvis de la Inmaculada compta amb una línia de finançament de fins a 30.000 euros, amb cinc anys d’amortització, més un de manca. En el cas d’Ibercaja , el crèdit es concedeix a els qui hagin cursat els seus estudis a la Universitat de Saragossa. L’import màxim que es presta és de 30.000 euros, amb un termini d’amortització que no pot depassar els sis anys -amb un de manca-, i aplica un interès referenciat a l’índex europeu més un 3,50%, al que caldria afegir un altre 1,50% com a comissió d’obertura. En tots dos casos s’ha d’acreditar haver finalitzat els estudis universitaris, un justificant de la inversió que es va a realitzar, així com una memòria sobre l’activitat que es pretén desenvolupar.

També per recolzar l’inici d’una activitat empresarial o professional, la Caixa d’Estalvis del Mediterrani disposa del “Préstec Emprenedors”, el tipus del qual d’interès és de l’Euribor més un 2,5%, per un import màxim de fins a 30.000 euros per a un termini d’amortització de vuit anys, amb sis mesos de manca. Aplica, a més, una comissió d’obertura de l’1,5% i d’amortització anticipada i cancel·lació del 3%. Bancaixa ofereix als joves emprenedors el “Crèdit Primera Empresa”, destinat a finançar la creació d’una empresa per part d’un titular del “Compte Jove”. El termini per amortitzar el crèdit és d’un màxim de set anys i l’interès que s’aplica coincidirà amb el de l’Euribor a un any més 2,5 punts. Té una comissió d’obertura de l’1,75%. Caixa Granada ha desenvolupat “El teu Crèdit Empresa”, la finalitat de la qual és la inversió de joves empresaris en la seva empresa o en la constitució d’una nova. Es requereix un projecte de viabilitat per justificar la inversió, o bé algun document que acrediti que el jove és propietari o soci de l’empresa en la qual va a invertir. La caixa ofereix un finançament màxim que aconsegueix fins al 80% de la inversió (30.000 euros), i aplica un tipus d’interès referenciat a l’Euribor a un any més dos punts percentuals, a un termini màxim de 10 anys.

Sota el nom de “Préstec Emprenedor”, Caixa Catalunya avança fins a 40.000 euros, sense comissions d’estudi, obertura i amortització anticipada o cancel·lació, i un termini d’amortització de fins a set anys. La seva principal aportació pel que fa a altres productes de similars prestacions és que durant el primer any només s’abonen els interessos. A més, permet assegurés el pagament de quotes amb la garantia de protecció de pagaments a través d’una pòlissa.

Microcrèdits empresarials

Per ajudar a finançar les empreses dels més joves hi ha una altra fórmula: els petits crèdits o microcrèdits, més beneficiosos per als interessos dels sol·licitants, però també menys nombrosos quant a la seva oferta. Aquests préstecs ofereixen imports de menor quantia, però les seves condicions són millors. Caixa Duero compta amb dos microcrèdits per a emprenedors. El primer concedeix un import de fins a 18.000 euros amb un termini d’amortització de fins a sis anys -amb un termini de manca de fins a tres mesos-, i aplica un tipus d’interès lligat a l’Euribor més 0,25%. El més interessant d’aquesta proposta, a part del tipus d’interès, és l’exempció de comissions d’obertura, de cancel·lació anticipada o d’amortització parcial anticipada. L’altre crèdit està destinat a finançar nous projectes empresarials “amb caràcter innovador”. Ofereix fins a 60.000 euros, amb un termini de manca en funció de l’operació i les seves condicions econòmiques són exactament iguals a les de l’anterior proposta.

Els microcrèdits ofereixen finançament de menor quantia, però les seves condicions són més avantatjoses

Persones físiques que, mancant de garanties i historial creditici, tinguin necessitat de finançament per emprendre un projecte d’autoocupació, bé com a professionals o a través de la creació d’una microempresa, poden beneficiar-se dels crèdits de Caixa Canàries. Els negocis han de reunir els següents requisits: comptar amb menys de 10 empleats, un volum de negoci anual inferior a 1.000.000 d’euros o disposar d’un balanç general anual inferior a 1,4 milions d’euros, i no estar participat en més d’un 25% per una gran empresa. L’import concedit és de fins al 95% del projecte d’inversió amb un import màxim de 18.000 euros, i un termini d’amortització de fins a sis anys, incloent un de manca. Té un tipus d’interès fix durant tot el termini de l’operació del 4,85% nominal anual i comissions -assumides per l’Obra Social- d’obertura i d’estudi de l’1,80% i 0,20%, respectivament.

DIFERÈNCIES AMB ELS PRÉSTECS A EMPRENEDORS SÈNIORS

A diferència dels préstecs que es concedeixen als emprenedors sèniors, la quantia màxima del préstec destinat als joves rarament supera els 30.000 euros, a més de que en aquest cas han de complir una sèrie de requisits per a la seva concessió, com haver realitzat estudis universitaris, un justificant de la inversió o presentar una memòria sobre l’activitat a desenvolupar.

Per contra, alguns productes destinats a emprenedors incipients inclouen millors condicions de finançament, bé a través de tipus d’interès més baixos o per mitjà d’altres instruments que abarateixen o suavitzen econòmicament el producte (ampliació del temps de manca, menors comissions, sense necessitat d’avals, etc.).

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions