Crèdits per a viatjar en vacances

Platja, camp o uns dies de visita en destinacions exòtiques. No són pocs els qui consideren que les vacances fora del lloc habitual de residència són una necessitat, l’única manera de desconnectar de la rutina diària. Per això, no és d’estranyar que en aquesta època de l’any sigui habitual que els crèdits personals creixin fins i tot fins a un 30%, segons estadístiques d’anys anteriors; una xifra que aquest estiu pot ser fins i tot major, tenint en compte les circumstàncies econòmiques actuals de la majoria de famílies espanyoles. Les entitats compten amb nombrosos productes que els clients poden contractar per a finançar les seves vacances, però no convé abusar d’aquests préstecs, ja que tenen interessos molt elevats, i solen ser utilitzats per bancs i caixes d’estalvi com a estratègia per a la contractació d’altres productes vinculats a aquests.

Les vacances de tot un mes a la platja o el camp van passar fa temps a la història. Només els qui posseeixen un apartament en la costa o la muntanya es plantegen ja estiuejar d’aquesta manera, i la durada mitjana dels viatges és d’entre una setmana i quinze dies. Encara que el preu mitjà d’un viatge familiar a l’estiu depèn de la destinació, de les dates i de la durada, es pot fixar en una banda d’entre 400 i 700 euros per persona per als de menor preu, i d’entre 1.200 i 2.000 per a viatges de major categoria, segons comenta José Manuel Maciñeiras, president de l’Associació empresarial d’agències de viatges (AEDAVE).

Una opció poc recomanable

Els espanyols, segons els experts, solen planificar els seus viatges amb molt poca antelació, circumstància que pot accentuar-se en aquest any de característiques especials. I a on els agrada viatjar? La resposta no tanca cap sorpresa, perquè com és habitual en l’última dècada, la destinació preferida és el Carib: República Dominicana, Cancun i l’Havana. Les destinacions més sol·licitades dins d’Espanya són les costes, especialment el sud i les illes. En els últims anys, a més, s’ha registrat un important repunt del turisme rural, degut tant als seus preus com a les comoditats que ofereix, i també els creuers han experimentat un gran auge. Les ganes de gaudir d’uns dies de festa en qualsevol d’aquests llocs porten a molts consumidors a recórrer a la contractació d’un crèdit personal o al consum, dels molts que ofereixen les diferents entitats bancàries.

Els tipus d’interès dels crèdits han sofert una forta pujada en els últims mesos, i oscil·len entre un 7% i un 10%

La situació econòmica espanyola, no obstant això, no està per a moltes “alegries”, i els usuaris que desitgin demanar un crèdit han d’enfrontar-se, entre altres circumstàncies, a l’enduriment dels requisits per a atorgar aquest tipus de crèdits; així, moltes entitats exigeixen ara la presentació de nòmines, de la declaració de la renda o tenir propietats, segons afirmen els experts. A això ha de sumar-se la “brutal” pujada dels tipus d’interès, que d’un 3% han passat en els últims mesos a entre un 7% i un 10% per a un crèdit normal, un canvi significatiu respecte a altres períodes vacacionals. La crisi afecta de tal manera que fins i tot molts crèdits al consum s’estan usant per a necessitats bàsiques, com pagar altres deutes i fins i tot arribar a fi de mes. De totes maneres, convé advertir que la contractació d’aquests crèdits no és tan aconsellable com fa uns mesos.

Àmplia oferta

No obstant això, si la situació ho permet i es desitja contractar un crèdit, cal prendre precaucions i fugir de les ofertes de les empreses de crèdits ràpids, que prometen diners fàcils a canvi d’interessos de fins i tot fins al 25%. A més, és important assegurar-se que el préstec se subscriu amb entitats reconegudes pel Banc d’Espanya. En cas de signar el préstec, convé tenir molt en compte paràmetres com els interessos (si és fix o variable), els requisits per a sol·licitar-ho, el termini d’amortització, les comissions, i si determinades entitats bancàries concedeixen facilitats per ser client. A més, el client ha de saber que les entitats solen aprofitar aquests crèdits per a aconseguir que l’usuari contracti també altres productes vinculats a aquests, com a segurs, targetes o la domiciliació de nòmines i rebuts. L’oferta de crèdits és bastant àmplia i variada:

Banesto té una sèrie de microcrèdits sense comissions. Ofereixen un import de fins a 6.000 euros, amb un termini d’amortització d’un any en 12 quotes constants sense cap mena de comissions d’obertura, estudi, amortització parcial ni cancel·lació anticipada. El tipus d’interès nominal és del 10%.

Caja Madrid comercialitza el “Crèdit Consum Bonificat Sense Comissió” (Modalitat B) amb un tipus d’interès fix durant els tres primers mesos i, a partir d’aquest moment, amb tipus d’interès variable i revisions semestrals. El termini d’amortització mínim és de tres anys i el màxim de cinc anys per a préstecs inferiors a 6.000 euros, o de vuit anys si l’import del préstec és igual o superior a 8.000 euros. També de la caixa madrilenya és el “Préstec Consum 0%”, un crèdit sense tipus d’interès per als clients que tinguin domiciliada la seva nòmina o pensió i necessitin finançament a molt curt termini. L’import de finançament oscil·la entre 1.000 i 3.000 euros, i el termini d’amortització és d’un màxim de sis mesos.

El Santander Consumer Finance, filial del Banc Santander, proposa la modalitat de crèdit ràpid amb els mínims tràmits. L’anomenat “Crediágil” dóna a qui ho contracti la possibilitat de tenir els diners en el seu compte en menys de 24 hores des que el banc emet l’aprovació.

Donant prioritat als seus clients, el Banc Santander compta amb el “Supercrèdit”, amb un import de fins a 60.000 euros i un termini d’amortització de fins a deu anys. Es pot triar la periodicitat de pagament que més convingui, amb una devolució del capital ajornable a dos anys. S’amortitza mitjançant quotes constants de capital i interessos, amb la periodicitat de pagament mensual, trimestral, semestral o anual. Es pot triar finançament a interès fix o variable, que es determina en funció de les condicions de l’operació sol·licitada i de la vinculació com a client: nòmina domiciliada, rebuts, o la titularitat d’altres productes d’estalvi o inversió.

Aprofitant la situació actual alguns bancs inclouen una assegurança per desocupació. El “Crèdit Instantani” d’Unicaja ofereix fins a 6.000 euros a retornar en un termini de fins a cinc anys, amb un tipus d’interès fix i comptant amb els diners en un curt termini de temps. A més, es pot contractar l’Assegurança d’Incapacitat Temporal-Desocupació, a través del qual CASER (Caixa d’Assegurances Reunides) assegura el pagament de la quota del préstec, fins als límits establerts en pòlissa, en cas que el titular quedés en situació de desocupació o incapacitat temporal (tot això depenent de les condicions laborals en la qual es trobi en el moment de la contractació).

Caixa Laboral proposa als seus clients els préstecs amb “Garantia Personal” de fins a 30.000 euros en quotes mensuals fixes, creixents o variables. Aquesta caixa cobreix el capital pendent del seu préstec, en cas de defunció per qualsevol causa o lloc, amb l’Assegurança d’Amortització del préstec. És necessari aportar la fotocopia DNI i les dues últimes nòmines. També informen sobre el “Crèdit Alleujament”, que permet marcar el ritme de l’amortització en funció de les necessitats econòmiques del client, fixar el dia del mes com a data de pagament i sol·licitar un ajornament temporal d’amortització. No té comissions per cancel·lació o amortització anticipada.

El Banc Popular, amb un interès variable revisable anualment, presta un import màxim de 3.000 euros, amb un termini d’amortització de fins a vuit anys. Ofereix bonificacions en el tipus d’interès si es té contractat algun servei amb el banc.

El “Préstec Nòmina” de Caixa Duero és exclusiu per a clients. És un préstec personal senzill, per a clients que tinguin la seva nòmina domiciliada. Compta amb un termini de 12 mesos d’amortització i l’import pot ser fins a quatre vegades l’import de la seva nòmina. No té comissió per cancel·lació del deute.

El crèdit de Caixa de Burgos, “Prédito”, és un crèdit preconcedido. Es tracta d’un préstec de disposició immediata i sense garanties complementàries. Es realitza sobre la base del saldo disponible de targetes. L’import pot ser fins a 12.000 euros, amb límits de disponibilitat personalitzats. El termini d’amortització oscil·la entre tres i 72 mesos. Té un tipus d’interès fix per a tot el període de vigència del crèdit.

Openbank compta amb un crèdit preconcedido per als titulars d’un Compte Corrent Operatiu. El seu interès és del nominal (7,72%; TAE 8%), i sense comissió d’obertura. La concessió del crèdit no implica l’obligació d’utilitzar-lo, i només es pagaran interessos pels saldos dels quals realment disposi. Si es domicilia la nòmina, el màxim crèdit serà l’import de la nòmina domiciliada, amb un màxim de 12.000 euros (es requereix nòmina mínima de 720 euros). Si es tenen inversions en l’entitat, el màxim crèdit serà de 3.000 euros. S’ofereix un termini màxim d’amortització de deu anys, amb renovació anual, sempre que les condicions de concessió no hagin variat.