Article traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Crèdits per reformar l’habitatge

Els interessats en aquest producte poden obtenir un finançament de fins a 60.000 euros a un termini màxim d'amortització de deu anys
Per Rosa M. López-Maroto 21 de octubre de 2008
Img reformas

Reformar l’habitatge en lloc de comprar un nou pis. Aquesta pot ser l’alternativa per a un gran nombre d’espanyols que no poden pagar la quota d’una hipoteca o no tenen accés a un crèdit hipotecari davant l’enduriment, en els últims mesos, de les condicions de les entitats financeres que els comercialitzen. Aquesta opció està avalada per una oferta de productes específics que un bon nombre de bancs i caixes d’estalvis han decidit sumar a les modalitats crediticies.

Es tracta de préstecs amb els quals es poden finançar les reformes de la llar: condicionament de la cuina i del bany, revestiment del sòl, climatització i calefacció, canvi de finestres, obres de fusteria, pintura, etc. Sens dubte, és més econòmic que enfrontar-se a un crèdit hipotecari mitjà d’entre 150.000 i 300.000 euros. Aquests préstecs per reformar l’habitatge es poden sol·licitar per un import des de 10.000 a 60.000 euros, amb un termini màxim d’amortització que s’eleva als deu anys. El tipus d’interès mitjà que s’aplica oscil·la entre el 7% i 9%, al que cal afegir les comissions d’obertura i d’amortització anticipada que contemplen alguns bancs i caixes, que pot augmentar la quantia final que es va a desemborsar entre un 1% i 2,50%. Per contra, altres entitats emissores empren l’estratègia comercial de bonificar el crèdit a qui contracti un producte amb elles, encara que la quantitat que es descompta és mínima, mai superior al 0,50%.

De 10.000 a 60.000 euros

Les principals entitats que comercialitzen els crèdits de reforma de la llar són les següents, amb condicions similars, però que varien en el termini fixat per cobrir el deute i les comissions:

BBK disposa d’un crèdit per a les reformes de la llar que permet abonar quotes reduïdes a canvi d’obtenir un termini d’amortització més llarg. Es pot sol·licitar aquest finançament des de 300 a 60.000 euros, amb un termini d’amortització que aconsegueix els deu anys i un sistema d’amortització a través d’una quota constant. En aquest cas s’aplica un tipus d’interès des del 8,24% (8,81% TAE). D’aquesta forma la quota per a una operació de 6.000 euros a deu anys, per exemple, és de 73,56 euros cada mes, al que també caldria afegir un 1% en comissió d’obertura i un altre 2,50% per amortització anticipada.

Caixa Catalunya, sota la denominació de “Préstec Reforma la Llar”, comercialitza un producte per un import màxim de 40.000 euros amb un termini de deu anys, i amb la possibilitat de realitzar amortitzacions i cancel·lar anticipadament el préstec.

Caixa Terrassa ha desenvolupat la fórmula “Crèdit Renove Llar”. El propietari de l’habitatge obté fins a 60.000 euros per pagar en deu anys, i la seva principal aportació consisteix en la possibilitat de fer amortitzacions sense cap cost.

Caixa Espanya ha confeccionat aquest préstec sota la denominació de “CrediEspaña Llar”, amb un límit dels més baixos que ofereix el mercat en aquests moments, de 18.000 euros a tres anys.

Caixa Murcia aposta pel “teu Crèdit Reformes”. Es tracta d’un altre producte que ajuda a l’usuari a realitzar les obres necessàries per a la casa per un import màxim de 10.000 euros i un termini d’amortització que s’eleva fins als set anys.

La “Kutxa” ofereix la “CrediKutxa Reformes de la Llar”, per un màxim de 50.000 euros i fins a deu anys. S’aplica un tipus d’interès en escales en funció a la seva durada: del 6,75%, fins a dos anys; 7,25%, de dos a sis anys i el 7,75%, de sis a deu anys. La seva principal novetat radica que contempla bonificacions d’entre el 0,10% i el 0,50% a les persones que tinguin contractades una nòmina, pensió, assegurança de vida o pla de previsió o pensions amb l’entitat basca. Té una comissió d’obertura del 1%, amb un mínim de 20 euros. Aquest préstec inclou la manca total per poder ajornar fins a sis mesos l’inici del pagament del préstec i acomodar-ho a les necessitats del client. Els interessos produïts en aquest període s’acumulen a l’import del préstec sol·licitat, amb un termini màxim de sis mesos.

Unicaja ha decidit incloure aquest producte entre la seva llista de crèdits sota la denominació de “Crèdit Llar”, per un import màxim de 42.000 euros, a retornar en un termini màxim de vuit anys, amb quotes mensuals calculades a tipus d’interès variable revisable cada semestre, i referenciat a l’Euribor a un any.

El client marca l’amortització

Una fórmula diferent és la que empra Caixa Laboral a través del “Préstec Esplaio”, una nova fórmula de préstec personal que deixa a l’amo de l’habitatge fer front als pagaments d’una manera més tranquil·la. És el mateix demandant qui marca el ritme de l’amortització en funció de les seves possibilitats econòmiques, pagant menys quan augmenten les despeses o més als moments de major tranquil·litat. Aquest producte es caracteritza a més perquè aporta la possibilitat d’acollir-se a un període de fins a sis mesos en el qual només es paguen els interessos i pot allargar-se el venciment del préstec el mateix període de temps respecte a la manca sol·licitada. I no contempla cap comissió per cancel·lació total o parcial anticipada.

El Banco Guipuzcoano, en aquesta mateixa línia, ha llançat la seva última oferta al mercat el “BG Préstec Reformes de la Llar”. Un altre préstec personal la destinació final del qual és el finançament de l’actualització de l’habitatge per part de clients particulars per un import màxim de fins a 30.000 euros, a retornar-ho en un termini límit que aconsegueix els sis anys. Es caracteritza principalment perquè es pot contractar a un tipus d’interès fix o variable, a triar per part del client. Caixanova i Caixa Segòvia són unes altres de les entitats que ofereixen la contractació d’un producte d’aquestes característiques, i que apliquen un tipus d’interès en funció de la quantitat aportada i de la modalitat seleccionada.

BONIFICACIÓ PER A l’EFICIÈNCIA ENERGÈTICA DE L’HABITATGE

Si els clients d’un crèdit per a la reforma de la llar ho van a destinar també a la millora de l’eficiència del seu habitatge, algunes entitats financeres contemplen la inclusió en aquest producte de bonificacions en el tipus d’interès que apliquen en un primer moment, de manera que l’usuari pot contractar-ho sota unes condicions més avantatjoses per als seus interessos. Per obtenir aquest descompte, almenys la meitat del pressupost de la reforma ha de correspondre als següents conceptes: col·locació de tendals, finestres o aïllament tèrmic en les parets de l’habitatge, i introducció d’instal·lacions energètiques renovables, d’energia solar, eòliques domèstiques o de biomassa domèstica.