Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Crèdits sense comissions

El tipus d'interès que s'aplica i el termini d'amortització són les clàusules a les quals cal prestar especial atenció

  • Autor: Per
  • Data de publicació: Dimarts, 23deJunyde2009
Img firma Imatge: Dave Di Biase

Encara que pugui semblar estrany, el mercat financer ofereix crèdits exempts del pagament de comissions. No són una opció majoritària, perquè són poques les entitats bancàries que els ofereixen en aquests moments de cautela i contenció en concedir qualsevol préstec. Per norma general, són crèdits al consum, amb algunes excepcions, encara que també queden perdonades totes les comissions (les d’estudi, d’obertura, per amortització i cancel·lació anticipada) quan el que se sol·licita al banc és un microcrèdit de caràcter social destinat a la població amb menys recursos, o a emprenedors. No obstant això, el no haver de pagar comissions no és l’únic aspecte que s’ha de tenir en compte. El tipus d’interès que s’aplica al préstec, el temps límit per a retornar-lo, i la quantitat màxima que es pot sol·licitar són tres factors molt importants en els quals fixar-se.

S'exigeix vinculació

/imgs/2009/06/signatura.art.jpgCorria l’any 2006 quan el BBVA llançava, com mai abans una entitat ho havia fet, un crèdit, per l’import d’un sou anual, sense interessos ni comissions i amb un límit de 30.000 euros a priori per a tots els clients que el sol·licitaven. L’únic requisit que l’entitat fixava era el de domiciliar o mantenir domiciliada la nòmina o una pensió en l’entitat bancària. L’interès que s’aplicava en aquells dies a l’operació era un interès fix del 7,5%. Xifra gens insignificant, tenint en compte que la mitjana que va aconseguir l’Euribor durant l’any 2006 rondava el 3,60. La iniciativa, inèdita fins llavors, venia a aguditzar la guerra oberta que bancs i caixes mantenien.

Després de la fita del BBVA, moltes altres entitats bancàries es van pujar al carro dels préstecs de consum sense comissions, i al d’eximir gran part de les seves comissions als seus clients més vinculats. Eren uns altres temps i avui la batalla és ben diferent; els crèdits sense comissions no són en aquests moments un producte que copi l’oferta bancària actual. Així i tot, els que hi ha disponibles mantenen un requisit que ja va imposar en el seu moment el BBVA: contractar o mantenir contractats certs productes financers per a aconseguir una alta vinculació entre client i entitat.

Els crèdits sense comissions exigeixen vinculació amb l’entitat

Així per exemple, Oficina Directa, la filial en línia del Banco Pastor, ofereix el seu “Crèdit Reforma” exempt del pagament de comissions d’obertura. Això sí, a canvi no basta tenir domiciliada la nòmina o els ingressos mensuals; s’exigeix, a més, domiciliar les factures de dos subministraments (aigua, llum, gas…). Es tracta d’un préstec amb garantia hipotecària que està destinat a finançar les obres de reforma de l’habitatge, hipotecant-la; i si ja ho està, canviant d’hipoteca segons les condicions que ofereix el crèdit. El màxim que es pot sol·licitar és de fins al 100% del pressupost d’obra, més l’import necessari per a refinançar la hipoteca actual, si existeix, però amb el límit final i absolut del 80% del valor de taxació de l’habitatge. El seu tipus d’interès és del 1,95% els sis primers mesos, i a partir del setè la xifra és de l’Euribor més 0,39.

Quant als crèdits al consum sense comissions, destaca el que ofereix la BBK, el “Préstec Zero BBK”. Està exempt de comissions d’estudi, d’obertura, per amortització anticipada i per cancel·lació anticipada, i no s’exigeix de manera expressa vinculació amb l’entitat encara que s’endevina. En el fullet de les condicions s’indica que el tipus d’interès aplicable varia en funció de l’import, el termini i de la relació financera del client amb la BBK. Així i tot es dóna a conèixer, de manera orientativa, que l’interès que s’ha de pagar és com a mínim del 10,74%. El producte té un import màxim de 60.000 euros a retornar en 7 anys amb un sistema d’amortització de quota constant.

Un altre crèdit que compta amb el privilegi de no estar gravat amb cap mena de comissions és el “Crèdit estudis mou-te” de Bancaixa, ideat en principi per a estudiants amb beques Erasmus, Sòcrates o Leonardo, però obert a qualsevol mena d’estada per estudis fora de la residència habitual del sol·licitant. L’entitat concedeix l’import necessari per a cobrir els estudis, estada, trasllats, manutenció, i tot el material que es pugui necessitar. Per a això, és imprescindible aportar beca, matrícula o document anàleg del centre de destinació. El termini de temps per a amortitzar el crèdit oscil·la entre els 24 i 84 mesos. Quant a l’interès aplicable, és de l’Euribor a un any més un punt.

Paginació dins d’aquest contingut


Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions